چگونه از طریق یک طرح انفرادی 401k در کریپتو سرمایه گذاری کنیم

در سال 2014، IRS اعلامیه IRS 2014-21 را منتشر کرد که تعیین کرد ارزهای دیجیتال باید به عنوان دارایی برای اهداف مالیاتی فدرال طبقه بندی شوند، نه به عنوان ارز. مانند هر ملکی، خرید یا فروش ارزهای دیجیتال معمولاً مشمول مالیات بر عایدی سرمایه است. اگر بیت کوین را با قیمت 10000 دلار بخرید و قیمت آن به 60000 دلار افزایش یابد، بر افزایش سرمایه 50000 دلاری خود مشمول مالیات خواهید شد.

برنامه های بازنشستگی مانند 401k انفرادی دارای ترکیب بدون مالیات هستند، به این معنی که شما هیچ مالیاتی برای سود پرداخت نمی کنید، مهم نیست چقدر بزرگ باشد. بنابراین، خرید ارزهای دیجیتال با 401k انفرادی نه تنها ممکن است، بلکه در واقع می تواند پول زیادی را در مالیات صرفه جویی کند، به خصوص اگر سرمایه گذاری های شما «به ماه برود».

در کمتر از 10 دقیقه یک Solo 401k جدید راه اندازی کنید

تا 66000 دلار کمک کنید و در هر طبقه دارایی با ترکیب بدون مالیات سرمایه گذاری کنید † .

هر کسی که از یک کسب و کار، مشاغل آزاد یا یک کار جانبی درآمد کسب کند، تا زمانی که کارمند نداشته باشید، واجد شرایط است.

فهرست مطالب

• آیا می توانم ارزهای دیجیتال را با 401k انفرادی بخرم؟
• مزایای خرید کریپتو از طریق یک حساب انفرادی 401k
• نحوه خرید کریپتو با 401k انفرادی
• تفاوت بین سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال از طریق 401k انفرادی در مقابل IRA خودگردان چیست؟
• سوالات متداول

آیا می توانم ارزهای دیجیتال را با 401k انفرادی بخرم؟

بله، شما می توانید از طریق 401k انفرادی روی ارزهای دیجیتال سرمایه گذاری کنید. در حالی که IRS به طور خاص بیان نمی کند که یک 401k انفرادی مجاز به خرید و فروش رمزنگاری است، هنوز هم به طور کلی مجاز در نظر گرفته می شود زیرا به عنوان یک سرمایه گذاری ممنوع ذکر نشده است. با یک 401k انفرادی، کنترل کاملی بر روی دارایی هایی که روی آن ها سرمایه گذاری می کنید به دست می آورید. IRS فهرستی از موارد مجاز ارائه نمی کند، آنها فقط مواردی را فهرست می کنند که مجاز نیستند. Crypto در آن لیست نیست.

خرید از طریق حساب سنتی یا روث

در یک طرح انفرادی 401k، اکثر ارائه دهندگان طرح دو حساب مختلف به شما ارائه می دهند: 401k انفرادی سنتی قبل از مالیات و 401k انفرادی Roth پس از مالیات. شما باید تصمیم بگیرید که از چه حسابی می خواهید ارز دیجیتال بخرید.

با 401k انفرادی سنتی قبل از مالیات، با دلارهای پیش از مالیات (درآمدی که هنوز مالیات پرداخت نکرده اید) مشارکت می کنید و برای سال مالیاتی کسر مالیات دریافت می کنید. با این حال، برداشت در دوران بازنشستگی به عنوان درآمد عادی مشمول مالیات می شود.

با Roth 401k انفرادی پس از مالیات، با دلارهای پس از مالیات (درآمدی که قبلاً مالیات پرداخت کرده اید) مشارکت می کنید و هیچ معافیت مالیاتی برای مشارکت دریافت نمی کنید. با این حال، برداشت در دوران بازنشستگی بدون مالیات است.

مزایای خرید کریپتو از طریق یک حساب انفرادی 401k

یک انفرادی 401k دارای مزایا و مالیات های مالیاتی زیادی است. در اینجا چند مورد وجود دارد که وقتی از برنامه خود برای سرمایه گذاری در Crypto استفاده می کنید ، حتی قوی تر نیز اعمال می شوند.

