ارز فیات چیست؟

معنای ارز با گذشت زمان تکامل یافته است. انواع مختلف ارز وجود دارد و ارز وفاداری (یا فیات) به معنای مدرن ترین آن است. ارز فیات چیست؟یورو نمونه ای از یک است: توسط یک بانک مرکزی صادر می شود و توسط یک دولت کنترل می شود. اما چگونه پول جدید ایجاد می شود و چرا در زندگی روزمره ما اینقدر مهم است؟

ارز: تعریف و معنی

قبل از اینکه بدانیم ارز فیات به طور خاص چیست ، بیایید اصطلاح "ارز" را به معنای کلی تر تعریف کنیم. تاریخ پول به ما می آموزد که برای موفقیت ، یک ارز باید سه کارکرد را انجام دهد:

• متوسط مبادله: از ارزها برای خرید کالاها و خدمات ارائه شده توسط یک فروشنده استفاده می شود. آنها با پذیرش آن به عنوان بخشی از مبادله ، ارزش ارز را تصدیق می کنند.
• واحد حساب: ارزها واحد اندازه گیری قیمت هستند ، یعنی معیاری برای تعیین کمیت جهانی ارزش کالاها و خدمات ، به طوری که می توان آنها را مطابق با استانداردهای مشترک مقایسه کرد.
• ذخیره ارزش: ارزها به شما امکان می دهند قدرت خرید را حفظ کنید تا بتوانید در موارد بعدی از آن استفاده کنید. به طور خلاصه ، پس انداز را امکان پذیر می کند.

برای دستیابی به این اهداف ، تمدن بشری چهار نوع ارز ایجاد کرده است که جوامع و اقتصاد ما را شکل داده است:

1. سکه های کالا - واسطه ای از مبادله ای که دارای ارزش ذاتی بدون در نظر گرفتن عملکرد آن به عنوان وسیله ای برای پرداخت ، مانند فلزات گرانبها (طلا و نقره) است. بعداً ، از این کالاهای "واسطه ای" در خرید و فروش ، برای عدم تسویه حساب خود ، برای سکه های نعناع استفاده شد. ارزش سکه ها با ماهیت ترکیب آنها تضمین می شود.
2. ارز نماینده - سکه ها و اسکناس هایی که برای مقادیر خاصی از طلا یا نقره قابل تعویض هستند ، اما بدون ارزش ذاتی. آنها یک دارایی زیربنایی را نشان می دهند و به دارنده این حق را می دهند که آنها را به دومی تبدیل کند.
3. ارز وفاداری - همچنین مناقصه قانونی یا پول فیات نیز نامیده می شود. این یک ابزار پرداخت است که ارزش آن نه ذاتی است و نه به ذخایر فلزی گرانبها وابسته است. این مبتنی بر اعتماد به موسسه است که آن را صادر می کند ، مانند یک بانک مرکزی. ارزش آن اساساً "قانونی" است زیرا توسط دولت و شرکت کنندگان در سیستم اقتصادی شناخته می شود.
4. ارز الکترونیکی/دیجیتال - ارزهای صادر شده توسط اشخاص متمرکز ، دقیقاً مانند ارزهای اعتماد ، اما از طریق انواع مختلف شبکه مانند اینترنت رد و بدل می شوند. این پول موجود در حساب های جاری است و از طریق کارت های اعتباری قابل دسترسی است ، بنابراین با ارزهای رمزنگاری اشتباه نمی شود.

معنای ارز و همچنین ارتباط انواع مختلف آن در هزاره تاریخ تکامل یافته است. مرحله مرکز امروز به وضوح توسط ارز فیات اشغال شده است. در اینجا توضیحات ما در مورد آنچه در آن است:

ارزهای فیات: ECB و تورم

طبق تعریف ، یک ارز فیات مناقصه قانونی است. این بدان معنی است که یک دولت یک ارز رسمی را برای دولت که توسط یک بانک مرکزی و یک شبکه متراکم از بانک های تجاری حمایت می شود ، انتخاب می کند. باید طبق قانون به عنوان وسیله ای برای پرداخت در قلمرو آن پذیرفته شود.

اگر می دانید ‘فیات‘ به چه معنی است ، درک این مسئله برای شما آسان تر خواهد بود. این اصطلاح از لاتین تهیه شده است و می تواند به عنوان "اجازه دهید انجام شود". به طور خلاصه ، این دستور را نشان می دهد که توسط دولت داده شده است. به همین دلیل است که ارز فیات نیز پول وفاداری (مبتنی بر اعتماد) نامیده می شود. بانک مرکزی و دولت تصمیم می گیرند که یک ارز خاص معتبر باشد و باید توسط همه پذیرفته شود (بنابراین آن را "مناقصه قانونی" می کند). تا زمانی که همه شهروندان به این تصمیمات اقتدارگرا احترام بگذارند ، این ارز ارزش خود را حفظ می کند.

در بازار جهانی حدود 180 ارز فیات وجود دارد ، مانند یورو ، دلار و پوند استرلینگ. پیشخوان یک ارز در برابر دیگر نرخ ارز نامیده می شود ، معیار معاملات فارکس.

قیمت ارز

نسبت که توسط آن یک ارز می تواند برای دیگری رد و بدل شود. به عبارت دیگر ، تعداد سکه هایی که می توان با یک واحد از یک ارز متفاوت خریداری کرد. معمولاً نرخ ارز با ارز محلی فیات محاسبه می شود ، به عنوان مثالیورو ، به عنوان مرجع. رایج ترین اصطلاح مقایسه ، دلار است که فروشگاه ارزش جهان (یا ارز ذخیره) در نظر گرفته می شود. جفت یورو یورو برای معاملات روزانه بر حجم حاکم است.

