انتخاب یک حساب سرمایه گذاری

بسیاری از افراد اولین قدم خود را به دنیای سرمایه گذاری می برند که با اولین کار خود 401 (k) دریافت می کنند. در حالی که 401 (k) یک راه عالی برای شروع سرمایه گذاری است (به خصوص اگر شرکت شما با برخی یا تمام کمک های شما مطابقت داشته باشد) ، ممکن است تعجب کنید که آیا 401 (k) به تنهایی کافی است یا اینکه باید سایر حساب های سرمایه گذاری را نیز کشف کنید.

همانطور که در مورد سرمایه گذاری فکر می کنید و کدام حساب برای شما مناسب است ، این سؤالات را در خاطر داشته باشید:

آیا به دنبال طیف گسترده ای از گزینه های سرمایه گذاری هستید؟

آیا قصد دارید درآمد قبل از مالیات یا پس از مالیات را انجام دهید؟

آیا سعی می کنید برای یک هدف غیر از بازنشستگی ثروت بسازید؟

آیا در چند سال آینده به پول نیاز خواهید داشت؟

انتخاب های خود را تجزیه کنید

بیایید نگاهی به برخی از رایج ترین انواع حساب های بازنشستگی (به همراه یک حساب کارگزاری) و ویژگی ها و قوانین اصلی آنها بیندازیم.* هنگام باز کردن یک حساب کاربری حداقل حساب لازم نیست. 2

یک حساب بازنشستگی که توسط یک کارفرما حمایت مالی می شود

یک حساب بازنشستگی فردی که با کمک های مالیات پس از مالیات تأمین می شود

یک حساب بازنشستگی فردی که با درآمد قبل از مالیات یا کمک های پس از مالیات تأمین می شود ***

یک حساب بازنشستگی فردی که با دارایی های منتقل شده از برنامه کارفرمای قدیمی ، مانند 401 (k) یا IRA دیگر ایجاد شده است

یک حساب سرمایه گذاری غیر بازنشستگی

• مشارکتهای قبل یا پس از مالیات انجام شده و سرمایه گذاری ها امکان رشد بدون مالیات یا مالیات را دارند
• بر خلاف حساب کارگزاری ، دسترسی به پول نقد قبل از بازنشستگی محدود شده است
• برداشت به عنوان درآمد منظم در بازنشستگی مالیات می شود

• کمک های انجام شده با پول پس از مالیات و درآمد سرمایه گذاری پتانسیل رشد بدون مالیات را دارد
• بر خلاف حساب کارگزاری ، دسترسی به پول نقد قبل از بازنشستگی محدود شده است
• برداشت واجد شرایط در بازنشستگی نیز بدون مالیات

• مشابه با 401 (k) ، مشارکت هایی که به طور معمول پیش از مالیات انجام می شود ، و سرمایه گذاری ها این امکان را دارند که براساس مالیات معوق رشد کنند
• بر خلاف حساب کارگزاری ، دسترسی به پول نقد قبل از بازنشستگی محدود شده است
• برداشت در بازنشستگی به عنوان درآمد منظم مالیات می گیرد

• اجازه حرکت دارایی ها از 401 (k) قدیمی یا IRA موجود را به یک Roth جدید یا IRA سنتی بدون مجازات یا از دست دادن مزایای مالیاتی می دهد
• بر خلاف حساب کارگزاری ، دسترسی به پول نقد قبل از بازنشستگی محدود شده است

• یک حساب کاربری عمومی با میزان گسترده ای از انعطاف پذیری و محدودیت های خاص یا مزایای مالیاتی

باید توسط یک کارفرما ارائه شود

درآمد باید زیر حد مشخص باشد

هیچ محدودیتی در واجد شرایط بودن

باید یک برنامه واجد شرایط 401 (k) یا یک برنامه واجد شرایط دیگر از یک کارفرمای قبلی یا IRA دیگر داشته باشد

حداقل 0 دلار برای باز کردن یک حساب در تجارت E*

• هزینه های اداری ، نگهداری و سرمایه گذاری ممکن است اعمال شود

• 0 دلار هزینه اداری و نگهداری در تجارت E*
• هزینه معاملات ، هزینه های صندوق ، کمیسیون های کارگزاری و هزینه خدمات ممکن است اعمال شود

