انتخاب درآمد ثابت

بیاموزید که چگونه تصمیم بگیرید که سرمایه گذاری های درآمدی ثابت به بهترین وجه متناسب با نیازهای شما است.

پیوندی را که برای شما مناسب است پیدا کنید

بسیاری از سرمایه گذاران به من گفته اند که می خواهند در اوراق قرضه سرمایه گذاری کنند ، اما مطمئن نیستند که چگونه این کار را انجام دهند ، یا اینکه کدام اوراق قرضه ممکن است برای آنها بهترین باشد.

تا حد زیادی ، بستگی به اهداف شما ، تحمل ریسک ، جدول زمانی شما و اینکه چقدر می خواهید در مدیریت نمونه کارها خود فعال باشید بستگی دارد.

بیایید با چه نوع اوراق قرضه باید در نظر بگیریم. سوالات کلیدی در اینجا عبارتند از: هدف اصلی شما چیست ، بازه زمانی سرمایه گذاری شما چه مدت است و می خواهید چه ریسک کنید؟

اگر انتظار دارید ظرف چهار سال به پول نیاز داشته باشید یا بخواهید کمترین ریسک را به خود اختصاص دهید ، احتمالاً هدف اصلی شما حفظ سرمایه است. سرمایه گذاری هایی که می تواند مناسب باشد شامل CD های بانکی یا صندوق های اوراق قرضه کوتاه مدت است.

اگر جدول زمانی سرمایه گذاری شما طولانی تر است ، و شما مایل به ریسک بیشتری هستید تا بتوانید بازده بالاتری کسب کنید ، ممکن است اوراق خزانه طولانی مدت یا اوراق قرضه شرکت یا شهرداری درجه سرمایه گذاری را در نظر بگیرید.

و اگر هدف اصلی شما درآمد است و شما مایل به بیشترین ریسک هستید ، در مورد اوراق بهادار بازار در حال ظهور یا خزانه های بلند مدت فکر کنید.

هنگامی که تصمیم گرفتید چه سرمایه گذاری کنید ، مرحله بعدی نحوه انجام آن است.

اولین قدم در اینجا این است که چقدر باید در اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه گذاری کنید.

به عنوان مثال ، اگر قصد سرمایه گذاری در اوراق قرضه جداگانه را دارید ، حداقل 100،000 دلار توصیه می کنیم ، بنابراین می توانید اوراق قرضه کافی از صادرکنندگان مختلف خریداری کنید تا یک نمونه کارها به اندازه کافی متنوع ایجاد کنید.

بسیاری از حساب های مدیریت شده جداگانه دارای حداقل سطح سرمایه گذاری در حدود 250،000 دلار هستند

سوال دیگر این است که چقدر می خواهید نمونه کارها خود را مدیریت کنید. اگر شما یک سرمایه گذار با تجربه با درآمد ثابت هستید و می خواهید خودتان این کار را انجام دهید ، اوراق قرضه فردی گزینه ای است.

اگر ترجیح می دهید مدیریت را به یک حرفه ای واگذار کنید ، وجوه متقابل یا یک حساب کاربری جداگانه را در نظر بگیرید.

افشای مهم: اطلاعات ارائه شده در اینجا فقط برای اهداف اطلاعاتی عمومی است و نباید یک توصیه شخصی یا مشاوره سرمایه گذاری شخصی در نظر گرفته شود. استراتژی های سرمایه گذاری ذکر شده در اینجا ممکن است برای همه مناسب نباشد. هر سرمایه گذار قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری باید یک استراتژی سرمایه گذاری را برای وضعیت خاص خود بررسی کند.

استراتژی های تنوع ، سود را تضمین نمی کنند و در برابر ضرر در کاهش بازارها محافظت نمی کنند.

