الگوی یادداشت سفته رایگان

برای جزئیات بیشتر در مورد شرایط بازپرداخت وام از الگوی یادداشت سفته ما استفاده کنید.

به روز شده در 11 فوریه 2022

سفته یک سند قانونی است که جزئیات وام ساخته شده بین دو نفر ، وام گیرنده و یک وام دهنده را تعیین می کند. این یادداشت به وضوح قول وام گیرنده را برای بازپرداخت وام دهنده در مدت زمان مشخصی به طور کامل بیان می کند.

این شامل تمام شرایط و ضوابط معامله وام است و تضمین می کند که طرفین سابقه کتبی کامل و کاملی از معامله و اهداف آنها داشته باشند. به همین ترتیب ، یادداشت باید قبل از تغییر پول دست به دست هم داده شود. این سند همچنین به عنوان یک سابقه رسمی معامله عمل می کند.

• سفته چیست؟
• بازپرداخت سفته
• فروش و انتقال یادداشت های سفته
• مزایای مالیاتی یادداشت های سفته
• سفته ها برای چه مواردی استفاده می شوند؟
• نحوه نوشتن سفته
• چه چیزی را در یک سفته گنجانده است
• نمونه سفته
• یادداشت سفته اغلب سؤالاتی پرسیده می شود

سفته چیست؟

سفته یک توافق نامه کتبی و قابل اجرا (وعده) بین وام گیرنده و یک وام دهنده است ، با وام گیرنده موافقت می کند که وام دهنده را به مبلغ خاصی بپردازد. بسته به شرایط یادداشت ، این پرداخت به صورت تقاضا یا در مدت زمان مشخصی انجام می شود.

برخی از نمونه هایی که ممکن است از سفته استفاده کنید شامل موارد زیر است:

• وام دانشجویی
• بدهی های بانکی
• وام
• وام های شخصی بین اعضای خانواده یا دوستان.

سفته نیز به عنوان یک گفته می شود:

• بدهی
• درخواست
• مقاله تجاری
• اوراق بهادار

انواع سفته ها

دو نوع اصلی سفته وجود دارد ، ایمن و ناامن ، و تمایز آنها تعیین می کند که چگونه یادداشت در صورت عدم پرداخت اعمال می شود.

• سفته امن یادداشت: این سند زمانی استفاده می شود که یک وام گیرنده در صورت عدم موفقیت در بازپرداخت وام ، از وثیقه (دارایی) خودداری کند.
• سفته نا امن: این سند به هیچ وثیقه ای احتیاج ندارد ، اما یک وام دهنده اغلب به دلیل خطر بالاتر از نرخ بهره بالاتر درخواست می کند.

بازپرداخت سفته

شما باید وام داده شده از طریق سفته را بازپرداخت کنید. اما چند گزینه برای انجام این کار وجود دارد. درک این گزینه ها و پیامدهای مربوط به پرداخت های از دست رفته یا دیر هنگام می تواند به شما در مذاکره در مورد یادداشت های سفته کمک کند.

گزینه های پرداخت یک یادداشت چیست؟

می توانید کل مبلغ سفته را پرداخت کنید یا آن را به صورت اقساطی بپردازید.

هنگام استفاده از گزینه پرداخت اقساطی ، وام گیرنده وام دهنده را در پرداخت های تعیین شده با گذشت زمان بازپرداخت می کند - برای مثال ، 12 پرداخت ماهانه برای یک سال. همچنین گزینه ای برای سفته در اقساط وجود دارد ، با پرداخت نهایی "بالون" که در پایان برنامه بازپرداخت توافق شده انجام شده است. بنابراین با وام 5000 دلار ، وام گیرنده می تواند مبلغ ماهانه 500 دلار را به مدت شش ماه پرداخت کند و سپس پرداخت نهایی 2000 دلار را انجام دهد.

هنگام بازپرداخت کل مبلغ یادداشت به یکباره ، می توانید با یک تاریخ مقرر بازپرداخت کنید یا "در صورت تقاضا" وام دهنده را بازپرداخت کنید. اگر گزینه پرداخت "تقاضا" وجود داشته باشد ، وام گیرنده هنگام درخواست وام دهنده ، وام دهنده را بازپرداخت می کند.

پیش پرداخت سفته چیست؟

پیش پرداخت به این معنی است که وام گیرنده می تواند وام را زودتر از موعد مقرر بازپرداخت کند. آنها می توانند تمام یا بخشی از وام را در آن زمان و بدون هیچ مجازاتی بازپرداخت کنند. برخی از وام دهندگان به وام گیرنده نیاز دارند تا ابتدا یک اخطار کتبی به آنها ارائه دهند.

