آیا با اختلال دیجیتال آیا کارگزار بیمه سازگار خواهد شد یا می میرد؟

بیشتر آنچه مصرف کننده معمولی از محصول بیمه می بیند توزیع یا روش تحویل ، اغلب کارگزار بیمه است که تقریباً 25 ٪ از زنجیره ارزش است. شاید به همین دلیل است که بسیاری از استارت آپ های موجود در فضای بیمه تمایل به تمرکز بر این جنبه دارند: این همان چیزی است که آنها فکر می کنند بیمه است.

بسیاری از برنامه ها و اخلالگران جدید علاقه ای به تحریر و ریسک ندارند. این فقط بسیار کالایی است ، به سرمایه بیش از حد نیاز دارد و به شدت تنظیم می شود. اما آنها می خواهند تجربه مشتری را داشته باشند.

خارج از توزیع خالص و با تحول دیجیتالی در کل زنجیره ارزش بیمه ، تحولات جالبی رخ داده است که بر نحوه عملکرد کارگزاران در بازار در آینده تأثیر خواهد گذاشت.

در حالی که تفاوتهای روشنی بین پایان قیمت بیمه عمومی و دنیای سبک و سریع سایت های مقایسه قیمت وجود دارد-در مقایسه با بازارهای پذیرش مانند بیمه عمر-به نظر می رسد نقش کارگزار بیمه تغییر می کند ، اگرچه بعید نیستبمیر

مصرف کنندگان پس از همه از کارگزاران به یک دلیل ، معمولاً سادگی ، سرعت و دسترسی به مقایسه کل بازار استفاده می کنند. با این حال با قضاوت در مورد بحث در کنفرانس اخیر Instech 2020 ، مدل توزیع سنتی در حال حاضر مختل شده است و این اختلال در آینده بسیار بیشتر است.

قبل از فروش مستقیم بیمه آنلاین ، مصرف کنندگان برای دسترسی به بازارهای مختلف به نمایندگان نیاز داشتند. غالباً هیچ مکانیسمی برای مصرف کننده برای خرید مستقیم از یک بیمه گذار وجود نداشت. اما با رشد جمع کننده ها ، برنامه ها و بیمه گذاران مستقیم به مصرف کننده این جنبه تغییر کرده است. بیمه گذاران عمومی تا حد زیادی باید جنبه مهمی از تجارت خود ، روابط مصرف کننده را از بین ببرند ، فقط برای این که دوباره به آن احتیاج داشته باشند.

با این حال ، جایگزینی یک کارگزار به سادگی اتوماسیون دسترسی به بازارها یا ساختن یک برنامه ساده نیست.

مصرف کنندگان از نظر مالی بیشتر از گذشته هستند و خواستار شفافیت ، ارزش بیشتر در قیمت ها ، تفسیر بیشتر و توصیه های مشتری هستند. تجارت مکالمه رو به افزایش است و ما به دنیایی می رویم که بیمه باید دوست مشتری باشد: استفاده از داده های متنی برای دانستن اینکه کجا هستند ، چه کاری انجام می دهند و توصیه های بیمه ای را ارائه می دهند.

یک بررسی اخیر نشان داد که 80 ٪ از مصرف کنندگان بیمه مایل به استفاده از گزینه های دیجیتال و دیگر کانال از راه دور برای طیف وسیعی از کارهای و معاملات مختلف هستند. آنها به دنبال ارتباطات و تعامل منظم تر با ارائه دهندگان بیمه هستند و به دنبال شخصی سازی بسیار بیشتری از این پیشنهاد هستند.

مارک اورک ، رئیس سرمایه گذاری های دیجیتال شرکت ها ، گروه آلیانز ، با صحبت در Instech 2020 اظهار داشت: "سالهاست که ما محصولات را برای واسطه ها به جای مشتریان طراحی کرده ایم ، اگرچه این فرایندی است که به عقب برگردانده می شود."