• 0 دلار هزینه اداری و نگهداری در تجارت E*
• هزینه معاملات ، هزینه های صندوق ، کمیسیون های کارگزاری و هزینه خدمات ممکن است اعمال شود

• 0 دلار هزینه اداری و نگهداری در تجارت E*
• هزینه معاملات ، هزینه های صندوق ، کمیسیون های کارگزاری و هزینه خدمات ممکن است اعمال شود

• 0 دلار هزینه اداری و نگهداری در تجارت E*
• هزینه معاملات ، هزینه های صندوق ، کمیسیون های کارگزاری و هزینه خدمات ممکن است اعمال شود

بستگی به برنامه دارد ؛برنامه حامی برنامه یا مدیر سرمایه گذاری تفویض شده گزینه های سرمایه گذاری را انتخاب می کند

E*تجارت طیف گسترده ای از گزینه ها ، از جمله سهام ، صندوق های مبادله ای مبادله (ETF) ، صندوق های متقابل ، اوراق قرضه ، گزینه ها و معاملات آینده را ارائه می دهد

E*تجارت طیف گسترده ای از گزینه ها ، از جمله سهام ، صندوق های مبادله ای مبادله (ETF) ، صندوق های متقابل ، اوراق قرضه ، گزینه ها و معاملات آینده را ارائه می دهد

E*تجارت طیف گسترده ای از گزینه ها ، از جمله سهام ، صندوق های مبادله ای مبادله (ETF) ، صندوق های متقابل ، اوراق قرضه ، گزینه ها و معاملات آینده را ارائه می دهد

E*تجارت طیف گسترده ای از گزینه ها ، از جمله سهام ، صندوق های مبادله ای مبادله (ETF) ، صندوق های متقابل ، اوراق قرضه ، گزینه ها و معاملات آینده را ارائه می دهد

• مشارکتهای قبل یا بعد از مالیات از چک خارج می شود
• بسیاری از کارفرمایان با مبلغ مشخصی با سهم مشخص مطابقت دارند

• واریز پول از حساب بانکی یا حساب کارگزاری
• برنامه IRA یا بازنشستگی موجود را تبدیل کنید

• واریز پول از حساب بانکی یا حساب کارگزاری
• برنامه IRA یا بازنشستگی موجود را تبدیل کنید

• روی یک برنامه قدیمی تحت حمایت کارفرما یا IRA بپیچید

• واریز پول از حساب بانکی یا حساب کارگزاری

• معوقات حقوق و دستمزد کارمندان متفاوت است
• کارفرما می تواند مشارکتهای تطبیق یافته و یا غیر انتخابی را انجام دهد

• واجد شرایط بودن مبتنی بر درآمد و سایر عوامل شما است
• حداکثر محدودیت سهم براساس سن متفاوت است

• هیچ محدودیتی در مورد صلاحیت وجود ندارد ، اما کمک ها ممکن است کسر مالیاتی باشد یا نباشد
• حداکثر محدودیت سهم براساس سن متفاوت است

• حداکثر محدودیت سهم براساس سن متفاوت است
• هیچ محدودیتی در مقدار در قدیمی 401 (k) یا IRA که چرخانده شده است

• هیچ مشارکت یا حداکثر محدودیت سنی - مبلغ سرمایه گذاری محدود نشده

• منوط به مجازات ها و مالیات در صورت برداشت وجوه قبل از سن 59 سالگی ، استثنائات خاصی اعمال می شود
• برداشت رایگان مجازات ممکن است در 55 سالگی در برخی شرایط در دسترس باشد

• محدودیت سنی برای برداشت پول کمک نمی کند ، اما مجازات ها و مالیات ها در مورد هرگونه درآمد سرمایه گذاری که طی 5 سال از باز کردن حساب یا سن 59 سالگی برداشت می شود ، اعمال می شود ، هر کدام طولانی تر باشد

• در صورت برداشت وجوه قبل از 59 سالگی ، در معرض مجازات ها و مالیات ها قرار می گیرد
• استثنائات خاصی ممکن است مانند استفاده از پول برای خرید خانه اول یا آموزش متوسطه اعمال شود