چه اتفاقی می افتد اگر وام گیرنده پرداخت را از دست بدهد یا دیر بپردازد؟

وام گیرنده هایی که پرداخت را از دست نمی دهند یا دیر پرداخت می کنند ممکن است مشمول اتهامات دیررس و مجازات های دیگر باشند. اینها براساس شرایط سفته است و همچنین باید برای وام دادن به پارامترهای قانونی در پارامترهای قانونی قرار بگیرند. به عنوان مثال ، پرداخت هزینه سود بالاتر از نرخ ربا از دولت وام دهنده غیرقانونی خواهد بود.

فروش و انتقال یادداشت های سفته

یک سفته به عنوان "ابزار قابل مذاکره" طبقه بندی می شود. ابزارهای قابل مذاکره اسنادی امضا می کنند که نوید پول به یک طرف در نظر گرفته شده است. آنها ذاتاً اسناد قابل انتقال هستند و می توانند به عنوان جایگزینی برای پول استفاده شوند.

تصور کنید که بتی برای شروع استودیوی چاپ سه بعدی 100000 دلار از لری وام می گیرد. سفته بتی او را ملزم به پرداخت لری 1500 دلار در هر ماه می کند ، که 500 دلار به نرخ سود سالانه 6 ٪ می رود و 1000 دلار به سمت اصلی می رود.

مدت وام 100 ماه است. اما 20 ماه بعد ، لری تصمیم می گیرد که دوست دارد زودتر پول را برگرداند. او می خواهد آن را در مشاغل پیاده روی سگ خود سرمایه گذاری کند.

لری می تواند یادداشت خود را برای مانده مانده باقیمانده ، که 80،000 دلار در اصل به علاوه 40،000 دلار در پرداخت سود آینده خواهد بود ، بفروشد. اما او باید آن را با تخفیف بفروشد. او ممکن است آن را با قیمت 90،000 دلار به لیزا بفروشد. سپس لیزا به مدت 80 ماه پرداخت ماهانه بتی را دریافت می کند و 30،000 دلار در این معامله درآمد کسب می کند.

نکته

در حالی که یادداشت های سفته از نظر طبیعت قابل انتقال هستند ، وام گیرنده می تواند در توافق نامه ای داشته باشد که اظهار می دارد نت را نمی توان منتقل کرد.

مزایای مالیاتی یادداشت های سفته

بعضی اوقات ، ممکن است بخواهید مستند کنید که آیا پول شما هدیه است یا وام برای اهداف مالیاتی.

به عنوان مثال ، IRS در حال حاضر به شما امکان می دهد 16000 دلار برای هر فرد در سال بدون عواقب مالیات بر هدیه هدیه دهید. این حد معافیت مالیاتی هدیه سالانه نامیده می شود. به عنوان مثال ، پدربزرگ و مادربزرگ شما می توانند هر سال 32000 دلار به هر نوه ای برای کاهش مالیات بر املاک خود بدهند. همسران همچنین می توانند سالانه 16،000 دلار به یکدیگر هدیه دهند و مطالبه کسر زناشویی مالیات هدیه را انجام دهند.

علاوه بر این ، هزینه های شهریه آموزشی یا هزینه های پزشکی که مستقیماً به نمایندگی از شخص دیگری پرداخت می شود ، به محدودیت هدیه سالانه 16000 دلار حساب نمی شود. از آنجا که IRS چنین مالیات 40 ٪ هدیه و املاک را اعمال می کند ، اگر می خواهید هدایا یا املاک را از مالیات حذف کنید ، موارد زیادی وجود دارد که باید در نظر بگیرید [1]. همچنین ، وب سایت IRS را برای سؤالات متداول برای درک بیشتر در مورد مالیات هدیه ، بررسی کنید.[2]

توافق نامه وام خانوادگی منوط به حداقل IRS قابل اجرا فدرال ("نرخ AFR") است که ماهانه منتشر می شود.[3] خوشبختانه ، نرخ های مورد نیاز IRS معمولاً پایین تر از نرخ وام تجاری است و کلیه بهره و پرداخت اصلی در خانواده باقی می ماند. بنابراین اگر سالانه خود را حداکثر کرده اید ، می توانید با استفاده از سفته به یک خانواده نیازمند کمک کنید.