اوراق بهادار درآمد ثابت در دوره های افزایش نرخ بهره منوط به افزایش ضرر اصلی است. سرمایه گذاری های با درآمد ثابت منوط به خطرات مختلف دیگر از جمله تغییر در کیفیت اعتبار ، ارزیابی بازار ، نقدینگی ، پیش پرداخت ، بازپرداخت اولیه ، رویدادهای شرکت ها ، پیامدهای مالیاتی و سایر عوامل است. اوراق بهادار با رتبه پایین منوط به ریسک اعتباری بیشتر ، ریسک پیش فرض و ریسک نقدینگی است.

سرمایه گذاری شامل ریسک است ، از جمله از دست دادن مدیر. سرمایه گذاری های بین المللی شامل خطرات اضافی است که شامل تفاوت در استانداردهای حسابداری مالی ، نوسانات ارزی ، ریسک ژئوپلیتیکی ، مالیات و مقررات خارجی و پتانسیل بازارهای غیرقانونی است. سرمایه گذاری در بازارهای نوظهور ممکن است این خطرات را برجسته کند.

گواهینامه های سپرده توسط موسسات مختلف بیمه شده FDIC صادر می شود و در معرض تغییر و دسترسی به سیستم است. بر خلاف وجوه متقابل ، گواهینامه های سپرده نرخ ثابت بازده را ارائه می دهند و از FDIC بیمه می شوند. ممکن است هزینه های مرتبط با بازخرید اولیه و تعدیل ارزش بازار ممکن باشد.

اوراق معاف از مالیات لزوماً برای همه سرمایه گذاران مناسب نیست. اطلاعات مربوط به وضعیت معافیت مالیاتی یک امنیت (فدرال و در داخل کشور) از اشخاص ثالث بدست می آید و شواب صحت آن را تضمین نمی کند. درآمد معاف از مالیات ممکن است مشمول حداقل مالیات جایگزین باشد. قدردانی سرمایه از صندوق های اوراق قرضه و اوراق تخفیف ممکن است مشمول مالیات های ایالتی یا محلی باشد. سود سرمایه از مالیات بر درآمد فدرال معاف نیست.

اوراق بهادار ترجیحی اغلب قابل تماس است ، به این معنی که شرکت صادر کننده ممکن است امنیت را با قیمت معینی پس از یک تاریخ خاص بازپرداخت کند. چنین ویژگی های تماس ممکن است بر عملکرد تأثیر بگذارد. اوراق بهادار ترجیحی به طور کلی دارای رتبه های اعتباری پایین تر و ادعای پایین تر از دارایی نسبت به اوراق قرضه فردی صادرکننده است. مانند اوراق قرضه ، قیمت اوراق بهادار ترجیحی تمایل به معکوس با نرخ بهره دارد ، بنابراین آنها در دوره های افزایش نرخ بهره در معرض افزایش از دست دادن اصلی قرار می گیرند. ارزش سرمایه گذاری در نوسان خواهد بود و اوراق بهادار ترجیح داده می شود ، هنگامی که قبل از سررسید فروخته می شود ، ممکن است ارزش کم و بیش از هزینه اصلی داشته باشد. اوراق بهادار ترجیحی مشمول خطرات مختلف دیگر از جمله تغییر در نرخ بهره و کیفیت اعتبار ، خطرات پیش فرض ، ارزیابی بازار ، نقدینگی ، پیش پرداخت ، بازپرداخت اولیه ، ریسک تعویق ، وقایع شرکت ها ، پیامدهای مالیاتی و سایر عوامل است.

مرکز تحقیقات مالی شواب بخشی از چارلز شواب و شرکت ، شرکت است.

چارلز شواب و شرکت ، شرکت و چارلز شواب بانک جداگانه اما شرکت های وابسته و شرکتهای تابعه شرکت چارلز شواب هستند. محصولات کارگزاری توسط چارلز شواب و شرکت ، شرکت ، عضو SIPC ارائه می شود. محصولات و خدمات سپرده و وام توسط چارلز شواب بانک ، عضو FDIC و یک وام دهنده مساوی مسکن ارائه می شود.