Cobs 19. 10 Dusress ، مسیرهای سرمایه گذاری و هشدارهای نقدی

ساخت وبلاگ

"سرمایه گذاری های نقدی مانند" شامل نقدی یا نقدی نزدیک ، واحدهای موجود در صندوق بازار پول تنظیم شده یا واحدهای موجود در صندوق مجاز به عنوان صندوق بازار پول برای اهداف نسخه 3 انگلستان پارلمان و مقررات شورای اروپا در صندوق های بازار پول (2017/1131/EU) ، که به واسطه EUWA3 بخشی از قانون انگلیس است.

"هشدار نقدی" هشدار در COBS 19. 10. 38r است.

اگر یک شرکت به دلایل معقول تعیین نکرده باشد ، مشتری خرده فروشی "مشتری خرده فروشی غیر توصیه شده" است که مشتری در رابطه با نحوه سرمایه گذاری مبالغ یا دارایی ها در صندوق عقب نشینی خود ، مطابق با COBS ، توصیه شخصی دریافت کرده است. 19. 10. 10r (4) ؛

"شرکت معافیت سرمایه گذاری مسیر" یک شرکت است که:

تصمیم گرفته است که سرمایه گذاری های مسیر را ارائه ندهد. وت

به دلایل معقول رضایت دارد که بیشتر از این که کمتر از 500 نفر از مشتریان خرده فروشی غیر توصیه شده خود را در 12 ماه پس از تاریخ انتخابات در (الف) با در نظر گرفتن ، وجوه خود را به یک صندوق عقب نشینی تعیین کنند ، رضایت دارند:

تعداد مشتری های خرده فروشی غیر توصیه شده که در 12 ماه قبل وجوه به یک صندوق عقب نشینی تعیین کرده اند.

تأثیر احتمالی هرگونه تغییر در برنامه های تجاری شرکت طی 12 ماه آینده ؛وت

سایر عوامل مرتبط دیگر ؛

ارجاع به شرکت "ارائه" مشتری خرده فروشی یک سرمایه گذاری مسیر به معنای این است که سرمایه گذاری ها یا هستند:

و برای سرمایه گذاری در صندوق کشش که توسط F1 اداره می شود در دسترس است.

ارجاعات به یک شرکت (F1) "مراجعه به" مشتری خرده فروشی به یک شرکت (F2) ارائه یک سرمایه گذاری مسیری به این معنی است که F1 برای F2 ترتیب می دهد تا به مشتری خرده فروشی این فرصت را بدهد تا از طریق انتقال به صندوق عقب نشینی سرمایه گذاری کند تا سرمایه گذاری کند. توسط F2 ، جایی که F2 سرمایه گذاری های مسیر را مطابق با (6) (الف) در بالا ارائه می دهد.

کاربرد این بخش برای یک شرکت معافیت سرمایه گذاری در مسیر اصلاح شده است.

یک شرکت معافیت سرمایه گذاری در مسیر باید حداقل هر 12 ماه یک بار وضعیت خود را بررسی کند.

هرگونه تغییر در وضعیت یک شرکت به عنوان یک شرکت معاف از سرمایه گذاری در مسیر باید ظرف 12 ماه از تاریخ بررسی اعمال شود.

هدف

هدف از این بخش ، کمک به مشتریان خرده فروشی غیر توصیه شده است که برخی یا تمام بودجه موجود در طرح های بازنشستگی خود را در یک صندوق عقب نشینی تعیین می کنند تا تصمیم گیری فعال در مورد چگونگی سرمایه گذاری این صندوق های پیش بینی برای دستیابی به اهداف بازنشستگی خود بگیرند.

این بخش شرایطی را مشخص می کند که بنگاه اقتصادی که با یک مشتری خرده فروشی غیر توصیه شده در رابطه با سرمایه گذاری مبالغ یا دارایی های موجود در صندوق عقب نشینی خود برخورد می کند ، باید:

به مشتری خرده فروشی این فرصت را بدهید که از مسیرهای سرمایه گذاری استفاده کند.