سفته ها برای چه مواردی استفاده می شوند؟

اگر وام می گیرید یا وام می دهید ، باید یک سفته ایجاد کنید. این باید شامل جزئیات پرداخت ، نرخ بهره ، وثیقه و هزینه های دیررس باشد. انواع مختلفی از سفته وجود دارد که می توانید برای اهداف مختلف از جمله:

• وام های شخصی بین اعضای خانواده ، دوستان و همکارانش
• وام دانشجویی
• وام های املاک و مستغلات ، پرداخت های املاک و یا وام ها (به طور رسمی به عنوان سفته وام مسکن شناخته می شود)
• وام خودرو ، وسیله نقلیه یا ماشین
• وام های بانکی ، تجاری ، تجاری یا سرمایه گذاری

سفته در مقابل توافق نامه وام

یادداشت های سفته و توافق نامه وام می تواند روشهای قانونی مؤثر برای ایجاد ترتیب بین وام گیرنده و وام دهنده باشد. به طور کلی ، شما باید از سفته ها برای وام های ساده با ساختارهای بازپرداخت اساسی استفاده کنید و برای نیازهای پیچیده تر وام ، توافق نامه وام را انتخاب کنید.

نحوه نوشتن سفته

یک سفته حقوقی باید به درستی نوشته شود تا قانونی و معتبر باشد. باید جزئیات و بندهای زیر را داشته باشد:

مرحله 1 - نام کامل احزاب ("وام گیرنده" و "وام دهنده")

یک سفته استاندارد باید نام خود را دریافت کند که پول یا اعتبار را دریافت می کند ("وام گیرنده") و چه کسی برای وام بازپرداخت می شود ("وام دهنده"). فقط وام گیرنده مجبور است سفته را امضا کند ، اما این نیز خوب است که امضای وام دهنده را درج کنید.

• وام دهنده گاهی اوقات "گیرنده" ، "فروشنده" ، "صادرکننده" یا "سازنده" خوانده می شود.
• وام گیرنده گاهی اوقات "پرداخت کننده" یا "خریدار" خوانده می شود.

مرحله 2 - مبلغ بازپرداخت ("اصلی" و "علاقه")

مبلغ بازپرداخت مبلغی است که وام گیرنده باید بازپرداخت کند. چه یک سفته ساده باشد یا نه ، همیشه باید مبلغ وام گرفته شده را بیان کند. اگر وام دهنده در حال شارژ است ، یادداشت باید آن را ذکر کند. همچنین ، شامل اینکه آیا علاقه ماهانه یا سالانه پیچیده است.

اگر مطمئن نیستید که چه نوع نرخ بهره را باید شارژ کنید ، برای مقایسه نرخ وام های شخصی ، از نرخ نرخ و ماشین حساب پرداخت ، وام های رونق یا باشگاه وام بازدید کنید. سپس می توانید از یک ماشین حساب استهلاک برای دیدن پرداختهای اصلی و ماهانه بهره در طول عمر وام استفاده کنید. بیشتر ایالت ها قوانینی دارند که نرخ بهره را که می توانید هزینه کنید ، محدود می کند.

قبل از تهیه یادداشت خود ، نیازهای بهره موجود در ایالت خود را بررسی کنید. به عنوان مثال ، نرخ بهره یک سفته در کالیفرنیا و تگزاس نمی تواند بالاتر از 10 ٪ باشد. در فلوریدا ، یادداشت های سفته می توانند نرخ حداکثر 18 ٪ (برای مبالغ کمتر از 500000 دلار) یا 45 ٪ (برای وام های بیشتر از 500000 دلار) داشته باشند.

پرداخت های مربوط به یادداشت ابتدا به سمت بهره اعمال می شود و بقیه به سمت اصلی می روند.

مرحله 3 - برنامه پرداخت

سفته باید توضیح دهد که چگونه وام گیرنده پول را پس می دهد. این می تواند با یک تاریخ خاص یا تقاضا باشد.

چهار نوع گزینه بازپرداخت

مرحله 4-پیامدهای عدم پرداخت ("پیش فرض" و "مجموعه")

فرض کنید وام گیرنده نمی تواند پول را به موقع و پیش فرض در یادداشت بپردازد. در این حالت ، وام دهنده می تواند سفته را اجرا کند و مبلغ کل را بخواهد (یا اگر وام گیرنده از دارایی برای اطمینان از یادداشت استفاده کرده باشد) مبلغ کل (یا وثیقه را بخواهد).