• در صورت برداشت وجوه قبل از 59 سالگی ، در معرض مجازات ها و مالیات ها قرار می گیرد
• استثنائات خاصی ممکن است مانند استفاده از پول برای خرید خانه اول یا آموزش متوسطه اعمال شود

• محدودیت مربوط به مالیات

برداشت باید پس از رسیدن به سن 72 سالگی آغاز شود (70½ برای سرمایه گذاران متولد قبل از 7/1/1949)

بدون نیاز به برداشت بودجه در طول عمر دارنده حساب اصلی

برداشت باید پس از رسیدن به سن 72 سالگی آغاز شود (70½ برای سرمایه گذاران متولد قبل از 7/1/1949)

برداشت باید پس از رسیدن به سن 72 سالگی آغاز شود (70½ برای سرمایه گذاران متولد قبل از 7/1/1949)

بدون نیاز به برداشت بودجه

• با پرداخت مالیات ، به این معنی که هیچ گونه مالیات پرداخت شده درآمدهای موجود در حساب تا زمانی که در بازنشستگی خارج شود
• مالیات بر درآمد بالقوه فعلی به دلیل کمک های پیش از مالیات ، درآمد مشمول مالیات سالانه را کاهش می دهد

• پس از مالیات از درآمد حاصل از درآمد حاصل می شود
• با پرداخت مالیات ، به این معنی که هیچ مالیات پرداخت نشده درآمدها و برداشت در توزیع های واجد شرایط

• با پرداخت مالیات ، به این معنی که هیچ گونه مالیات پرداخت شده درآمدهای موجود در حساب تا زمانی که در بازنشستگی خارج شود
• معافیت مالیاتی بالقوه ، زیرا کمک های قبل از مالیات درآمد مشمول مالیات سالانه را کاهش می دهد

• با پرداخت مالیات ، به این معنی که هیچ گونه مالیات پرداخت شده درآمدهای موجود در حساب تا زمانی که در بازنشستگی خارج شود
• در صورت انتقال مستقیم دارایی 401 (k) به یک IRA رول ، می تواند از پرداخت مالیات های فعلی یا مجازات های برداشت زودرس جلوگیری کند

• بدون مزایای مالیاتی یا معوقات
• مالیات های پرداخت شده سالانه به سود قابل اجرا از سود سهام ، بهره به دست آمده و سرمایه گذاری های فروخته شده
• برداشت نقدی مالیات نمی گیرد

* جدول فوق فقط برای اهداف اطلاعاتی است و لیست کاملی از حساب های موجود را تشکیل نمی دهد.

** بسیاری از شرکت ها همچنین از حساب های Roth 401 (k) حمایت مالی می کنند. بر خلاف سنتی 401 (k) ، یک حساب Roth 401 (k) با درآمد پس از مالیات تأمین می شود. برداشت واجد شرایط مشارکت و درآمد در این حساب بدون مالیات است.

*** سهم قبل از مالیات در هنگام ورود به آن مالیات نمی شود ، بنابراین به عنوان بخشی از درآمد مشمول مالیات شما برای سال شمرده نمی شود. عمو سام اجازه می دهد تا مبلغ مشخصی از درآمد را از قبل در برنامه های بازنشستگی واجد شرایط کمک کند. این درآمد مشمول مالیات شما را کاهش می دهد و ممکن است یک معافیت مالیاتی به شما برساند. کمک های پس از مالیات در هنگام دریافت مالیات مالیات می شود ، بنابراین در صورت کمک به آن ، مالیات اضافی را در پرداخت خانه خود پرداخت خواهید کرد.

حداکثر 600 دلار یا بیشتر (به علاوه کمیسیون 0 دلار) 1 یاد بگیرید

برای مدت زمان محدود ، هنگامی که یک کارگزاری E*تجارت یا بازنشستگی جدید را با سپرده واجد شرایط تا 31 دسامبر 2022 باز می کنید ، پاداش نقدی دریافت کنید.

