نحوه بازی رکود: DIP را بخرید. ضررهای مالیاتی برداشت. تبدیل Roth انجام دهید.

هنگامی که سهام در حال فروپاشی است ، اقدامات ساده ای وجود دارد که می توانید قبل از بازگشت به آنها ، جلو بروید.

کاهش بازار مانند چند هفته گذشته می تواند اتفاقات ترسناک و دردناک باشد. اما آنها همچنین فرصت هایی را برای برداشت از دست دادن مالیاتی یا پیرایش صورتحساب مالیات آینده شما از طریق تبدیل Roth IRA ارائه می دهند. و سرمایه گذاران همه نوارها می توانند با تعادل مجدد در بازارهای خرس و خرید حقوق صاحبان سهام ، بازده بلند مدت خود را بهبود بخشند.

گرگ ویل ، فردریک ، مأمور مشاور مالی می گوید ، بهتر است قبل از وقوع رکود با تمام "ترس و عدم اطمینان" ، یک برنامه رکود در بازار وجود داشته باشد."اگر قبلاً برنامه ای دارید و فقط ماشه را می کشید ، می خواهید میزان موفقیت بسیار بهتری داشته باشید."

حتی اگر شما برای رکود برنامه ریزی نکرده اید ، سقوط مختصر اما خشونت آمیز در سال 2020 در ابتدای همه گیر Covid-19 ، ارزش آماده شدن برای بازگشت مجدد را نشان می دهد. سهام در S& P 500 در ماه فوریه و مارس حدود یک سوم کاهش یافت ، سپس در 12 ماه آینده حدود 75 ٪ صعود کرد و سرمایه گذاران آماده شدند که بتوانند از این سقوط سرمایه گذاری کنند و سوار بر ریباند شوند.

بازار بیشتر باید بخواند

• سهام دوباره کاهش می یابد ، با نوسانات قرار می گیرد که درآمد آن ادامه یابد
• یک بازار مضطرب در انتظار جلسه فدرال رزرو است
• Modea و Netflix امسال بدترین عملکرد S& P 500 هستند
• 5 سهام بهترین S& P 500 تاکنون در سال 2022؟فکر کنید روغن و M& A.

تبدیل راث

فرض کنید شما قبلاً قصد داشتید در سال 2020 یک تبدیل ROTH را انجام دهید و پول را از یک حساب بازنشستگی فردی متهم به یک حساب Roth بدون مالیات منتقل کنید. پول منتقل شده در این مانور به عنوان درآمد عادی مالیات می شود. اگر خنک شده خود را نگه داشته و تبدیل را در قسمت زیرین 2020 انجام دادید ، یک سوم مالیات کمتر پرداخت می کردید زیرا سهام منتقل شده ارزش آن کاهش یافته بود. و هنگامی که این سهام پس از آن در داخل Roth به هم زدند ، تمام این دستاوردها بدون مالیات بودند.

ویل می گوید که او یک مشتری با درآمد بالا داشت که با انجام تبدیل Roth در هنگام فروپاشی همه گیر حدود 70،000 دلار مالیات فدرال و ایالتی پس انداز کرد. سهام که به ارزش 400000 دلار ارزش داشتند ، ناگهان 250،000 دلار ارزش داشتند و باعث کاهش صورتحساب مالیات برای تبدیل شدند. علاوه بر این ، او مجبور نیست مالیات بر معامله را بپردازد تا سال بعد ، هنگامی که تمام سرمایه گذاری های وی ، از جمله کارهایی که برای پرداخت صورتحساب مالیات تبدیل استفاده می شد ، قبلاً دوباره به آن رسیده بود.

مشاوران و حسابداران می گویند ، شما نباید در هنگام رکود بازار یک تبدیل Roth انجام دهید ، مگر اینکه این کار را برای شما معقول کند. به طور کلی ، شما می خواهید وقتی اکنون نرخ مالیات حاشیه ای پایین تر از آینده پرداخت می کنید ، آنها را انجام دهید. شما با پرداخت مالیات در حال حاضر ، و اجازه دادن پول بدون مالیات در یک حساب Roth ، به جای نگه داشتن پول در یک حساب معوق مالیاتی و پرداخت مالیات بالاتر هنگام بیرون کشیدن پول در برخی از تاریخ های آینده ، جلوتر می شوید.