ارزش هر یک از این ارزهای فیات یا به اصطلاح قدرت خرید آنها تحت تأثیر چندین عامل است. در مورد یورو ، این مهمترین و مهمتر از همه بانک مرکزی اروپا (ECB) است که صدور و گردش خود را مدیریت می کند ، بنابراین نقدینگی را به اقتصادهای ملی تزریق می کند.

علاوه بر این ، بانک مرکزی اروپا باید تورم را رصد کند: از آنجا که ایجاد ارزهای فیات مشمول هیچ فروشگاهی از ارزش نیست ، تولید بیش از حد پول می تواند قدرت خرید یورو را از بین ببرد. بنابراین وظیفه بانک مرکزی اروپا بسیار مهم است: مدیریت عرضه پول به طور معقول برای کاهش تورم ضروری است.

تورم

افزایش قیمت کالاها و خدمات که منجر به کاهش قدرت خرید ارز می شود. این گاهی اوقات به دلیل در دسترس بودن بیش از حد ارزهای فیات در اقتصادهای ملی است. این ممکن است یک نتیجه از سیاست های پولی ECB باشد: تزریق نقدینگی به سیستم های پولی به منظور تسهیل تجارت ، کمبود مورد نیاز برای ارزها را برای حفظ قیمت آنها تهدید می کند.

بیایید نگاهی دقیق تر به نقش بانکهای بانک مرکزی اروپا و تجاری در سیستم پولی ارز فیات (یورو) بیندازیم. صدور پول چگونه کار می کند؟

چگونه ارز فیات صادر می شود؟

بانک مرکزی اروپا (ECB) را می توان به عنوان "بانک بانک ها" تعریف کرد. خدمات آن برای بانکهای مرکزی ملی (NCBS) مانند بانک ایتالیا محفوظ است. هر کشور عضو اتحادیه اروپا یک بانک ملی دارد.

بانک مرکزی اروپا و NCB های فردی تنها بانکی هستند که از نظر جسمی اسکناس و سکه صادر می کنند. با این حال ، فقط NCB ها در واقع پول را از طریق سیستم بانک های تجاری در گردش می کنند. در واقع ، پول فلزی و کاغذی به عنوان "در حال گردش" گفته می شود ، اما می دانیم که پول فیات فیزیکی کمتر از 10 ٪ از پول جهان را تشکیل می دهد (طبق برخی تخمین ها 6600 میلیارد دلار در کل).

سپرده های بانکی در واقع گسترده ترین شکل پول است. با این حال ، اگر ارزهای فیزیکی توسط بانکهای مرکزی تولید می شود ، چه کسی ارزهای دیجیتالی سپرده های بانکی را ایجاد می کند؟

بانکهای تجاری: سپرده و وام

سپرده های بانکی در حساب های شخصی ما جمع می شوند و درآمدها را به عنوان مانده های الکترونیکی تشکیل می دهند. بانکهای تجاری اعتبار ما را اداره می کنند ، که توسط بانکهای مرکزی به شرکتهای خدماتی و شهروندان خصوصی واگذار شده است.

سپرده ها اساس ضریب به اصطلاح پولی (یا سپرده) هستند، فرآیندی که توسط آن بانک های تجاری پول قرض می دهند و همزمان ارزهای دیجیتال جدید ایجاد می کنند. پول قرض داده شده بدهی است که وام گیرنده از بانک می گیرد. این پول با پول در گردش واقعی مطابقت ندارد: برای این مناسبت "از هوای رقیق" تولید می شود. علیرغم منشأ آزاد آن، وقتی وام گیرنده وام را به بانک (با بهره) بازپرداخت می کند، به برابری ترازنامه باز می گردد. با انجام این کار، مقدار پول تولید شده توسط بانک جبران می شود: سرمایه برگشتی «جایگزین» سکه های ایجاد شده قبلی خواهد شد.

با این حال، بانک های تجاری به بانک های مرکزی برای تغذیه ضریب فزاینده پول نیاز دارند. به نوبه خود، آنها از بانک مرکزی اروپا از طریق NCB ها وام می گیرند. این یک گام حیاتی است، زیرا مبالغ هنگفت پولی که توسط بانک مرکزی اروپا اعطا می شود، می تواند تعادل کمبود ارز را که مبنای تورم است، «برهم بزند».

بانک های مرکزی و تورم "خوب".

نرخ تورم مثبت در اقتصاد مبتنی بر بدهی فیزیولوژیکی است، اما باید امکان ثبات نسبی قیمت را فراهم کند. در واقع، بانک مرکزی اروپا آستانه تحمل 2 درصد را برای تورم تعریف کرده است. با توجه به تعداد نامتناهی بازیگران اقتصادی درگیر، دستیابی به این امر پیچیده است. بانک مرکزی اروپا ابزارهای مختلفی برای مدیریت پول و سپرده های در گردش دارد. به طور عمده، این شامل تعدیل مستقیم نرخ بهره و سایر اقداماتی است که به طور موقت برای شرایط خاص ایجاد می شود.

سیاست های پولی بانک مرکزی اروپا برای رفاه شهروندان اروپا، به ویژه پس از طوفان کامل ناشی از وضعیت اضطراری بهداشتی کووید، جنگ در اوکراین و بحران انرژی، از اهمیت بالایی برخوردار است. زمان بحران بی سابقه ای که تعریفی کاربردی از مفهوم پول امانت دار ارائه می دهد.