سؤالاتی که باید هنگام انتخاب حساب در نظر بگیرید

به یاد داشته باشید که مهم نیست که چه حسابهایی را انتخاب می کنید ، مهمترین چیز این است که یک برنامه بازنشستگی و سرمایه گذاری محکم انجام دهید ، به آن بچسبید و تا آنجا که می توانید ذخیره کنید. در اینجا برخی از سؤالاتی که سرمایه گذاران هنگام انتخاب حساب ممکن است در نظر بگیرند.

IRA یا 401 (k)؟

ممکن است بتوانید هم IRA و هم 401 (k) داشته باشید. اگر بین این دو تصمیم می گیرید ، موارد زیر را در نظر بگیرید:

• آیا کارفرمای شما مسابقه 401 (k) یا کارفرما را ارائه می دهد؟
• کدام نوع حساب هزینه های اداری ، خدمات و سرمایه گذاری کمتری را ارائه می دهد؟
• چه گزینه های سرمایه گذاری ارائه می شود؟

کارگزاری یا حساب بازنشستگی؟

ممکن است بتوانید هم کارگزاری و هم بازنشستگی داشته باشید. اگر بین این دو تصمیم می گیرید ، موارد زیر را در نظر بگیرید:

• چه زمانی به دسترسی به پول نقد نیاز دارید؟
• چقدر به دنبال سرمایه گذاری هستید؟
• آیا به دنبال متنوع سازی سرمایه گذاری های خود در انواع مختلف حساب هستید؟

سنتی یا راث ایرا؟

ممکن است شما بتوانید هم یک IRA سنتی و هم Roth داشته باشید. اگر بین این دو تصمیم می گیرید ، موارد زیر را در نظر بگیرید:

• آیا سطح درآمد شما برای باز کردن Roth IRA از الزامات واجد شرایط بودن فراتر می رود؟
• فکر می کنید نرخ مالیات شما در آینده پایین تر یا بالاتر خواهد بود؟
• از ابزار انتخاب کننده IRA استفاده کنید تا ببینید که آیا در یک IRA سنتی یا Roth IRA واجد شرایط هستید یا خیر.

حساب های بازنشستگی را کاوش کنید

راث ایرا 3

سرمایه گذاری بالقوه رشد عاری از مالیات

در صورت رعایت محدودیت های درآمد برای واجد شرایط بودن این حساب ، هیچ مالیات یا مجازاتی در مورد توزیع های واجد شرایط پرداخت نمی کنید.

IRA سنتی

کمک های بازنشستگی کسر مالیاتی

درآمدها به طور بالقوه تا زمانی که آنها را در بازنشستگی پس بگیرید ، به طور بالقوه معوق مالیات می شوند.

ایرا

کنترل یک قدیمی 401 (k)

ادغام دارایی ها از برنامه بازنشستگی کارفرمای سابق.

پاورقی

درباره ما

خدمات

پیوندهای سریع

با ما ارتباط برقرار کنید

پیشینه E*Trade Securities LLC و Morgan Stanley Smith Baey LLC را در BrokerCheck FINRA بررسی کنید و E*Trade Securities LLC و E*مدیریت سرمایه تجارت ، خلاصه روابط LLC و مورگان استنلی اسمیت بارنی LLC خلاصه روابط را ببینید.

لطفاً افشای مهم را در زیر بخوانید.

محصولات و خدمات بانکی توسط بانک خصوصی مورگان استنلی ، انجمن ملی ، عضو FDIC ارائه شده است.

E*Trade یا Morgan Stanley و شرکت های وابسته به آن مشاوره مالیاتی را ارائه نمی دهند ، و شما همیشه باید قبل از هرگونه اقدامی که ممکن است عواقب مالیاتی داشته باشد ، در مورد شرایط شخصی خود با مشاور مالیاتی خود مشورت کنید.

مطالب ارائه شده توسط E*Trade Securities LLC ، E*مدیریت سرمایه تجارت ، LLC ، مورگان استنلی یا هر یک از شرکتهای تابعه مستقیم یا غیرمستقیم آنها ، یا شخص ثالث وابسته به تجارت E*فقط برای اهداف آموزشی است و فردی نیستتوصیهاین اطلاعات نه به عنوان پیشنهاد یا درخواست پیشنهاد یا توصیه ای برای خرید ، فروش یا نگه داشتن هرگونه امنیت ، محصول مالی یا ابزاری که در اینجا مورد بحث قرار می گیرد ، یا برای باز کردن یک حساب خاص یا برای باز کردن یک حساب خاص یا برای باز کردن یک حساب خاص ، یا یک پیشنهاد خاص تفسیر می شود. در هر استراتژی سرمایه گذاری خاص شرکت کنید.