بیل ریچنشتاین می گوید ، بازنشستگنانی که پس انداز می کنند و از تأمین امنیت اجتماعی استفاده نکرده اند یا حداقل توزیع های مورد نیاز خود را از حساب های مالیاتی خود دریافت نمی کنند ، برای چند سال در براکت های مالیاتی کم قرار دارند و می توانند از انجام تبدیل Roth بهره مند شوند. تحقیق در راه حل های تأمین اجتماعی.

با دریافت پول از حساب های معوق مالیاتی ، آنها همچنین حداقل توزیع های مورد نیاز خود را در هنگام چرخش 72 کاهش می دهند. RMD های بزرگ می توانند منجر به مالیات بیشتر مزایای تأمین اجتماعی خود شوند ، به علاوه نیروهای بازنشستگان با درآمد بالاتر را برای حق بیمه Medicare به براکت های بالاتر تبدیل کنند ،یادداشت های Reichenstein.

ثبت نام خبرنامه

بازنشستگی

بارون برنامه ریزی و مشاوره بازنشستگی را در هفتگی بسته بندی مقالات ما در مورد آماده سازی برای زندگی پس از کار به شما ارائه می دهد.

جایی که پول برای پرداخت مالیات برای تبدیل Roth می آید. مشاوران می گویند اگر مجبور هستید سهام اضافی را در حساب معوق مالیاتی خود بفروشید تا مالیات های تبدیل سهام را بپردازید ، تبدیل قبل یا بعد از کاهش بازار معمولاً یک شستشو است. شما مالیات کمتری را مدیون خواهید بود ، اما ارزش سهام مورد استفاده شما برای پرداخت آنها نیز به احتمال زیاد کاهش می یابد. یک استثنا: مایک پیپر ، حسابدار سنت لوئیس می گوید در صورت تبدیل ارزش کوچکتر سهام و پرداخت مالیات کمتر ، از کاهش بازار بیرون خواهید آمد.

در مقابل ، افرادی که از پول پس از مالیات برای پرداخت مالیات برای تبدیل Roth استفاده می کنند ، تقریباً همیشه با انجام تبدیل پس از رکود بازار پیش می روند. اگر آنها از پول نقد استفاده می کنند ، کمتر از آن برای پرداخت قبض مالیات هزینه می کنند. اگر آنها از سهام برای پرداخت مالیات استفاده می کنند ، پس انداز مالیاتی نیز وجود خواهد داشت. در هر صورت آنها سود سرمایه کمتری پرداخت می کنند (اگر سهام هنوز هم بیش از هزینه هزینه آنها ارزش دارد) یا ضرر مالیاتی بیشتری ایجاد می کنند (اگر ارزش آن کمتر از مبنای هزینه آنها باشد).

وی می گوید: "در هر صورت ، از دیدگاه مالیاتی شما در کاهش بازار پیش می روید."

برداشت مالیاتی

برای سرمایه گذاران با حساب های مشمول مالیات بزرگ ، رکود بازار فرصت های خوبی برای ایجاد ضرر مالیاتی است که آیا آنها تبدیل ROTH را انجام می دهند یا نه. فرض کنید شما 100000 دلار صندوق شاخص S& P 500 خریداری کرده اید ، و بلافاصله 25 ٪ کاهش می یابد. شما سهام خود را با قیمت 75000 دلار می فروشید و 25،000 دلار ضرر مالیاتی رزرو می کنید. شما می توانید از این ضرر برای جبران سود و یا کسر 3000 دلار در سال در اظهارنامه مالیاتی خود استفاده کنید.