اطمینان حاصل کنید که مشتریان خرده فروشی سرمایه گذاری کاملاً یا عمدتاً در سرمایه گذاری های نقدی مانند تصمیم گیری فعال برای انجام این کار دارند. وت

هشدارهایی را برای مشتریان خرده فروشی که به طور کامل یا عمدتاً در سرمایه گذاری های نقدی سرمایه گذاری می کنند ، هشدارهایی ارائه دهید.

در مورد گزینه خود برای خرید و استفاده از راهنمایی حقوق بازنشستگی به مشتریان یادآوری کنید.

در این بخش ، شرکتهای تعهد خود هنگام برقراری ارتباط با مشتریان خرده فروشی در مورد گزینه های صندوق عقب نشینی خود ، برای ارائه اطلاعاتی که برای مشتری خرده فروشی لازم است تصمیم آگاهانه بگیرد ، از جمله (در صورت لزوم) اطلاعات ذکر شده در COBS 19. 4 را از بین نمی برد. 14r.

با توجه به COBS 19. 10. 10R ، یک شرکت باید وقتی یک مشتری خرده فروشی درخواست می کند ، مراحل این بخش را انجام دهد:

مقداری یا همه از مبالغ یا دارایی ها را در طرح بازنشستگی خود به یک صندوق عقب نشینی تعیین کنید. یا

مبالغ یا دارایی های انتقال در حال حاضر به ترتیب پیش بینی شده توسط شرکت.

COBS 19. 10. 8r (2) هنگامی که یک مشتری خرده فروشی درخواست می کند مبالغ را از ارائه دهنده دیگر به ارائه دهنده ارائه دهنده منتقل کند ، در مورد ارائه دهنده فروش اعمال می شود. همچنین ، به عنوان مثال ، هنگامی که مشتری خرده فروشی درخواست می کند مبالغ را به یک ترتیب جدید در پایان یک ترتیب ثابت با همان ارائه دهنده کشش منتقل کند.

الزامات موجود در این بخش برای یک شرکت اعمال نمی شود:

در رابطه با مبالغ یا دارایی در طرح بازنشستگی مشتری خرده فروشی که مشتری خرده فروشی درخواست می کند برای خرید محصولی با مدت ثابت استفاده کند:

درآمد تضمینی ، بازده تضمین شده سرمایه یا هر دو را به مشتری خرده فروشی یا ذینفع مشتری خرده فروشی ارائه می دهد. وت

اگر مشتری خرده فروشی برای مدت ثابت در محصول باقی بماند ، هیچ ریسک سرمایه گذاری برای مشتری خرده فروشی را درگیر نمی کند.

هنگامی که این شرکت دستورالعمل های قبلی مشتری خرده فروشی را برای تعیین بودجه خود به طور مرتب در صندوق عقب نشینی انجام می دهد.

هنگامی که مشتری خرده فروشی از طریق مسیرهای سرمایه گذاری توسط یک شرکت دیگر (F1) گرفته شده است و به صندوق عقب نشینی شرکت (F2) برای سرمایه گذاری در یکی از سرمایه گذاری های مسیری که شرکت (F2) ارائه می دهد ، ارجاع شده است (به COBS 19. 10. 1R مراجعه کنید(7)) ؛یا

هنگامی که بنگاه به دلایل معقول مشخص کرد که مشتری خرده فروشی توصیه شخصی در رابطه با اقدامی که در COBS 19. 10. 8r (1) یا (2) ذکر شده است ، دریافت کرده است.

