چگونه کار می کند

لطفاً توجه داشته باشید: وام به همتا دیگر برای مشتریان جدید در دسترس نیست. این صفحه نحوه عملکرد محصول برای مشتریان موجود را توضیح می دهد.

با سرمایه گذاری ، سرمایه شما در معرض خطر است.

درباره وام به همتا (P2P)

وام به همتا (یا "P2P") به سرمایه گذاران این امکان را می دهد تا مستقیماً از طریق یک پلت فرم P2P مانند وام دهی به افراد دیگر وام دهند. سرمایه گذاران ضمن کمک به دیگران در دستیابی به اهداف خود ، بازدهی از پرداخت های اصلی و بهره کسب می کنند. وام گیرندگان از وام های انعطاف پذیر با نرخ های رقابتی بهره مند می شوند ، که به طور معمول برای تأمین اعتبار در خانه ، خرید یک ماشین جدید یا ادغام بدهی های گران قیمت تر استفاده می شود. می توانید اطلاعات بیشتری در مورد وام گیرندگان ما در صفحات آمار ما بخوانید.

Lending Works کل فرآیند را از ابتدا تا پایان ، از ارزیابی اولیه اعتبار ، تطبیق و تخصیص وام گرفته تا جمع آوری بازپرداخت و توزیع وجوه به سرمایه گذاران ، مدیریت می کند.

چگونه کار می کند

ما سرمایه گذاری شما را در بسیاری از "تکه های" فردی که سپس در یک صف قرار می گیرند ، تقسیم خواهیم کرد تا مستقیماً به افراد معقول که به دنبال وام شخصی هستند وام می دهند. می توانید اطلاعات بیشتر در مورد تنوع نمونه کارها را در صفحه مدیریت ریسک ما بخوانید.

وام گیرندگان بازپرداخت ماهانه وام خود را شامل می شوند ، شامل هر دو اصلی (بازپرداخت مبلغ وام گرفته شده) و بهره ، که به طور خودکار به حساب کار وام شما اعتبار می یابد. بسته به اهداف سرمایه گذاری خود ، می توانید بازپرداخت های خود را دوباره سرمایه گذاری کنید ، بنابراین بهره شما نیز سود خود را بدست می آورد ، یا به طور خودکار مستقیماً به حساب بانکی خود برداشت تا درآمد اضافی ارائه دهد - انتخاب شماست.

چگونه ریسک را مدیریت می کنیم

تیم ما مدلهای اعتباری پیشرفته ای را ایجاد می کند که اطمینان می دهد پول شما فقط به وام گیرندگان معتبر که می توانند وام خود را بازپرداخت کنند ، وام می دهند.

سرمایه گذاری شما همچنین در بسیاری از وام های مختلف پخش می شود ، که به تنوع و ثبات بازده کمک می کند.

یک واقعیت اجتناب ناپذیر از وام این است که گاهی اوقات وام گیرندگان بازپرداخت را از دست می دهند ، یا به طور پیش فرض وام های خود را از دست می دهند. به همین دلیل ما سپر وام دهی را تنظیم کردیم. سپر از صندوق احتمالی تشکیل شده است که توسط ما در صدر قرار دارد و از بخشی از هزینه های ترتیب و سود پرداخت شده توسط وام گیرندگان استفاده می شود. اگر یک وام گیرنده پرداخت را از دست ندهد ، یا به طور پیش فرض وام خود را از دست بدهد ، سپر اقدام می کند تا از طرف آنها پرداخت را انجام دهد. هر پولی که پس از آن بازپرداخت می شود به سپر باز می گردد.

ما یک تیم مجموعه با تجربه را برای کمک به جمع آوری پرداخت های از دست رفته و بازگشت وام گیرندگان در مسیر ایجاد کرده ایم. اکثریت قریب به اتفاق وام گیرندگان ما که یک یا دو پرداخت را از دست می دهند ، به طور کامل وام خود را بازپرداخت می کنند. اگر وام بیش از دو پرداخت پایین بیاید ، ما مجموعه های برون سپاری را به شریک جمع آوری بدهی قابل اعتماد خود می کنیم.

اطلاعات بیشتر در مورد نحوه مدیریت ریسک در کارهای وام را بخوانید یا برای کسب اطلاعات بیشتر صفحات آمار خود را بررسی کنیم.

وام به همتا یک سرمایه گذاری است ، به این معنی که سرمایه شما در معرض خطر است و بازده تضمین شده است. همچنین یادآوری این نکته حائز اهمیت است که طرح جبران خدمات مالی (FSC) عملکرد سرمایه گذاری ضعیف را دقیقاً مانند اوراق قرضه یا سهام پوشش نمی دهد.

سپر وام دهی به شما حق پرداخت نمی دهد ، بنابراین حتی اگر از ضرر رنج ببرید ، ممکن است پرداختی دریافت نکنید. معتمد وام دهنده دارای صلاحیت مطلق در مورد مبلغی است که ممکن است پرداخت شود ، از جمله پرداخت به هیچ وجه. بنابراین ، سرمایه گذاران نباید هنگام بررسی اینکه آیا سرمایه گذاری یا چقدر سرمایه گذاری می کنند ، به پرداخت هزینه های احتمالی از سپر وام دهی اعتماد کنند. برای اطلاعات بیشتر اینجا را کلیک کنید.

انواع حساب

در کارهای وام ، ما دو حساب مختلف ارائه می دهیم: یک حساب کلاسیک و یک امور مالی نوآورانه ISA (IFISA).