با این حال ، توجه به این نکته حائز اهمیت است که قانون شستشوی خدمات درآمد داخلی شما را از بازسازی همان سرمایه گذاری در مدت 30 روز و ادعای ضرر مالیاتی منع می کند. با فرض اینکه شما نمی خواهید یک ماه از بازار خارج شوید و یک بازگشت دوباره از دست ندهید ، می توانید 75،000 دلار بگیرید و یک صندوق شاخص Russell 1000 خریداری کنید ، که تقریباً همان عملکرد صندوق S& P را دارد اما به اندازه کافی متفاوت است که نهحسابداران می گویند ، قانون فروش شستشو را نقض کنید.

شما حتی می توانید با اوراق بهادار فردی که از شاخص های گسترده بازار بی ثبات تر هستند ، ضررهای مالیاتی ایجاد کنید.

اسکات بیشوپ ، مشاور مالی هیوستون و حسابدار عمومی معتبر ، گفت که او اواخر سال گذشته مشتری را ترغیب به فروش موقعیت های از دست دادن در AT& T ، Peloton Interactive ، فراتر از گوشت ، viacomcbs و یک صندوق مبادله ای با انرژی پاک کرد. مشتری وی شرکت ها را دوست داشت و می خواست سهام خود را حفظ کند تا اینکه آنها عقب نشینی کنند. اما اسقف او را به فروش و ایجاد ضرر و زیان تشویق کرد که لایحه مالیاتی 2021 خود را 50،000 دلار اصلاح کند.

این مشاور می گوید که وی به مشتری گفت ، "مگر اینکه فکر کنید که آنها در 30 روز آینده برمی گردند ، می توانم سهام دیگری پیدا کنم و می توانیم دوباره به این شرکت ها برگردیم. برای جایگزینی AT& T و Viacomcbs ، اسقف سه سهام مخابراتی و رسانه ای را خریداری کرد. فراتر از گوشت و گلوله برای تکرار سخت تر بودند. بیشوپ سهام را در سه تولید کننده مواد غذایی بهداشتی برای جایگزینی Beyond Meat و سهام در دو شرکت محصولات ورزشی برای جایگزینی Peloton خریداری کرد. برای جایگزینی ETF ، او ETF انرژی پاک دیگر را خریداری کرد.

بیشوپ می گوید: "ما سعی کردیم سهام مختلفی را در همان بخش با یک همبستگی مشابه انتخاب کنیم زیرا او نگران از دست دادن بازگشت مجدد بود."

مجدداً

راه دیگری برای بیرون آمدن از نزول بازار تقریباً برای همه در دسترس است: تعادل مجدد. فرض کنید 60 درصد سهام تخصیص داده اید و پس از یک رکود شدید بازار، به 50 درصد کاهش یافته است. شما به اندازه کافی سهام آسیب دیده را خریداری می کنید تا آن را به 60٪ برگردانید. وقتی سهام دوباره برگشت، می توانید دوباره تعادل را برقرار کنید و بازده خود را افزایش داده اید. ریچارد فاو، مشاور مالی فیلادلفیا، تقریباً هر روز برای مشتریان خود در طول سقوط بازار 2020 تعادل مجدد ایجاد می کرد.

او می گوید: «هیچ ناهار رایگان وجود ندارد، اما اگر چیزی نزدیک به آن وجود داشته باشد، دوباره تعادل را ایجاد می کند.«اگر سهام پایین بیاید، سهام بیشتری می خرید. اگر سهام کمی بیشتر کاهش پیدا کند، مقدار بیشتری خرید می کنید. اگر سهام بالا برود، دوباره تعادل می دهید و آنها را می فروشید.»

ماریانلا کولادو، مشاور مالی Plantation، فلوریدا، می گوید کاهش سهام زمان خوبی برای افزایش تخصیص سهام است، اگر به هر حال قصد انجام این کار را داشتید.

او می گوید: «اگر پولی در حاشیه دارید زیرا منتظر لحظه ی عالی هستید، سرمایه گذاری در دوران رکود بازار بهترین نتایج را خواهد داشت.»