ادغام برای همه مناسب نیست ، بنابراین باید گزینه های خود را با دقت در نظر بگیرید. قبل از تصمیم گیری در مورد حفظ دارایی ها در حساب برنامه بازنشستگی از طریق یک کارفرمای سابق ، آنها را از طریق یک کارفرمای جدید به یک حساب برنامه بازنشستگی واجد شرایط منتقل کنید (اگر یک نفر در دسترس باشد و گردش مالی مجاز باشد) ، یا آنها را به یک IRA ، یک سرمایه گذار منتقل کنید. باید تمام گزینه های وی و عوامل مختلف خود را در نظر بگیرید ، اما محدود به تفاوت در گزینه های سرمایه گذاری ، هزینه ها و هزینه ها ، خدمات ، استثنائات مجازات های برداشت اولیه ، حمایت از طلبکاران و قضاوت های قانونی ، حداقل توزیع ها ، نیاز به توزیعدرمان مالیاتی سهام کارفرمایان (اگر در حساب برنامه بازنشستگی واجد شرایط نگه داشته شود) و در دسترس بودن وام های برنامه (یعنی وام ها از IRA مجاز نیست و در دسترس بودن وام از یک برنامه بازنشستگی واجد شرایط بستگی به شرایط برنامه دارد). برای اطلاعات بیشتر ، به وب سایت FINRA مراجعه کنید.

توزیع 401 (k) و IRA ممکن است عواقب مالیاتی داشته باشد. شما مسئول پرداخت کامل هرگونه مالیات یا مجازات هایی هستید که ممکن است برای توزیع شما اعمال شود. E*Trade Securities LLC و شرکت های وابسته به آن مشاوره مالیاتی ارائه نمی دهند. اگر سؤالی در مورد چگونگی تأثیر این توزیع بر مالیات شخصی شما دارید ، باید با حسابدار یا مشاور مالیاتی خود مشورت کنید.

سرمایه گذاری در اوراق بهادار شامل ریسک است ، از جمله از دست دادن احتمالی اصلی. معیار ارزیابی آینده نمیتواند نتایج گذشته باشد. حمایت از مستندات برای هرگونه مطالبات در صورت درخواست ارائه می شود.

E*تجارت 0 دلار برای سهام آنلاین در لیست ایالات متحده ، ETF ، صندوق متقابل و معاملات گزینه ها. استثنائات ممکن است اعمال شود و E*تجارت حق شارژ نرخ متغیر کمیسیون را دارد. هزینه قرارداد گزینه های استاندارد برای هر قرارداد 0. 65 دلار است (یا برای هر قرارداد 0. 50 دلار برای مشتریانی که حداقل 30 سهام ، ETF و گزینه ها را در هر سه ماه انجام می دهند). کمیسیون خرده فروشی آنلاین 0 دلار در مورد معاملات اوراق بهادار بدون نسخه (OTC) ، معاملات سهام خارجی ، معاملات بزرگ بلوک که نیاز به رسیدگی ویژه یا سرمایه گذاری درآمدی ثابت دارند ، اعمال نمی شود. هزینه خدمات برای معاملات قرار داده شده از طریق یک کارگزار (25 دلار) اعمال می شود. معاملات حساب برنامه سهام منوط به برنامه کمیسیون جداگانه است. هزینه نظارتی و مبادله اضافی ممکن است اعمال شود. برای اطلاعات بیشتر در مورد قیمت گذاری ، به Etrade.com/pricing مراجعه کنید.

E*اعتبارات و پیشنهادات تجاری ممکن است منوط به مالیات و گزارش از ارزش خرده فروشی باشد. مالیات مربوط به این اعتبارات و پیشنهادات مسئولیت مشتری است. اعتبار نقدی برای حساب های بازنشستگی فردی به عنوان درآمد برای اهداف مالیاتی رفتار می شود. تجارت و شرکت های وابسته به آن مشاوره مالیاتی ارائه نمی دهند.