امتناع از پرداخت می تواند با اقدامات قانونی وام دهنده انجام شود. وام گیرنده ای که دادخواست را از دست می دهد باید سفته را به علاوه هزینه های مربوط به جمع آوری بدهی پرداخت کند. این شامل هزینه هایی است که وام دهنده به یک وکیل پرداخت می کند.

مرحله 5 - اسناد رسمی (در صورت لزوم)

سفته نیازی به اسناد رسمی نیست. با این حال ، خوب است که برای تأیید هرگونه شاهد و الزامات امضا ، با قوانین ایالتی خود مشورت کنید.

مرحله 6 - سایر جزئیات مشترک

یک سفته ممکن است شامل مقررات اضافی مانند:

• شتاب: آیا وام دهنده می تواند خواستار پرداخت فوری از وام گیرنده باشد؟وقایع احتمالی شتاب شامل موارد زیر است:
  • اگر وام گیرنده ورشکسته شود
  • اگر وام گیرنده نتواند پرداخت کند
  • اگر وام گیرنده درگذشت
  • اگر وام گیرنده می خواهد زودتر یادداشت را بپردازد
  • اگر وام گیرنده بخش بزرگی یا مادی از دارایی های خود را بفروشد

  هر یک از طرفین یادداشت باید یک نسخه دریافت کنند ، و نسخه اصلی باید با اطمینان ذخیره شود.

  چه چیزی را در یک سفته گنجانده است

  این مهم است که بدانید چه چیزی را در یک سفته درج کنید زیرا تضمین می کند که این سند معتبر است و می تواند در دادگاه نگه داشته شود.

  اطلاعات مربوط به وام گیرنده و وام دهنده

  وام گیرنده یا وام دهنده (یا هر دو) می تواند یک فرد یا شرکتی مانند یک شرکت یا LLC باشد. اگر هر یک از طرفین سفته یک شرکت باشد ، یک نماینده باید از طرف شرکت امضا کند.

  نام و آدرس کامل وام دهنده و وام گیرنده را در سفته به عنوان بخشی از اطلاعات قرارداد درج کنید.

  مهم

  اگر بیش از یک وام دهنده یا وام گیرنده وجود داشته باشد ، همه وام دهندگان یا وام گیرندگان باید نام خود را در یادداشت قرار دهند.

  cosigners یا ضامن

  داشتن یک cosigner یا ضامن اختیاری است. در صورتی که وام گیرنده پیش فرض کند ، محافظت می کند. اگر جایگاه مالی وام گیرنده سوال برانگیز باشد ، وام دهنده ممکن است برای امنیت اضافه شده به یک شرکت کننده نیاز داشته باشد.

  این شخص به طور مشترک توافق نامه را امضا می کند و در صورت پیش فرض وام گیرنده مسئولیت بدهی را بر عهده دارد. یک Cosigner به طور معمول دارای اعتبار خوب و وضعیت مالی قوی است.

  اطلاعات پرداخت

  وام دهنده باید مبلغ اصلی ، نرخ بهره ، روش بازپرداخت را که وام گیرنده برای بازپرداخت وام و برنامه بازپرداخت استفاده می کند ، ارائه دهد. مقررات اضافی ، مانند آنچه اتفاق می افتد هنگامی که وام گیرنده در وام و جزئیات پیش پرداخت پیش فرض می شود ، نیز باید درج شود.

  وثیقه ممکن است لازم باشد

  وثیقه هر دارایی به ارزش وام است که برای تأمین سفته استفاده می شود. لازم نیست ، اما بسیاری از وام دهندگان آن را درخواست می کنند. بدون وثیقه ، وام دهندگان ممکن است نرخ بهره بالاتری را بپردازند.

  در نظر بگیرید که امضای وام دهنده را اضافه کنید

  به طور پیش فرض ، تنها امضای مورد نیاز وام گیرنده است. شامل امضای وام دهنده اختیاری است.

  نمونه سفته

  یک الگوی یادداشت سفته رایگان را در زیر بارگیری کنید. می توانید آن را یا ایمن یا ناامن انتخاب کنید.< SPAN> وام دهنده باید مبلغ اصلی ، نرخ بهره ، روش بازپرداخت را که وام گیرنده برای بازپرداخت وام و برنامه برای بازپرداخت استفاده می کند ، تهیه کند. مقررات اضافی ، مانند آنچه اتفاق می افتد هنگامی که وام گیرنده در وام و جزئیات پیش پرداخت پیش فرض می شود ، نیز باید درج شود.