COBS 19. 10. 10r (1) در جایی اعمال می شود که مشتری خرده فروشی درخواست کند یک محصول با مدت ثابت را خریداری کند ، که در آن تنها درآمد یا بازده برای درآمد منظم ، بازده سرمایه یا هر دو (قابل پرداخت به مشتری یا ذینفع مشتری) است.، با مبلغ تضمین شده و مشخص شده در زمان خرید محصول. با این وجود ، شرکت ها ممکن است شرایط اجازه برداشت موقت یا خروج زودهنگام را که ممکن است در معرض ضمانت باشد ، موافقت کنند ، زیرا مشتریان خرده فروشی این محصولات را خریداری می کنند.

یک شرکت دلایل معقول و منطقی به منظور COBS 19. 10. 10r (4) در صورتی که تعیین فقط بر اساس اطلاعاتی باشد که:

بیش از 12 ماه سن دارد.

مشتری خرده فروشی در یک محصول توصیه شده در یک محصول توصیه شده قرار دارد. یا

مشتری خرده فروشی همچنان در رابطه با طرح بازنشستگی یا صندوق عقب نشینی خود به یک مشاور ارائه می دهد.

با این حال ، یک شرکت می تواند زمینه های معقول و منطقی را برای هدف COBS 19. 10. 10r (4) داشته باشد اگر مشتری خرده فروشی همچنان در رابطه با طرح بازنشستگی یا صندوق عقب نشینی خود به یک مشاور ارائه دهد و شرکت مشتری خرده فروشی را از این یادآوری کرده است:

از جمله توضیح اینکه این به معنای این در زمینه درخواست مشتری خرده فروشی است که در COBS 19. 10. 8r به آن اشاره شده است.

در مدت زمان معقول قبل از اینکه شرکت درخواست مشتری خرده فروشی را که در COBS 19. 10. 8R ذکر شده است ، انجام دهد.

مرحله 1: استفاده از مسیرهای سرمایه گذاری را ارائه دهید

اولین قدم این است که از مشتری خرده فروشی سؤال کنید که چگونه می خواهند سرمایه گذاری را برای صندوق عقب نشینی خود از گزینه های زیر انتخاب کنند:

سرمایه گذاری را بدون استفاده از مسیرهای سرمایه گذاری (گزینه 2) انتخاب کنید. یا

(در صورت امکان) در سرمایه گذاری های فعلی خود سرمایه گذاری می شود (گزینه 3).

گزینه استفاده از مسیرهای سرمایه گذاری باید با برجستگی برابر با گزینه های 2 و 3 ارائه شود.

اگر یک مشتری خرده فروشی گزینه 1 را انتخاب کند ، یا مشتری خرده فروشی در مورد گزینه انتخاب مطمئن نیست ، یا شرکت مطمئن نیست که کدام گزینه مشتری خرده فروشی را انتخاب کرده است ، شرکت باید به مرحله 2 ادامه دهد.

مرحله 2: گزینه های مسیر سرمایه گذاری را ارائه دهید

مرحله دوم این است که:

مشتری خرده فروشی را با گزینه های مسیر سرمایه گذاری زیر ارائه دهید:

گزینه 1: من هیچ برنامه ای برای لمس پول خود در 5 سال آینده ندارم.

گزینه 2: من قصد دارم در 5 سال آینده از پول خود برای ایجاد درآمد تضمین شده (سالانه) استفاده کنم.

گزینه 3: من قصد دارم تا 5 سال آینده پول خود را به عنوان درآمد بلند مدت شروع کنم.

گزینه 4: من قصد دارم تا 5 سال آینده تمام پول خود را بیرون بیاورم. وت

از مشتری خرده فروشی بخواهید گزینه مسیر سرمایه گذاری را انتخاب کند که از نزدیک با اهداف فعلی آنها مطابقت داشته باشد.

یک شرکت نباید گزینه های سرمایه گذاری دیگری را در مرحله 2 مسیرهای سرمایه گذاری به مشتری خرده فروشی ارائه دهد.

اگر یک مشتری خرده فروشی گزینه مسیر سرمایه گذاری را انتخاب کند ، شرکت باید به مرحله 3 ادامه دهد.

