نحوه ایجاد یک برنامه سرمایه گذاری

با این حال ، این راهی نیست که بیشتر مردم سفر سرمایه گذاری خود را شروع می کنند. به طور معمول با ایجاد پس انداز شروع می شود و این واقعیت که بودجه کافی برای سرمایه گذاری در فرصت های رشد طولانی مدت وجود دارد.

از آنجا ، اغلب به عنوان مجموعه ای از دارایی ها - سهام مستقیم ، صندوق های مبادله معامله شده (ETF) و شاید خاصیت - به جای اینکه به یک برنامه مالی کلی تبدیل شود ، بیشتر توسعه می یابد.

به همین دلیل است که در بعضی مواقع ارزش یک برنامه مالی و توصیه های مالی که اغلب با آن همراه است اگر با یک برنامه ریز مالی حرفه ای کار می کنید ، می توانید به شدت کم ارزش باشید. این امر به این دلیل است که یک برنامه سرمایه گذاری خوب ، اهداف را تعیین می کند و یک نقشه راه را برای سرمایه گذاران فراهم می کند تا به آنجا برسند و همچنین از آنها در برخی از تله های رفتاری مشترک که می تواند برای بازده آنها مضر باشد ، محافظت می کند.

به عنوان مثال ، بدون برنامه ، شما ممکن است تمایل بیشتری به تلاش داشته باشید و بازار را برای تعقیب بازده های کلی یا واکنش بیش از حد در هنگام فروش بازارها ، به جای سرمایه گذاری با اهداف شخصی و بلند مدت خود در ذهن داشته باشید.

مثال دیگر این است که بدون برنامه ، ممکن است شما وسوسه شوید که بر اساس عوامل گذرا مانند عناوین خبری ، اعتیاد به مواد مخدره یا صندوق های صندوق ، یا مواردی که فاقد تنوع مناسب در بازارها و کلاسهای دارایی است ، یک نمونه کار را بسازید. تمام عواملی که می توانند تأثیر منفی بر موفقیت سرمایه گذاری بلند مدت داشته باشند.

در زیر چند پیشنهاد در مورد نحوه ایجاد یک برنامه سرمایه گذاری وجود دارد تا بتوانید از این مشکلات جلوگیری کنید.

اهداف تعیین شده

یک برنامه صوتی با اصول بودجه و سپس شناسایی اهداف قابل دستیابی آغاز می شود. درست همانطور که یک دونده بار اول انتظار ندارد روز بعد ماراتن را به پایان برساند ، نباید روی یک باد شدید ناگهانی حساب کنید. در عوض ، شما باید انتظارات واقع بینانه را بر اساس وضعیت مالی فعلی و برنامه های آینده خود تعیین کنید.

هدف همه سرمایه گذاران ایجاد ثروت است ، اما این در نهایت وسیله ای برای پایان دادن به آن است ، خواه بودجه سبک زندگی بازنشستگی شما ، پرداخت هزینه های تحصیلی یا تعطیلات ضروری را تأمین کند. بنابراین تعیین اهداف خاص همراه با مبلغ دلار که می خواهید به آن دست یابید و هنگامی که دوست دارید به آن برسید ، می تواند یک انگیزه قدرتمند برای هزینه و سرمایه گذاری در رشته باشد.

به عنوان مثال ، هدف شما می تواند صرفه جویی در سپرده در خانه اول 100000 دلار در پنج سال یا صرفه جویی در 1،000،000 دلار برای بازنشستگی طی 30 سال آینده باشد. این به نوبه خود به شما امکان می دهد تا برای رسیدن به این اهداف ، سالانه چه بازدهی را برای تولید سالانه ایجاد کنید - یک بررسی واقعیت مشخص.

هدف شما برای سرمایه گذاری هرچه باشد ، اطمینان حاصل کنید که به وضوح تعریف شده و قابل دستیابی است.

محدودیت ها را روشن کنید

در کنار درک اهداف خود ، شما همچنین باید درک کنید که در حال حاضر چه منابعی دارید و چه محدودیتی ممکن است وجود داشته باشد.

سوالات کلیدی که باید در نظر بگیرید شامل درآمد ماهانه شما چیست و هزینه های شما چیست؟چقدر می توانید به طور منظم یا دوره ای مشارکت کنید؟تحمل ریسک شما چیست؟ممکن است خسته کننده به نظر برسد اما تعیین بودجه و چسبیدن به آن اساسی است.