گزینه راث

بزرگترین مزیت خرید Crypto از طریق انفرادی 401k گزینه Roth با اندازه بزرگ است. اگر حداقل 50 سال سن داشته باشید ، می توانید تا 22. 500 دلار در یک Roth Solo 401K یا حداکثر 30،000 دلار کمک کنید. این بیش از 3 برابر بیشتر از حد سهم Roth IRA است.

با یک Roth Solo 401k ، شما باید در بازنشستگی بدون مالیات درآمدی خود را پس بگیرید. از آنجا که Crypto یکی از بی ثبات ترین کلاس های دارایی است ، و دستاوردها به طور بالقوه می توانند بسیار بزرگتر از سایر کلاس های دارایی سنتی باشند ، نگه داشتن رمزنگاری در Roth Solo 401k باعث می شود که آن را از مالیات پناه ببرد. حتی اگر سرمایه گذاری های رمزنگاری شما 100000 برابر رشد کنند ، کل مبلغ مال شما با مالیات صفر است که به IRS بدهکار است.

ترکیب بدون مالیات

با یک انفرادی 401k ، هنگام خرید و فروش دارایی ، مالیات پرداخت نمی کنید. به عبارت دیگر ، پول شما بدون پرداخت مالیات است. اگر در حساب خود خرید و فروش رمزنگاری می کنید ، لازم نیست هر بار که تصمیم به فروش سود دارید ، مالیات بر سود سرمایه را پرداخت کنید. تمام سود شما برای سرمایه گذاری در سایر پروژه های رمزنگاری یا سایر کلاس های دارایی علاوه بر رمزنگاری است.

محدودیت سهم بالا

انفرادی 401k بیشترین حد سهم را در هر حساب بازنشستگی دارد. در سال 2023 ، حد مشارکت 66000 دلار است (در صورت بیش از 50 سال) 73. 500 دلار). فقط 22. 500 دلار از آن می تواند در یک Roth Solo 401k کمک کند. با این حال ، همچنین Mega Backdoor Roth Solo 401k وجود دارد که به شما امکان می دهد تا حد 66000 دلار به طور کامل در یک حساب Roth کمک کنید.

غلتک های نامحدود

شما می توانید دارایی های دیگر از حساب های بازنشستگی را که ممکن است به شما اجازه ندهد در دارایی های جایگزین مانند ارزهای رمزپایه سرمایه گذاری کنید ، بازگردانید. شما می توانید از هر حساب بازنشستگی به جز Roth IRA ، وجوه را جمع کنید.

بهترین بخش در مورد Rollovers این است که هیچ محدودیتی در میزان بازپرداخت شما وجود ندارد ، و آنها بر محدودیت سهم سالانه شما تأثیر نمی گذارند. شما می توانید تمام وجوه خود را از سایر حساب های بازنشستگی به یک انفرادی 401k منتقل کنید و هنوز هم می توانید حداکثر مبلغ سال مالیات را کمک کنید.

آزادی سرمایه گذاری

یک انفرادی 401k به شما امکان می دهد در هر کلاس دارایی ، از جمله دارایی های جایگزین سرمایه گذاری کنید. با این حال ، این ویژگی فقط با برنامه های انفرادی 401k خود کارگردانی ممتاز در دسترس است. برنامه های انفرادی رایگان یا کم هزینه 401k که توسط بانک ها و موسسات اصلی ارائه شده است ، به شما امکان نمی دهد سرمایه گذاری در دارایی های جایگزین مانند Crypto انجام دهید.

نحوه خرید کریپتو با 401k انفرادی

برای خرید ارزهای رمزنگاری شده با انفرادی 401k خود ، اساساً فقط باید یک حساب جداگانه را در یک مبادله رمزنگاری تحت اعتماد انفرادی 401k خود باز کنید. در اینجا نحوه عملکرد آن آورده شده است.

اگر قبلاً یک حساب کاربری انفرادی 401k فعال دارید ، می توانید مراحل 1 تا 3 را رد کنید.