پیشنهادات معتبر برای E*اوراق بهادار تجاری جدید مشتریان بازنشستگی واجد شرایط جدید یا کارگزاری را تا 4/18/2023 باز می کند و در مدت 60 روز از افتتاح حساب با 5000 دلار یا بیشتر تأمین می شود. کد تبلیغی 'Bonus23'.

مشتری جدید افتتاح یک حساب: این قوانین به شدت در مورد مشتریانی که یک حساب کاربری جدید E*را باز می کنند اعمال می شود ، یک حساب تجارت الکترونیکی موجود ندارید و به مدت 60 روز پس از ثبت نام در این پیشنهاد ، هیچ حساب تجاری جدید E*را باز نمی کنیدبشربرای شرایط دیگر ، لطفاً به افشای "مشتریان موجود یا مشتریان جدید که بیش از یک حساب را باز می کنند" در زیر مراجعه کنید.

اعتبارات نقدی بر اساس سپرده های صندوق های جدید یا اوراق بهادار از حساب های خارجی ساخته شده در 60 روز از افتتاح حساب اعطا می شود ، به شرح زیر است: 5،000-19،999 دلار 50 دلار دریافت می کند. 20،000-49،999 دلار 100 دلار دریافت می کند. 50،000-99،999 دلار 200 دلار دریافت می کند. 100،000-199،999 دلار 300 دلار دریافت می کند. 200،000-499،999 دلار 600 دلار دریافت می کند. 500،000 دلار-999،999 دلار 1200 دلار دریافت می کند. 1،000،000 دلار-1،499،999 دلار 2500 دلار دریافت می کند. 1،500،000 دلار یا بیشتر 3500 دلار دریافت می کند.

ردیف های پاداش زیر 200،000 دلار (5،000-19،999 دلار ؛ 20،000-49،999 دلار ؛ 50،000 دلار-99،999 دلار ؛ 100،000-199،999 دلار) در طی هفت روز کاری پس از انقضاء دوره 60 روزه پرداخت می شود. با این حال ، اگر 200،000 دلار یا بیشتر واریز کنید ، طی هفت روز کاری اعتبار نقدی دریافت خواهید کرد و به دنبال آن پاداش اضافی بر اساس ردیف تحقق خود در انقضاء دوره 60 روزه. اگر حداقل 200،000 دلار در حساب جدید واریز کرده اید و برای رسیدن به یک ردیف بالاتر ، سپرده های بعدی را در آن حساب می گیرید ، پس از بسته شدن پنجره 60 روز ، اعتبار پول نقد دوم را دریافت خواهید کرد. به عنوان مثال ، اگر 250،000 دلار واریز کنید ، ظرف هفت روز کاری اعتبار نقدی 600 دلار دریافت خواهید کرد ، در صورتی که 300000 دلار اضافی را به حساب جدید خود واریز می کنید ، در پایان پنجره 60 روز اعتبار نقدی اضافی 600 دلار دریافت خواهید کرد. برای پاداش کل 1200 دلار. اگر در حساب جدید خود بین 200000 دلار تا 1،499. 999 دلار واریز کنید ، در پایان پنجره 60 روزه اعتبار نقدی را در دو معاملات دریافت خواهید کرد - بسته به مبلغ بودجه اولیه خود. اگر در حساب جدید خود 1،500،000 دلار یا بیشتر واریز کنید ، دو اعتبار نقدی دریافت خواهید کرد که در طی هفت روز کاری 3500 دلار در کل خواهد بود. اعتبار نقدی به حساب کاربری که در آن سپرده ساخته شده است پرداخت می شود.

مشتریان موجود یا مشتریان جدید که بیش از یک حساب را باز می کنند مشمول شرایط مختلف پیشنهاد هستند. لطفاً برای مشاهده شرایط ارائه اینجا را کلیک کنید.

