10 سوال شما باید از کارگزار وام خود بپرسید

این مقاله/پست حاوی اشاراتی به محصولات یا خدمات از یک یا چند تبلیغ کننده یا شرکای ما است. ما ممکن است هنگام کلیک بر روی پیوندها به آن محصولات یا خدمات ، جبران خسارت دریافت کنیم.

آخرین به روز شده در 11 ژانویه 2023

هنگامی که من در حال خرید وام بودم ، اولین توقف من شعبه بانک محلی من بود. با این حال ، هنگامی که دوست من در مورد این کارگزار بزرگ وام مسکن که او از آن استفاده کرده بود به من گفت ، چشمانم را باز کرد. من به استفاده از خدمات یک کارگزار وام مسکن برای دریافت وام خود پایان دادم و نمی توانستم شادتر باشم.

یک کارگزار وام به عنوان واسطه بین شما و وام دهندگان وام مسکن عمل می کند. یک کارگزار برای شما خرید می کند و از طرف شما مذاکره می کند و باعث صرفه جویی در وقت و هزینه می شود.

هنگامی که تصمیم به استفاده از خدمات یک کارگزار وام گرفتید ، در اینجا 10 سؤال وجود دارد که باید از کارگزار خود بپرسید.

در این مقاله:

1. آیا هزینه ای برای خدمات شما وجود دارد؟

قبل از همکاری با هر حرفه ای مالی ، درک این مسئله که چگونه جبران می شوند ، مهم است.

خدمات یک کارگزار وام مسکن ، بیشتر اوقات کاملاً رایگان است. تنها هزینه ای که ممکن است برای پرداخت آن نیاز داشته باشید ، ارزیابی و حقوقی است.

اگر هزینه ای پرداخت نمی کنید ، چگونه کارگزار وام مسکن پرداخت می شود؟معمولاً یک کارگزار برای معرفی شما به عنوان مشتری جدید به وام دهنده وام ، هزینه یاب را بدست می آورد. بیشتر وام دهندگان هزینه های Finder مشابه را ارائه می دهند. این بدان معناست که شما بدون هیچ هزینه ای مشاوره وام مسکن بی طرفانه می گیرید. بد نیست!

2. آیا می توانم برای وام مسکن از پیش تصویب شوم؟

قبل از مشاهده املاک ، ایده خوبی است که از قبل برای وام مسکن استفاده کنید. این همان کاری است که من هنگام جستجوی یک ملک انجام دادم.

پیش تصویب وام به شما امکان می دهد حداکثر هزینه ای را که می توانید برای یک خانه هزینه کنید ، بدانید. با این حال ، تأمین اعتبار وام مسکن را تضمین نمی کند. به همین دلیل ایده خوبی است که شامل شرط تأمین مالی برای محافظت بیشتر از خود باشید. می توانید از طریق یک کارگزار وام مسکن از قبل برای وام مسکن استفاده کنید.

3. روند تصویب وام چگونه کار می کند؟

هنگامی که از قبل تصویب شده اید ، می توانید در نظر بگیرید که می خواهید با مسکن خود زندگی کنید و به دنبال یک خانه باشید ، یا با استفاده از خدماتی که به دنبال شما است ، مانند درست. ca.(همچنین ممکن است بخواهید مقایسه هزینه زندگی ما از 10 شهر کانادا را بررسی کنید.)

هنگامی که شما یک پیشنهاد را پذیرفتید ، با کارگزار وام خود کار خواهید کرد تا وام دهنده را برای ارسال درخواست وام مسکن خود تصمیم بگیرید.

پس از ارسال درخواست وام مسکن ، باید تأیید اولیه را در دو تا سه روز کاری دریافت کنید. سپس می توانید مدارک را برای اطمینان از نرخ و مدت وام مسکن تکمیل کنید. سپس وام دهنده دستورالعمل های قانونی را به وکیل شما ارسال می کند تا کار قانونی را برای کمک به روند بسته شدن آغاز کند.

4- آیا باید با وام با نرخ ثابت یا متغیر بروم؟

این به وضعیت شخصی شما بستگی دارد و چقدر ریسک می کنید.

با داشتن وام با نرخ ثابت ، نرخ وام و پرداخت وام شما برای مدت وام مسکن شما (معمولاً پنج سال) یکسان است. نرخ ثابت بیشترین حس را برای صاحبان خانه های بار اول و کسانی که از ریسک پذیر هستند ، حس می کند ، به همین دلیل من وقتی یک تایمر اول بودم با یک وام با نرخ ثابت رفتم. با این حال ، این ثبات با هزینه ای حاصل می شود. تقریباً همیشه در مقایسه با متغیر نرخ اولیه بالاتری را پرداخت خواهید کرد.