1. یک حساب انفرادی 401k باز کنید.

تا زمانی که شما هر نوع درآمد خود اشتغالی و هیچ کارمند تمام وقت که بیش از 1000 ساعت در سال در تجارت شما کار می کنند (علاوه بر همسرتان) ، واجد شرایط باز کردن انفرادی 401k هستید.

باز کردن یک حساب کاربری ساده است. یک ارائه دهنده انفرادی 401k پیدا کنید ، شماره شناسایی کارفرمایان را از IRS دریافت کنید و فرم درخواست را پر کنید.

همه ارائه دهندگان انفرادی 401k موارد مشابهی را ارائه نمی دهند. اگر قصد خرید Crypto را از طریق حساب خود دارید ، اطمینان حاصل کنید که این طرح دارای گزینه Roth و امکان انجام Rollovers است. شما می توانید ارائه دهندگان برنامه Solo 401k را در اینجا مقایسه کنید.

گزینه Roth به شما امکان می دهد در بازنشستگی از حساب خود بدون مالیات خارج شوید. این حساب کاربری است که می خواهید رمزنگاری خود را در آن خریداری کنید.

Rollovers سریعترین راه برای تأمین اعتبار Solo 401K شما است زیرا می توانید از طریق حساب بازنشستگی دیگر وجوه را انتقال دهید.

2. حساب های بانکی را تحت اعتماد انفرادی 401k خود باز کنید

هرگونه پول نقد و/یا دارایی که در انفرادی 401k خود دارید متعلق به اعتماد انفرادی 401k شما است. این یک موجود جداگانه از شما و تجارت شماست.

برای جدا کردن کلیه معاملات و دارایی ها از شما و تجارت خود ، اعتماد انفرادی 401k شما EIN خود را خواهد داشت و حساب های بانکی خود را باز می کند. به طور معمول ، شما باید دو حساب مختلف را باز کنید: یکی برای انفرادی سنتی خود 401k و دیگری برای Roth Solo 401k.

3. حساب انفرادی 401k خود را تأمین کنید

این جایی است که Rollovers بازی می شود.

پس از باز کردن حساب انفرادی 401k ، می توانید با کمک به آن یا با انجام یک گردش مالی ، آن را تأمین کنید. اگر حساب بازنشستگی دیگری دارید ، می توانید کل مبلغ را در انفرادی جدید 401k خود جمع کنید.

مزایا و مالیات های مالیاتی یک انفرادی 401k آن را به یک حساب بازنشستگی برتر از سایر برنامه هایی که ممکن است قبلاً داشته باشید تبدیل می کند. علاوه بر این ، چرخش به یک انفرادی 401k به حد کمک سالانه نمی رسد. شما می توانید به همان اندازه که در یک حساب دیگر وجود دارد ، بازپرداخت کنید و هنوز هم اتاق مشارکت کامل برای اضافه کردن بودجه اضافی باقی مانده است.

هرگونه بازپرداخت از یک حساب Roth در حساب Roth Solo 401k شما قرار می گیرد و در حالت ایده آل ، شما از این حساب برای خرید رمزنگاری خود استفاده می کنید.

4- یک حساب کاربری را در مبادله رمزنگاری تحت اعتماد انفرادی 401k خود باز کنید

به یاد داشته باشید که شما و تجارت شما نهادهای جداگانه ای از اعتماد Solo 401k Trust هستید. موجودی که رمزنگاری را خریداری می کند ، انفرادی 401k شما خواهد بود. بنابراین ، شما باید یک حساب کاربری با مبادله رمزنگاری تحت اعتماد انفرادی 401k باز کنید.

اگر فقط می خواهید از طریق Roth Solo 401k خود سرمایه گذاری کنید ، فقط به یک حساب Exchange نیاز دارید. با این حال ، اگر می خواهید رمزنگاری را از طریق حساب سنتی Solo 401k خود نیز خریداری کنید ، برای جدا نگه داشتن آنها ، باید یک حساب Exchange Crypto اضافی باز کنید.

5. خرید و فروش رمزنگاری

پس از ساخت حساب با مبادله رمزنگاری ، می توانید حساب مبادله خود را از طریق بانک انفرادی 401k خود تأمین کرده و شروع به خرید و فروش سکه کنید.