حساب کلاسیک ما یک حساب سرمایه گذاری عمومی است که محدودیت سرمایه گذاری ندارد. بهره منوط به مالیات است ، اگرچه آیا شما نیاز به پرداخت مالیات دارید به شرایط شخصی شما بستگی دارد. برای اطلاعات بیشتر به بخش هزینه ها و مالیات ما در زیر مراجعه کنید.

IFISA ما به شما امکان می دهد از تمام مزایای وام های همتا در داخل یک بسته بندی بدون مالیات لذت ببرید. شما می توانید در هر سال مالیات تا 20،000 پوند سرمایه گذاری کنید و به هر ISA موجود و بدون محدودیت منتقل شوید. لطفاً توجه داشته باشید که کمک هزینه ISA شما انواع ISA (پول نقد ، سهام و سهام و IFISA) را پوشش می دهد و کمک هزینه ISA بدون مالیات قانونی می تواند هر از گاهی تغییر کند.

دسترسی به پول شما

پول شما از 2 تا 60 ماه به وام گیرندگان وام می دهد. بازپرداختهای ماهانه ای را دریافت خواهید کرد که اگر به دنبال آن هستید که حساب خود را به مرور زمان کاهش دهید ، می توانید برداشت کنید. می توانید حساب خود را برای انتقال بازپرداخت مستقیم به حساب بانکی خود ، هفتگی یا ماهانه ، تنظیم کنید تا درآمد اضافی ارائه دهد.

ما می دانیم که شرایط شخصی می تواند تغییر کند. اگر در حالی که هنوز وام است به پول خود نیاز دارید ، می توانید وام را به سرمایه گذاران دیگر برای انتشار وجوه بفروشید. توجه به این نکته حائز اهمیت است که این امر تضمین نشده است ، زیرا بستگی به سایر سرمایه گذاران برای خرید وام های شما دارد. با این حال ، در شرایط عادی ، این فرایند به طور معمول بیش از دو روز طول نمی کشد.

فروش وام در محصول انعطاف پذیر کاملاً رایگان است ، در حالی که هزینه های فروش وام در محصول رشد اعمال می شود. می توانید اطلاعات بیشتر در مورد هزینه های موجود در هزینه ها و بخش مالیات ما را در زیر بخوانید.

شما قادر به فروش وام هایی نخواهید بود که در حال حاضر در حال عقب افتادگی هستند. درعوض ، شما باید صبر کنید تا آن وام ها به روز شوند ، یا تا زمانی که به عنوان یک پیش فرض طبقه بندی نشده اند-در این مرحله توسط سپر کارهای وام بازپرداخت می شوید.

هزینه و مالیات

هزینه

ما هیچ هزینه ای برای سرمایه گذاری هزینه نمی کنیم. درعوض ، ما برای تأمین هزینه های پیش رو ما (از جمله هزینه های داده ، هزینه های تحریریه و هر کمیسیون قابل پرداخت به شرکای خود) هزینه ترتیب ترتیب را پرداخت می کنیم و یک گسترش اندک کسب می کنیم (تفاوت بین نرخ بهره قابل پرداخت توسط وام گیرنده و نرخقابل دریافت توسط سرمایه گذاران مانند شما) برای تأمین هزینه های مداوم سرویس وام ها.

در صورت نیاز به فروش وام برای دسترسی به پول خود قبل از بازپرداخت وام گیرندگان ، ممکن است هزینه های خود را متحمل شوید. فروش وام در محصول انعطاف پذیر کاملاً رایگان است ، در حالی که ما برای فروش وام در محصول رشد 0. 5 ٪ هزینه پرداخت می کنیم. علاوه بر این ، اگر نرخ وام های شما پایین تر از نرخ های فعلی باشد ، وام های شما با تخفیف فروخته می شود تا سرمایه گذاران که وام های شما را خریداری می کنند ، آنچه را که انتظار دارند دریافت کنند.

مالیات

به طور معمول ، بهره به دست آمده از وام به همسالان مشمول مالیات است ، اما اینکه آیا شما نیاز به پرداخت مالیات دارید یا نه بستگی به شرایط شخصی شما دارد.

اگر کل سود شما در کمک هزینه پس انداز شخصی قرار می گیرد (1000 پوند بهره برای مالیات دهندگان نرخ پایه و 500 پوند برای نرخ بالاتر ، ممکن است نیازی به اعلام درآمد خود نباشید.

اگر نیاز به پرداخت مالیات دارید ، لطفاً توجه داشته باشید که ما از حساب شما کسر مالیات نمی کنیم ، بنابراین باید درآمد خود را به طور جداگانه به HMRC اعلام کنید. اگر به طور معمول اظهارنامه مالیاتی ارزیابی خود را تکمیل نکردید ، باید به اداره امور مالیاتی محلی خود در مورد سود P2P خود اطلاع دهید تا آنها بتوانند به شما توصیه کنند. اگر به عنوان درآمد خود مالیات بپردازید (PAYE) کد مالیاتی شما به طور معمول تعدیل می شود تا مالیات ناشی از بهره ای را که به دست آورده اید جمع آوری کنید.

درمان مالیاتی به شرایط فردی شما بستگی دارد و ممکن است در آینده تغییر کند. اگر در مورد مالیات سؤالی دارید ، باید از یک مشاور مستقل مالی یا مالیاتی یا از HMRC که جزئیات آن در وب سایت آنها در hmrc. gov. uk ارائه شده است ، مشاوره بگیرید.