اگر پس از اتمام شرکت مرحله 2 ، مشتری خرده فروشی گزینه مسیر سرمایه گذاری را انتخاب نمی کند ، شرکت باید:

در نظر بگیرید که به مشتری خرده فروشی فرصتی برای مشاهده گزینه های مسیرهای سرمایه گذاری مجدداً در نظر بگیرید یا از این سؤال بپرسید که آیا مشتری خرده فروشی برای تصمیم گیری به اطلاعات بیشتر نیاز دارد.

بیانیه ای واضح و برجسته در مورد در دسترس بودن مشاوره و راهنمایی حقوق بازنشستگی ارائه دهید. وت

در صورت لزوم ، اطلاعات مربوط به COBS 19. 10. 30R را در اختیار مشتری خرده فروشی قرار دهید.

مرحله 3: سرمایه گذاری های مسیر را ارائه دهید

مرحله سوم برای شرکت است:

به مشتری خرده فروشی سرمایه گذاری مسیر را ارائه دهید که مطابق با گزینه مسیر سرمایه گذاری انتخاب شده در مرحله 2 باشد. یا

مشتری خرده فروشی را به بنگاهی مراجعه کنید که یک سرمایه گذاری مسیر را ارائه می دهد که مطابق با گزینه مسیر سرمایه گذاری انتخاب شده در مرحله 2 باشد. یا

.

با استفاده از زبان ساده ، با استفاده از زبان ساده ، سطح ریسک پذیری هر سرمایه گذاری مسیر (اعم از آن شرکت و چه توسط بنگاه که آنها را به مشتریان خرده فروشی ارجاع می دهد) را توصیف کنید. وت

بیانیه ای واضح و برجسته به مشتری خرده فروشی ارائه دهید:

این که شرکت های دیگر سرمایه گذاری های مسیر را برای گزینه مسیر سرمایه گذاری انتخاب شده توسط مشتری خرده فروشی ارائه می دهند و مشتری خرده فروشی ممکن است از خرید اطراف خود بهره مند شود ، با توضیح اینکه چگونه ممکن است این کار را انجام دهند. وت

این MoneyHelper4 برای کمک به مشتری خرده فروشی در خرید سرمایه گذاری در Pathway در دسترس است و توضیحی در مورد چگونگی دسترسی آنها به MoneyHelper4 و ابزار مقایسه مسیر سرمایه گذاری MoneyHelper ، موجود در https://www. moneyhelper.org.uk/pathways4.

یک شرکت معاف از سرمایه گذاری مسیر فقط نیاز به انجام (1) (الف) (ب) یا (iii) و (1) (ب) و (c) دارد.

اگر بعد از اتمام شرکت مرحله 3 ، مشتری خرده فروشی سرمایه گذاری مسیر را انتخاب نمی کند ، شرکت باید:

در نظر بگیرید که به مشتری خرده فروشی فرصتی برای مشاهده گزینه های مسیرهای سرمایه گذاری مجدداً در نظر بگیرید یا از مشتری خرده فروشی برای تصمیم گیری خود نیاز به اطلاعات بیشتر داشته باشد.

به مشتری خرده فروشی یادآوری کنید که می توانند در اطراف خود خرید کنند و توضیح دهند که چگونه می توانند این کار را انجام دهند.

بیانیه ای واضح و برجسته در مورد در دسترس بودن مشاوره و راهنمایی حقوق بازنشستگی ارائه دهید. وت

در صورت لزوم ، اطلاعات مربوط به COBS 19. 10. 30R را در اختیار مشتری خرده فروشی قرار دهید.

اگر پس از اتمام شرکت مرحله 3 ، مشتری خرده فروشی سرمایه گذاری مسیر را انتخاب نکند ، شرکت ممکن است سرمایه گذاری ها و ابزارهایی دیگر را ارائه دهد که مشتری ممکن است هنگام تصمیم گیری در مورد چگونگی سرمایه گذاری صندوق عقب نشینی خود از آن استفاده کند.