در این کنفرانس بحثی وجود داشت که چگونه کارگزاران نیاز به نشان دادن راه هایی برای افزودن ارزش در آینده دارند. بسیاری از محصولات بیمه برای مصرف کننده پیچیده است ، اگرچه بسیاری از این پیچیدگی های ذاتی می توانند در آینده با یک رویکرد صرفاً دیجیتالی به محصولات بیمه و بلوک های جدید ساختمانی که می توانند به روش های جدید شکل بگیرند ، طراحی شوند.

مایکل موزیو ، بنیانگذار و مدیرعامل Now4Cover گفت: "بیمه می تواند برای دیجیتال ساخته شود."وی گفت: "این باید عادلانه و شفاف باشد ... در شرکت ما ما در مورد ساخت محصولات از زمین به بالا هستیم. من می توانم پیش بینی کنم که در بیمه P& C پایان کارگزار شخصی را خواهیم دید. "

عمران اکرم ، شریک عمومی ، AXA Strategic Ventures همچنین اظهار داشت که داده های شخصی و هوش مصنوعی نقشی در نحوه طراحی و ارائه محصولات بیمه در آینده دارند.

آکرام گفت: "بخشی از این مسئله ، مشوق ها برای فروش و آموزش مصرف کننده است.""سایت های مقایسه قیمت معمولاً ساده ترین و سریعترین مسیر را برای دریافت فروش و پرداخت هزینه [بدون هیچ عنصر آموزش] طی می کنند ... اما مسائل سازمانی برای بیمه گر نیز وجود دارد. با بیمه باید به نحوه تولید محصول برگردیم. "

کارگزاران بیمه ای که بخش های جدیدی از زنجیره ارزش را می گیرند

بنابراین تغییراتی برای جامعه کارگزار بیمه چیست؟در این مرحله از تکامل ، می توانیم ببینیم که برخی از کارگزاران آنلاین کاملاً درون ذهنی و کاملاً آنلاین وجود دارد که نوآوری در جنبه های فناوری ، مدیر سیاست قوی و سفر مشتری قرار دارد. سپس کارگزاران سنتی وجود دارند که آنقدر ابتکاری نیستند ، که در معرض خطر بیشتری هستند.

برخی از کارگزاران بیمه از توزیع کنندگان ساده محصول به طراحان محصول ، شرکت کنندگان و ادعاهای دستگیرنده از طریق کارشناسی ارشد و ادعای مقامات تغییر یافته اند. تعداد فزاینده ای از کارگزاران در حال حاضر بسیاری از عملکردهای زنجیره ارزش را که توسط بیمه گذاران انجام می شود ، به دست می آورند.

با قضاوت از نظرات اخیر کارگزاران "سه بزرگ" ، آینده در فضای آنها بسیار مربوط به تجزیه و تحلیل داده ها ، دانستن مشتری و مدیریت آن جنبه مشتری محور بسیار خوب است.

عمران اکرام اظهار داشت: "این یک بازی داده است: دانستن بیشتر و دیدن بیش از هر کس دیگری.""با این حال طرف سازمانی [در درون بیمه گر] غالباً گرفتار نشده است."

در پنج سال آینده ما به احتمال زیاد شاهد بیمه متنی تر هستیم: محصولاتی که با سرعت برای مشتریان طراحی و مدل سازی می شوند ، غنی سازی داده های قدرتمندتر که وارد سیستم های مدیر کارگزار بیمه می شوند. ما فکر می کنیم که آینده بیمه و داده ها نقشه راه برای دستیابی به آن است.

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد نحوه پشتیبانی ما از ارائه دهندگان بیمه ، پیوند وب سایت راه حل های ریسک LexisNexis را دنبال کنید.< Pan> با قضاوت از نظرات اخیر کارگزاران "سه بزرگ" ، آینده در فضای آنها بسیار مربوط به تجزیه و تحلیل داده ها ، دانستن مشتری و مدیریت آن جنبه مشتری محور بسیار خوب است.