با نرخ متغیر ، نرخ وام و پرداخت وام شما می تواند در هر نقطه در دوره وام مسکن شما تغییر کند.(این معمولاً فقط به هشت اعلامیه نرخ بهره برنامه ریزی شده که بانک کانادا هر سال می دهد محدود می شود). وقتی نرخ ها پایین می روند ، پرداخت شما پایین می رود ، اما وقتی نرخ ها بالا می روند ، پرداخت شما بالا می رود. متغیر معمولاً نرخ کمتری نسبت به ثابت دارد ، اما قبل از ثبت نام ، اطمینان حاصل کنید که از احتمال افزایش نرخ مدتی در مدت وام خود راحت هستید.

5- چگونه می توانم در علاقه صرفه جویی کنم؟

روش های زیادی برای صرفه جویی در بهره وام وجود دارد.

می توانید یک پیش پرداخت بزرگتر را انجام دهید (در صورت توانایی هزینه آن). با این کار مبلغ وام مسکن کمتری را در نظر می گیرید و ممکن است نرخ وام بهتر را بدست آورید.

راه دیگر خرید در اطراف با یک کارگزار وام است. شعبه بانک محلی شما ممکن است اولین توقف خوب باشد ، اما نباید تنها توقف شما باشد. با یک کارگزار و ذخیره کنید. نه تنها این ، بلکه اگر توسط بانک خود وام مسکن محروم شده باشید ، یک کارگزار ممکن است بهترین شرط بندی شما باشد.

راه سوم برای صرفه جویی در پرداخت هزینه های اضافی است. بیشتر وام دهندگان وام به شما امکان می دهند مبلغ اضافی را پرداخت کنید ، پرداخت های وام مسکن منظم خود را افزایش داده و یا پرداخت های خود را دو برابر کنید. شما معمولاً می توانید این کار را به عنوان بخشی از قرارداد وام مسکن خود انجام دهید (برای این کار با جریمه یا مجازاتی روبرو نخواهید شد ، تا زمانی که در قرارداد وام مسکن خود به حد از پیش تعیین شده خود نروید). با این کار می توانید ده ها هزار دلار در طول عمر وام خود پس انداز کنید.

6. این وام مسکن چه امتیازات پیش پرداخت را ارائه می دهد؟

وقتی من به دنبال وام می گشتم ، هدف من این بود که در اسرع وقت عاری از وام باشم. اگر به همین روش هستید ، می خواهید وام دهنده ای پیدا کنید که امتیازات پیش پرداخت خوبی را ارائه دهد.

بیشتر وام دهندگان به شما امکان می دهند پرداخت منظم خود را افزایش داده و مبلغ مبلغی را پرداخت کنید. دیگران به شما اجازه می دهند پرداخت های خود را دو برابر کنید. برخی به شما امکان می دهند در هر نقطه در طول سال پرداخت مبلغی را انجام دهید. دیگران فقط به شما اجازه می دهند سالی یک بار در سال پرداخت کنید.

7. اگر زودتر وام خود را بشکنم ، به چه نوع مجازات وام مسکن نگاه می کنم؟

اگرچه ممکن است هنگام ثبت نام برای اولین بار قصد شکستن وام خود را نداشته باشید ، زندگی همیشه در حال تغییر است. ممکن است تصمیم بگیرید که به دنبال یک فرصت شغلی جدید ، خرید یک خانه بزرگتر یا سرمایه گذاری وام خود باشید. به همین دلیل همیشه ایده خوبی است که در مورد مجازات های وام پیش از موعد درخواست کنید تا از هرگونه شگفتی ناخوشایند بعداً جلوگیری کنید.

وام های نرخ متغیر تمایل به کمترین مجازات وام مسکن دارند. شما معمولاً فقط سه ماه بهره را برای شکستن وام خود پرداخت می کنید. در حالی که وام های ثابت تمایل به مجازات های گران قیمت دارند.

اگر فکر می کنید شانس بسیار خوبی وجود دارد که وام خود را بشکنید ، ممکن است نرخ متغیر را بیش از ثابت انتخاب کنید.