آماده شدن برای مرحله 3

برای آماده سازی برای مرحله 3:

یک شرکت (به استثنای سرمایه گذاری های مسیری معاف از شرکت ها) باید در موقعیتی قرار بگیرند:

ارائه یا مراجعه به سایر شرکتهای ارائه دهنده ، سرمایه گذاری مسیر برای هر یک از گزینه های مسیر سرمایه گذاری (در مورد مراجعه به COBS 19. 10. 1R (7) مراجعه کنید). وت

بنگاهها ممکن است برای بیش از یک گزینه مسیر سرمایه گذاری ، همان شرکت های ارائه دهنده مسیر را ارائه دهند یا به سایر شرکتهای ارائه دهند ، اما نباید مشتری خرده فروشی را به سایر بنگاه هایی که ارائه می دهند ، ارائه دهند ، همان مسیر سرمایه گذاری را برای همه گزینه های مسیر سرمایه گذاری ارجاع می دهند.

بنگاهها باید در موقعیتی باشند که سطح خطر ابتلا به هر سرمایه گذاری مسیر را توصیف کنند ، چه توسط آنها و چه توسط بنگاه که به مشتریان خرده فروشی مراجعه می کنند. وت

سرمایه گذاری های مسیر معاف از شرکت ها باید در موقعیتی قرار بگیرند:

مشتریان را به سرمایه گذاری های مسیر ارائه شده در شرکت های دیگر ارجاع دهید. یا

بنگاهها نباید بیش از یک سرمایه گذاری مسیر را به مشتری خرده فروشی ارائه دهند ، و نه یک مشتری خرده فروشی را به بیش از یک بنگاه که سرمایه گذاری مسیر را ارائه می دهد ، برای هر گزینه مسیر سرمایه گذاری ارجاع دهد.

شرکت ها مجبور نیستند همان مشتری های خرده فروشی را که گزینه مسیر سرمایه گذاری مشابه را انتخاب می کنند ، سرمایه گذاری یکسان را ارائه دهند. مثال F (33) در PERG 8 ضمیمه 1 برخی ملاحظات را برای بنگاه هایی که سرمایه گذاری های مختلف مسیر را در رابطه با همان گزینه مسیر سرمایه گذاری ارائه می دهند ، بیان می کند.

در جایی که یک شرکت تصمیم به تغییر سرمایه گذاری مسیری که در رابطه با گزینه خاص مسیر سرمایه گذاری ارائه می دهد ، ممکن است شرکت لازم باشد که آیا انتقال مشتری های موجود به آن سرمایه گذاری جدید مناسب است یا خیر.

این ممکن است به عنوان مثال ، در صورت نیاز به انتقال برای جلوگیری از آسیب مصرف کننده و جلوگیری از نقض قوانین ما ، به عنوان مثال اصل 6. این موردی باشد که شرکت مشخص کرده است که سرمایه گذاری مسیر دیگر نیستسرمایه گذاری مناسب برای گزینه مسیر سرمایه گذاری و مشتری احتمالاً در نتیجه آسیب دیده است.

اگر شرکت‌ها تصمیم بگیرند که مشتریان فعلی را به یک مسیر سرمایه‌گذاری جدید منتقل کنند، شرکت‌ها باید نیازهای اطلاعاتی مشتریان خود را در نظر بگیرند و به‌طور مناسب و به موقع، به شیوه‌ای که شفاف، منصفانه و گمراه‌کننده نباشد، با آنها ارتباط برقرار کنند.

شرکتها موظفند ترتیبات مناسبی (از جمله اختیارات قراردادی منصفانه و شفاف و مطابق با CRA) داشته باشند تا بتوانند به تعهدات خود تحت سیستم نظارتی عمل کنند.

شرکت ها باید با استفاده از گزینه مربوطه فهرست شده در COBS 19. 10. 17R (1) به طور واضح سرمایه گذاری های مسیر را برچسب گذاری کنند.