سایر محدودیت ها می تواند شامل هزینه های سرمایه گذاری ، قرار گرفتن در معرض مالیات ، الزامات نقدینگی یا حتی سرمایه گذاری برای جلوگیری از آن باشد.

تعیین تخصیص دارایی

تخصیص دارایی به نحوه تقسیم یک نمونه کارها بین کلاسهای دارایی اشاره دارد. این تصمیم عامل اصلی تغییرپذیری بازده یک نمونه کارها است.

تخصیص دارایی متعادل که شامل انواع کلاس های دارایی و بازارها است ، روشی قدرتمند برای مدیریت خطرات است. این امر به این دلیل است که کلاس های دارایی های مختلف به روش های مختلفی رفتار می کنند.

به عنوان مثال ، اگر بازار سهام تضعیف شود ، به احتمال زیاد بازارهای اوراق قرضه تقویت می شوند زیرا این دو کلاس دارایی به طور کلی در جهت های مخالف حرکت می کنند. داشتن هر دو کلاس دارایی در یک نمونه کارها می تواند هرگونه حرکات نامطلوب بازار را کاهش دهد ، در حالی که در عین حال مشارکت در بخش های با عملکرد قوی تر را تضمین می کند.

در مورد نظارت بر فرکانس تصمیم بگیرید

نظارت دوره ای و ارزیابی یک نمونه کارها نسبت به اهداف پس انداز ، انتظارات بازگشت و هدف بلند مدت بخش مهمی از سرمایه گذاری است. اما مراقب نظارت بیش از حد و تنظیم تخصیص دارایی بر اساس حرکات کوتاه مدت بازار باشید.

درست مانند اینکه مشاهده گیاهان در هر ساعت رشد آشکار را نشان نمی دهند ، دائماً بررسی سرمایه گذاری های شما به همان اندازه غیرمولد است و در عوض ممکن است اضطراب ایجاد کند.

ارزش نمونه کارها شما روزانه در نوسان خواهد بود. تا ساعت بالا و پایین می رود. با تصمیم گیری در ابتدا چند بار که نمونه کارها و تعادل خود را بررسی خواهید کرد ، می توانید به راحتی از استرس غیر ضروری یا وسوسه به زمان بازار و تجارت روزانه خودداری کنید.

یکی از اصول اصلی پیشتاز برای موفقیت در سرمایه گذاری ، اتخاذ یک دیدگاه بلند مدت و ماندن در این دوره است. این به معنای حفظ دیدگاه و چسبیدن به برنامه سرمایه گذاری خود ، حتی در دوره های عدم اطمینان بازار است.

_{اطلاعات مهم و هشدار مشاوره عمومی}

_{Vanguard Investments Australia Ltd (ABN 72 072 881 086 / AFS License 227263) صادرکننده محصول و اپراتور Vanguard Personal Investor است. ما هنگام تهیه این مقاله اهداف، وضعیت مالی یا نیازهای شما را در نظر نگرفته ایم، بنابراین ممکن است برای موقعیت خاصی که مد نظر شماست قابل اجرا نباشد. قبل از تصمیم گیری برای سرمایه گذاری، باید اهداف، وضعیت مالی یا نیازهای خود و اسناد افشای هر محصول مالی Vanguard را که در نظر دارید در نظر بگیرید. قبل از اینکه هر گونه تصمیم مالی در مورد موضوع این تفسیر بگیرید، باید از یک مشاور با صلاحیت مناسب مشورت کنید. یک کپی از تعیین های بازار هدف (TMD) برای محصولات مالی Vanguard را می توان به صورت رایگان در vanguard. com. au دریافت کرد و شامل توضیحی در مورد اینکه محصول مالی برای چه کسانی مناسب است، باشد. قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری در مورد آن صندوق، باید به TMD صندوق پیشتاز مراجعه کنید. می توانید به راهنمای IDPS، PDS، دفترچه و TMD ما در vanguard. com. au یا با شماره تلفن 1300 655 101 تماس بگیرید. اطلاعات عملکرد گذشته فقط برای اهداف توضیحی داده شده است و نباید به آنها اعتماد کرد و نشانه ای از آینده نیست. کارایی. این تفسیر با حسن نیت تهیه شده است و ما هیچ مسئولیتی در قبال اشتباهات یا حذفیات نمی پذیریم.}

_{© 2023 Vanguard Investments Australia Ltd. کلیه حقوق محفوظ است.}