به یاد داشته باشید که هیچ یک از رمزنگاری های خریداری شده توسط انفرادی 401k خود را با حساب های شخصی خود مخلوط نکنید. این یک موضوع بسیار جدی برای توجه به آن است و مجازات ها می تواند برای شکستن قوانین بسیار شیب دار باشد. به عنوان مثال ، رمزنگاری انفرادی 401k شما به هر دلیلی نمی تواند به حساب شخصی شما ارسال شود زیرا این یک معامله ممنوع است.

تفاوت بین سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال از طریق 401k انفرادی در مقابل IRA خودگردان چیست؟

افزایش حسابهای خاص خود به کارگردانی IRA وجود دارد که به شما امکان می دهد در ارزهای رمزنگاری سرمایه گذاری کنید. با این حال ، تفاوت های عمده ای بین سرمایه گذاری در رمزنگاری از طریق IRA خود کارگردانی و یک انفرادی 401k وجود دارد.

1. حد مشارکت: یکی از بزرگترین تفاوت ها این است که چقدر می توانید در این طرح مشارکت کنید ، حد انفرادی 401k 10 برابر بزرگتر از حد IRA است. با یک انفرادی 401k ، می توانید برای سال 2023 تا 66000 دلار (73. 500 دلار در سن 50+) کمک کنید. با IRA ، می توانید برای 2023 تا 6500 دلار (7،500 دلار در سنین 50+) کمک کنید.
2. به یک متولی بروید: بزرگترین محدودیت IRA خود کارگردانی این است که شما باید برای خرید و فروش دارایی در حساب خود ، متولی را طی کنید. اگر می خواهید رمزنگاری بخرید یا رمزنگاری را بفروشید ، باید به متولی خود دستور دهید که از طرف حساب خود بخرید یا بفروشید. این ممکن است اشکالی ندارد اگر شما فقط دارایی های بلند مدت را سرمایه گذاری و نگه دارید ، اما اگر نیاز به اقدامات سریع بر اساس اخبار یا حرکت قیمت دارید ، گذراندن یک متولی می تواند ساعت ها یا روزها را به سرعت معاملات شما اضافه کند. از طرف دیگر ، یک انفرادی 401k کنترل چک را به شما می دهد. شما بدون نیاز به گذراندن یک متولی ، کنترل کاملی بر خرید و فروش دارایی دارید.
3. کنترل کامل بر سرمایه گذاری های رمزنگاری خود: یکی دیگر از محدودیت های IRA های خودگردان این است که شما محدود به خرید ارزهای رمزنگاری شده توسط ارائه دهنده هستید. در مقایسه، با یک 401k انفرادی، می توانید در هر ارز دیجیتالی که دوست دارید سرمایه گذاری کنید، زیرا آزاد هستید که رمزارز خود را به صرافی ها و پروتکل های مختلف منتقل کنید.

سوالات متداول

آیا می توانم رمزارز خود را به صرافی یا کیف پول دیگری منتقل کنم؟

آره. شما آزاد هستید که رمزنگاری خود را به هر کیف پول یا صرافی دیگری منتقل کنید. برخی از افراد مایلند رمزارز خود را در انبار سرد قرار دهند و برخی دیگر ممکن است بخواهند آن را به یک کیف پول خود نگهبانی منتقل کنند تا به ارزهای دیجیتال بیشتری که در صرافی موجود نیستند دسترسی داشته باشند.

فقط مطمئن شوید که همه چیز را از یکدیگر جدا نگه دارید. به عنوان مثال، اگر یک کیف پول سخت افزاری خریداری می کنید، آن کیف پول باید توسط اعتماد انفرادی 401k شما خریداری شود، نه شما. اگر دو حساب صرافی باز کرده اید، یکی برای 401k solo سنتی و دیگری برای Roth solo 401k، مطمئن شوید که رمزارزهای این حساب ها هرگز با یکدیگر مخلوط نمی شوند.