8- برای چه هزینه های پایانی باید بودجه بگیرم؟

هزینه های پایانی که می خواهید هنگام خرید خانه برای آن بودجه بگیرید شامل مالیات بر انتقال زمین ، هزینه های وکالت در املاک و مستغلات ، بازرسی خانه ، ارزیابی و مالیات بر فروش استانی (PST) در حق بیمه پیش فرض وام (فقط در مانیتوبا ، کبک ، انتاریو و وساسکاچوان).

اگر نمی توانید هزینه های بسته شدن را از جیب بپردازید ، همیشه می توانید برای وام مسکن ثبت نام کنید. با وام مسکن پول نقد ، از وام دهنده پول نقد دریافت خواهید کرد که می توانید از آن برای بسته شدن هزینه ها استفاده کنید.

بعضی اوقات ، بانک ها به عنوان مشوق های درخواست ، وام های بازپرداخت ارائه می دهند. به عنوان مثال ، وام های نارنگی گاهی اوقات یکی را به مشتری های جدید وام مسکن ارائه می دهد که همچنین یک حساب کاربری نارنگی دارند.

همچنین برای هزینه های مداوم فراتر از هزینه های بسته شدن خود باید بودجه خود را بودجه کنید - مواردی مانند آب و برق ، بیمه خانه ، تعمیرات و نگهداری.

چیز دیگری که به عنوان صاحب خانه جدید از آن غافل نشوید ، بیمه عمر است. اگرچه شما نیازی به پوشش بیمه عمر به عنوان صاحب خانه جدید ندارید ، در بیشتر موارد به نفع شماست که یک سیاست را ارائه دهید. این امر به اطمینان از محافظت از خانواده شما در صورت بروز هر اتفاقی برای شما کمک می کند.

PolicyAdvisor. com دارای بیمه حمایت از وام است که می توانید در برابر بیمه نامه عمر خود در نظر بگیرید. اگر نتوانید به دلیل مرگ یا ناتوانی در این سیاست نتوانید پرداخت وام مسکن خود را انجام دهید. PolicyAdvisor. com خرید بیمه حفاظت از وام مسکن را از راحتی خانه خود آسان می کند.

صدور پوشش توسط شرکت بیمه مربوطه تحت تأثیر قرار می گیرد. حق بیمه نهایی تأسیس شده و پوشش بیمه ای که توسط شرکت بیمه فقط پس از اتمام کارنامه ارائه می شود ، ارائه می شود.

9. آیا این یک وام استاندارد یا وثیقه است؟

آیا قصد دارید در هنگام نوسازی ، وام خود را خریداری کنید؟این یک تصمیم عاقلانه استبا انجام این کار می توانید ده ها هزار دلار خود را پس انداز کنید. وام مسکن استاندارد ، خرید در اطراف شما را آسان می کند. معمولاً هیچ هزینه ای برای شما وجود ندارد که وام دهندگان را در پایان دوره وام خود تغییر دهید.

اگر قصد دارید خط اعتباری در خانه (HELOC) را تنظیم کنید ، وام مسکن وثیقه ایده آل است.(HELOC یک اعتبار قابل چرخش است ، مشابه کارت اعتباری ، که در برابر سهام خانه شما تأمین می شود.) با این وجود داشتن وام وثیقه وثیقه نیز انتقال وام به وام دهنده دیگر را دشوارتر و پرهزینه تر می کند.

همیشه واضح نیست که کدام نوع وام را برای آن ثبت نام می کنید ، بنابراین حتماً از کارگزار خود بپرسید که آیا شما وثیقه می گیرید یا یک وام مسکن معمولی را به صورت مقدماتی دارید. بیشتر وام دهندگان در کانادا وام های استاندارد و وثیقه ای را ارائه می دهند. برخی مانند وام مسکن نارنگی فقط وام های وثیقه ای ارائه می دهند.

10. آیا محدودیتی در مورد بازپرداخت این وام مسکن وجود دارد؟

قبل از ثبت نام از هرگونه محدودیت وام مسکن خود در مورد هرگونه محدودیت وام سؤال کنید و مطمئن شوید که چاپ خوب را خوانده اید. برخی از وام ها در ازای محدودیت ها با نرخ کمتری همراه هستند. به عنوان مثال ، شما ممکن است در دوره وام مسکن خود نتوانید وام دهندگان وام یا سوئیچ خود را مجدداً تأمین کنید. اگر این کاری است که ممکن است بخواهید انجام دهید ، ممکن است منطقی باشد که برای وام مسکن با نرخ کمی بالاتر ثبت نام کنید که بعداً به شما آزادی سرمایه گذاری یا تغییر وام دهندگان را می دهد.