قوانینی را برای همه شرکت کنندگان ارائه دهید: وجوه جدید یا اوراق بهادار باید ظرف 60 روز از ثبت نام در پیشنهاد واریز یا منتقل شوند ، از حساب های خارج از تجارت E*باشید و حداقل شش ماه در حساب (منهای هرگونه ضرر تجاری) باقی بمانید. اعتبار (های) نقدی ممکن است تسلیم شود. به منظور ارزش سپرده ، هر اوراق بهادار منتقل شده از قیمت بسته شدن اوراق بهادار در بازار در روز کاری که سپرده به عنوان منعکس کننده در تاریخ معامله دریافت می شود ، ارزش می دهد. حذف هرگونه واریز یا پول نقد در طول دوره ارتقاء (60 روز) ممکن است منجر به کمبود پاداش یا از دست دادن پاداش شود. هر دارایی منتقل شده از حسابهای مورگان استنلی به تجارت E*از حساب های خارج از تجارت E*در نظر گرفته نمی شود و ممکن است برای اهداف ارائه محاسبات واجد شرایط یا پاداش ، با صلاحدید تجارت در نظر گرفته نشود.

اگر در حال تلاش برای ثبت نام در این پیشنهاد با یک حساب مشترک هستید ، ممکن است دارنده حساب اصلی مجبور شود در ردیف های ذکر شده قبل از اینکه دارنده حساب ثانویه بتواند در این پیشنهاد ثبت نام کند ، انجام دهد. اگر هنگام تلاش برای ثبت نام با یک حساب مشترک ، مشکلی را تجربه کرده اید ، لطفاً با شماره 800-387-2331 با ما تماس بگیرید و ما می توانیم در ثبت نام خود به شما کمک کنیم.

محدودیت های پیشنهادی: برای کارگزاری E*اوراق بهادار تجاری ، CoverDell و انواع زیر از حساب های بازنشستگی تجارت E*ارائه دهید: IRA سنتی ، فردی 401 (k) ، Roth Instice 401 (k) ، Roth IRA ، Rollover IRA ، Rothire Roth IRA، و ذینفع IRA سنتی

این پیشنهاد برای هیچ حسابهای تجاری (گنجانیده شده یا غیرقانونی) ، سایر انواع حساب بازنشستگی اوراق بهادار E*معتبر نیست (SEP IRA ، IRA ساده ، حساب های بازنشستگی برای افراد زیر سن قانونی ، برنامه های تقسیم سود ، برنامه های بازنشستگی خرید پول و فقط برنامه های بازنشستگی غیرقانونی ،ذینفع املاک IRA ، ذینفع IRA Trust ، ذینفع Roth IRA ، ذینفع Roth IRA Trust) ، E*مدیریت سرمایه تجارت ، E*معاملات آتی تجارت ، و بانک خصوصی مورگان استنلی ، حساب های انجمن ملی. ساکنان غیر ایالات متحده و ساکنان هر حوزه قضایی را که این پیشنهاد معتبر نیست ، مستثنی نمی کند. شما باید دریافت کننده اصلی این پیشنهاد برای ثبت نام باشید. مشتریان فقط ممکن است به طور همزمان در یک پیشنهاد ثبت نام کنند. نمیتواند با پیشنهاد های دیگری آمیخته شود.

E*اوراق بهادار تجاری این حق را برای خود محفوظ می دارد که در هر زمان این پیشنهاد را خاتمه دهند.

ادغام برای همه مناسب نیست ، بنابراین باید گزینه های خود را با دقت در نظر بگیرید. قبل از تصمیم گیری در مورد حفظ دارایی ها در حساب برنامه بازنشستگی از طریق یک کارفرمای سابق ، آنها را از طریق یک کارفرمای جدید به یک حساب برنامه بازنشستگی واجد شرایط منتقل کنید (اگر یک نفر در دسترس باشد و گردش مالی مجاز باشد) ، یا آنها را به یک IRA ، یک سرمایه گذار منتقل کنید. باید تمام گزینه های وی و عوامل مختلف خود را در نظر بگیرید ، اما محدود به تفاوت در گزینه های سرمایه گذاری ، هزینه ها و هزینه ها ، خدمات ، استثنائات مجازات های برداشت اولیه ، حمایت از طلبکاران و قضاوت های قانونی ، حداقل توزیع ها ، نیاز به توزیعدرمان مالیاتی سهام کارفرمایان (اگر در حساب برنامه بازنشستگی واجد شرایط نگه داشته شود) و در دسترس بودن وام های برنامه (یعنی وام ها از IRA مجاز نیست و در دسترس بودن وام از یک برنامه بازنشستگی واجد شرایط بستگی به شرایط برنامه دارد). برای اطلاعات بیشتر ، به وب سایت FINRA مراجعه کنید.