چقدر طول می کشد تا بتوانم کریپتو با 401k انفرادی بخرم؟

این کاملاً به روند درخواست صرافی بستگی دارد. معمولاً چند هفته طول می کشد، زیرا اکثر مبادلات نیاز به انجام یک فرآیند تأیید شدید دارند.

آیا می توانم هر رمز ارزی که می خواهم بخرم یا انتخاب هایم محدود است؟

شما آزاد هستید که هر ارز دیجیتالی را که می خواهید بخرید. شما فقط محدود به بیت کوین و اتریوم نیستید. هنگامی که وجوه خود را از طریق یک صرافی واریز کردید، می توانید وجوه را در زنجیره های بلوکی مختلف و پروژه های DeFi جابه جا کنید و در هر پروتکل یا توکنی که دوست دارید سرمایه گذاری کنید.

آیا می توانم NFT با solo 401k خود بخرم؟

IRS دستورالعمل های جدیدی را منتشر کرده است که بر اساس آن NFTها به عنوان دارایی های دیجیتال تلقی می شوند، همانطور که با ارزهای دیجیتال و استیبل کوین ها رفتار می شود. درباره خریدهای انفرادی 401k NFT بیشتر بدانید.

وقتی رمزارز را از طریق 401k انفرادی می خرم، صاحب چه کسی است؟

401k تراست انفرادی شما مالک رمزنگاری موجود در حساب شما است.

من قبلا یک حساب شخصی با صرافی دارم؟آیا می توانم فقط از آن استفاده کنم؟

نه. حساب شخصی شما فقط برای استفاده شخصی شما است. Solo 401k شما موجودیت خودش است و باید از طریق حساب خود معامله انجام دهد.

علاوه بر این، این دو حساب هرگز نباید با یکدیگر معامله کنند. اگر چند صد دلار کمبود دارید و تصمیم دارید وجوه را از کیف پول رمزنگاری انفرادی 401k خود وام بگیرید، این یک تراکنش ممنوع است.

آیا می توانم از 401k انفرادی خود برای استخراج یا استیکینگ کریپتو استفاده کنم؟

این یک منطقه خاکستری است. برای ماندن در سمت امن ، باید از فعالیتهای رمزنگاری و استیک با حساب بازنشستگی جلوگیری شود.

بسته به نوع معدن و مشارکت شما در آن شرکت می کنید ، می توان آنها را به عنوان عملیات تجاری مشاهده کرد و می توانید با یک UBIT (مالیات بر درآمد تجاری نامربوط) مورد اصابت قرار بگیرید ، که می تواند به اندازه 37 ٪ باشد.

کارگاه زنده رایگان

7 استراتژی پول برای بهینه سازی امور مالی خود به عنوان صاحب مشاغل

از کاهش قبض مالیات خود تا اعمال هزینه های تجاری خود ... یاد بگیرید که چگونه امسال با امور مالی تجارت خود مقابله کنید و استراتژی های اثبات شده را اجرا کنید - بدون اینکه سالهای بیش از حد یا صرف مطالعه کد مالیاتی کنید.

صندلی من را ذخیره کنید

نمی توانید آن را زنده کنید؟بدون استرس! ثبت نام کنید و ما برای شما پخش مجدد ارسال خواهیم کرد!

مقالات مرتبط را بررسی کنید

24 مه 2023

تفاوت های مشابه هر دو Roth Solo 401K و Roth IRA با دلار پس از مالیات تأمین می شوند. شما با درآمدی که قبلاً مالیات داده شده است ، کمک می کنید ، اما هنگام برداشت از هر دو حساب در بازنشستگی ، هیچ گونه مالیات پرداخت نمی کنید. به عبارت دیگر ، پول شما بدون پرداخت مالیات ، و سپس شما باید […]

24 مه 2023

بالاترین محدودیت سهم ، توانایی سرمایه گذاری در هر کلاس دارایی با ترکیب بدون مالیات و یک حساب Roth Superized.