حرف آخر

کارگزار وام مسکن شما نمی تواند ذهن شما را بخواند. همانطور که گفته شد، یک کارگزار وام مسکن خوب، سؤالات درست را می داند. ممکن است کارگزار شما به خوبی برنامه ریزی کند که همه این سؤالات را از شما بپرسد، اما با پرسیدن آنها از قبل از زمان خود، کنترل بیشتری بر اوضاع دارید و این به شما کمک می کند تا خیالتان راحت شود. برای کمک به آرام کردن اعصاب خود در مورد خرید اولین خانه خود، مطمئن شوید که راهنمای خرید خانه برای اولین بار ما را از چند نکته و ترفند مفید بررسی کنید.

اگر شما مانند اکثر کانادایی ها هستید، وام مسکن شما بزرگترین بدهی زندگی شما است. با پرسیدن این سؤالات، می توانید مطمئن شوید که کارگزار شما با یک محصول وام مسکن که برای سال های آینده مناسب شما است، مطابقت می دهد.

سوالات متداول

یک قانون سرانگشتی خوب این است که هنگام خرید خانه، بین 1. 5 تا 4 درصد از قیمت خرید خانه را برای هزینه های بسته شدن بودجه اختصاص دهید. این بدان معناست که اگر خانه ای با قیمت 500000 دلار می خریدید، ایده خوبی است که تا 20000 دلار برای هزینه های بسته شدن بودجه بپردازید.

آیا نگران این هستید که نرخ وام مسکن ممکن است در حال افزایش باشد؟سپس ممکن است در نظر بگیرید که نرخ وام مسکن را نگه دارید. نگه داشتن نرخ، یک نرخ مشخص را برای یک دوره زمانی معین (معمولاً 120 روز) تضمین می کند. در صورت افزایش نرخ ها در این مدت از شما محافظت می کند. اگر در زمانی که کارگزار شما درخواست وام مسکن را برای شما ارسال می کند، نرخ های وام مسکن بالا می رود، می توانید نرخ پایین نگه داشتن نرخ را دریافت کنید. اگر نرخ ها پایین بیایند، نرخ پایین تری دریافت می کنید. ساده است!

شما می توانید این کار را به چند روش انجام دهید. شما می توانید برای وام مسکن با نرخ متغیر ثبت نام کنید که در آن جریمه وام مسکن تنها سه ماه بهره باشد. اگر با وام مسکن با نرخ متغیر راحت نیستید و ترجیح می دهید با وام مسکن با نرخ ثابت بروید، می توانید از یک وام دهنده مونولاین استفاده کنید. وام دهندگان مونولاین وام دهندگانی هستند که وام مسکن را منحصراً از طریق کارگزاران وام مسکن ارائه می دهند. برخلاف بانک ها، وام دهندگان مونولاین نرخ های اعلام شده ندارند، بنابراین احتمال پرداخت جریمه بالا برای وام های مسکن با نرخ ثابت در مقایسه با بانک ها بسیار کمتر است.

نه لازم نیستهمانطور که گفته شد، علاوه بر نرخ، عوامل دیگری نیز وجود دارد که شامل جریمه ها و پیش پرداخت ها می شود. گاهی اوقات ارزش پرداخت نرخ وام مسکن کمی بالاتر برای یک محصول وام مسکن انعطاف پذیرتر را دارد. کارگزار شما می تواند به شما کمک کند تصمیم بگیرید که آیا منطقی است یا خیر.

یک کارگزار وام مسکن می تواند با انجام تمام تحقیقات برای شما در صرفه جویی در وقت شما کمک کند. یک کارگزار همچنین می تواند با دریافت نرخ پایین تر برای شما، به صرفه جویی در پول شما کمک کند، زیرا او تمام مذاکرات با وام دهنده را برای شما انجام می دهد. یک کارگزار مستقل وام مسکن به هیچ وام دهنده ای وابسته نیست، بنابراین مشاوره بی طرفانه دریافت خواهید کرد. یک کارگزار همچنین می تواند به محافظت از امتیاز اعتباری شما کمک کند زیرا معمولاً نیازی به گرفتن چندین بار آن ندارد. در نهایت، کارگزاران تمایل دارند ساعات کاری انعطاف پذیرتری نسبت به بانک ها داشته باشند.

مقالات مرتبط:

• وام مسکن 101: راهنمای دریافت وام مسکن
• کارگزاران وام مسکن در مقابل بانک ها: کدام را باید انتخاب کنید؟
• چگونه می توان سود وام مسکن خود را از مالیات کسر کرد: مانور اسمیت