اگر چندین IRA را در تجارت E*یا در سایر موسسات مالی دارید ، حد مشارکت سالانه در مورد کمک های ارائه شده به همه IRA های شما (سنتی و Roth IRA) که می تواند بر توانایی شما در ایجاد سهم در IRA برای فعلی تأثیر بگذارد ، اعمال می شود. سال مالیاتقبل از مشارکت ، سایر IRA های خود را بررسی کرده و برای جزئیات بیشتر به جدول محدودیت های مشارکت مراجعه کنید.

E*Trade Securities LLC و شرکت های وابسته به آن مشاوره مالیاتی را ارائه نمی دهند ، و شما همیشه باید قبل از هرگونه اقدامی که ممکن است عواقب مالیاتی داشته باشد ، در مورد شرایط شخصی خود با مشاور مالیاتی خود مشورت کنید.

این پیشنهاد نه ، و نه به عنوان توصیه یا درخواست برای خرید ، فروش یا نگه داشتن هرگونه امنیت ، محصول مالی یا ابزار یا باز کردن یک حساب خاص یا مشارکت در هر استراتژی سرمایه گذاری خاص تفسیر می شود.

توزیع از Roth IRA بدون مالیات فدرال و بدون مجازات است به شرط آنكه شرط 5 ساله پیری برآورده شود و یكی از شرایط زیر برآورده شود: سن 59 سالگی ، دچار معلولیت یا اولین بار خرید خانه می شود.

محصولات اوراق بهادار ارائه شده توسط E*Trade Securities LLC (ETS) ، عضو SIPC یا مورگان استنلی اسمیت بارنی LLC (MSSB) ، عضو SIPC. خدمات مشاوره سرمایه گذاری ارائه شده توسط E*مدیریت سرمایه تجارت ، LLC (ETCM) یا MSSB. معاملات آتی کالاها و گزینه های مربوط به محصولات و خدمات آتی ارائه شده توسط E*Trade Futures LLC ، عضو NFA. راه حل ها و خدمات مدیریت برنامه سهام ارائه شده توسط E*تجارت خدمات شرکت های مالی ، شرکت محصولات و خدمات بانکی توسط بانک خصوصی مورگان استنلی ، انجمن ملی ، عضو FDIC ارائه شده است. همه موجودات جداگانه اما وابسته به مورگان استنلی هستند.

در طول سال 2023 ، ETS و ETCM مشتری های موجود را به MSSB منتقل می کنند. در مورد این انتقال بیشتر بدانید.

پاسخ سیستم و زمان دسترسی به حساب ممکن است به دلیل عوامل مختلفی از جمله حجم معاملات ، شرایط بازار ، عملکرد سیستم و سایر عوامل متفاوت باشد.

© CurrentYear E*تجارت از مورگان استنلی. کلیه حقوق محفوظ است. E*سیاست کپی رایت تجارت < SPAN> محصولات اوراق بهادار ارائه شده توسط E*Trade Securities LLC (ETS) ، عضو SIPC یا مورگان استنلی اسمیت بارنی LLC (MSSB) ، عضو SIPC. خدمات مشاوره سرمایه گذاری ارائه شده توسط E*مدیریت سرمایه تجارت ، LLC (ETCM) یا MSSB. معاملات آتی کالاها و گزینه های مربوط به محصولات و خدمات آتی ارائه شده توسط E*Trade Futures LLC ، عضو NFA. راه حل ها و خدمات مدیریت برنامه سهام ارائه شده توسط E*تجارت خدمات شرکت های مالی ، شرکت محصولات و خدمات بانکی توسط بانک خصوصی مورگان استنلی ، انجمن ملی ، عضو FDIC ارائه شده است. همه موجودات جداگانه اما وابسته به مورگان استنلی هستند.