17 آوریل 2023

2022 Solo 401k Limits & Deadlines 2023 Solo 401k Limits & Deadlines با انفرادی 401k ، شما به عنوان کارفرما و کارمند در برنامه خود مشارکت می کنید. محدودیت ها و مهلت های مشارکت برای هر دو طرف متفاوت است و بسته به موجودیت تجاری شما می تواند متفاوت باشد. اگر قصد دارید یک حساب کاربری و کمک به شما ایجاد کنید ، در اینجا […]

OCHO همه چیزهایی است که شما برای ایجاد ثروت به عنوان کارآفرین ، آزادکار ، مشاور یا صاحب مشاغل مستقل نیاز دارید.

services خدمات مشاوره سرمایه گذاری توسط OCHO Investment Advisors LLC ("مشاوران OCHO") ، یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده SEC ارائه شده است. کارگزاری و خدمات حضانت در برنامه توسط DriveWealth LLC ، عضو FINRA/SIPC ارائه شده است. برنامه های IRA توسط DriveWealth ، LLC ارائه شده و از طریق برنامه OCHO افتتاح می شود. خدمات مشاوره مبتنی بر اینترنت OCHO Advisors LLC برای کمک به مشتریان در دستیابی به اهداف مالی تعریف شده مشتری طراحی شده است. آنها در نظر گرفته نشده اند تا مشاوره جامع مالیاتی ارائه دهند و نه برنامه ریزی مالی را با توجه به هر جنبه ای از وضعیت مالی شما ارائه دهند و سرمایه گذاری های خاصی را که ممکن است در جای دیگر داشته باشید ، درج نکنید. سرمایه گذاری در اوراق بهادار شامل ریسک است و همیشه پتانسیل از دست دادن پول وجود دارد. تخصیص دارایی و تنوع ، سود یا محافظت در برابر ضرر را تضمین نمی کند ، و عملکرد گذشته هیچ تضمینی برای نتایج آینده ندارد. برای اطلاعات بیشتر ، به فرم ما CRS ، فرم ADV قسمت 2 و سایر افشای مراجعه کنید.

‡ در حال حاضر ، مشاوران سرمایه گذاری OCHO LLC هزینه مشاوره ای را برای مشتریان خود برای خدمات خود پرداخت نمی کند. این یک نرخ تبلیغاتی ویژه است و در آینده برای مشتریانی که در آینده ثبت نام می کنند تغییر خواهد کرد. برای دسترسی به محصولات و خدمات ارائه شده توسط OCHO Investment Advisors LLC ، مشتریان ممکن است نیاز به استفاده از شرکت برنامه ریزی و خدمات مدیریت OCHO SOLO 401 (K) شرکت Vibes Inc. داشته باشند. هزینه این سرویس و همچنین سایر هزینه ها در فرم ما ADV قسمت 2 فاش شده است. مشتریانی که از این سرویس استفاده می کنند ممکن است در صورت سرمایه گذاری از طریق برنامه انفرادی 401 (k) خود در جای دیگر ، خارج از برنامه OCHO ، مجبور به پرداخت هزینه یا هزینه های دیگر شوند. شرکت VIBES یک شرکت وابسته غیر ثبت نام است که برنامه های کاربردی فناوری مالی آنلاین ، مشاوره غیر سرمایه گذاری آموزش عمومی مالی و خدمات تنظیم و خدمات مدیریت SOLO 401K را ارائه می دهد.

plan برنامه مالی سفارشی و خدمات "سؤال از مشاور" توسط شخص ثالث ، Ontrail ، Inc. ارائه می شود و تجارت را به عنوان "قیام" انجام می دهد ، شرکتی که در دلاور ، ایالات متحده ثبت شده است. این برنامه ها و خدمات شامل مشاوره سرمایه گذاری یا هرگونه مشاوره مربوط به سرمایه گذاری های خاص نیست.

مطالب موجود در این صفحه توصیه های سرمایه گذاری متناسب به صورت جداگانه را ارائه نمی دهد. این پیشنهادی برای خرید یا فروش امنیت یا شرکت در هر استراتژی سرمایه گذاری نیست. استراتژی ها و/یا سرمایه گذاری های مورد بحث در این ماده ممکن است برای همه سرمایه گذاران مناسب نباشد. مناسب بودن یک سرمایه گذاری یا استراتژی خاص به شرایط و اهداف فردی یک سرمایه گذار بستگی دارد.