شرکت‌ها نباید هیچ سرمایه‌گذاری دیگری را به‌عنوان سرمایه‌گذاری مسیری برچسب‌گذاری کنند یا مشتری خرده‌فروش را گمراه کنند که سرمایه‌گذاری دیگر یک سرمایه‌گذاری مسیری است.

اطلاعات، از جمله هشدارهای نقدی، برای مشتریانی که تصمیم به سرمایه‌گذاری حداقل 50 درصد از وجوه برداشتی خود در مسیر سرمایه‌گذاری ندارند.

از طریق مسیر سرمایه گذاری انجام شده است (خواه آنها به مراحل 2 یا 3 ادامه دهند یا نه). و

تصمیم نگرفته اند که حداقل 50 درصد از وجوه برداشتی خود را در یک یا چند مسیر سرمایه گذاری سرمایه گذاری کنند.

قبل از انجام درخواست مشتری خرده فروشی که در COBS 19. 10. 8R ذکر شده است، شرکت باید:

اگر مشتری خرده‌فروش انتخاب کرده است که در سرمایه‌گذاری فعلی خود باقی بماند، به مشتری خرده‌فروش یادآوری کنید:

استراتژی سرمایه گذاری فعلی آنها (جایی که این موضوع برای شرکت شناخته شده است)؛و

بررسی اینکه استراتژی سرمایه گذاری فعلی آنها با اهداف سرمایه گذاری فعلی آنها مطابقت دارد یا خیر.

مشروط به COBS 19. 10. 32R، اگر انجام درخواست مشتری خرد که در COBS 19. 10. 8R ذکر شده است، منجر به سرمایه‌گذاری بیش از 50 درصد از وجوه برداشت مشتری خرده‌فروش در سرمایه‌گذاری‌های نقدی می‌شود:

اطمینان حاصل کنید که مشتری خرد تصمیم فعالی برای سرمایه گذاری در سرمایه گذاری های نقدی گرفته است. و

اخطار نقدی به مشتری خرده فروشی ارائه دهید.

به مشتری خرده‌فروش یادآوری کنید که می‌تواند در اطراف خرید کند و چگونه این کار را انجام دهد، از جمله گزینه استفاده از ابزار مقایسه مسیرهای سرمایه‌گذاری MoneyHelper، موجود در https://www. moneyhelper.org.uk/pathways4. و

ارائه یک بیانیه روشن و برجسته در مورد در دسترس بودن مشاوره و راهنمایی بازنشستگی.

امضای مشتری خرده‌فروش در فرم از پیش جمع‌شده، چه در قالب کاغذی یا الکترونیکی، به خودی خود دلیل کافی برای تصمیم فعال برای سرمایه‌گذاری در سرمایه‌گذاری‌های نقدی نیست.

COBS 19. 10. 30R(2) در مواردی اعمال نمی شود که مشتری خرد به یک مدیر سرمایه گذاری اختیاری یا یک مشاور مالی اجازه اجرای تصمیمات سرمایه گذاری را داده باشد، و مبالغ یا دارایی های تحت پوشش این مجوز بیش از 50٪ از وجوه برداشت مشتری خرد را تشکیل می دهد..

هنگام اطمینان از اینکه آیا بیش از 50 درصد از وجوه برداشت مشتری خرده‌فروش در سرمایه‌گذاری‌های نقدی سرمایه‌گذاری شده است یا خیر، یک شرکت ممکن است مبالغ یا دارایی‌هایی را که یک مدیر سرمایه‌گذاری اختیاری یا یک مشاور مالی برای اجرای تصمیمات سرمایه‌گذاری اجازه دارد، نادیده بگیرد. اگر تصمیم مشتری منجر به سرمایه‌گذاری بیش از ۵۰ درصد باقی‌مانده وجوه برداشت‌شده در سرمایه‌گذاری‌های نقدی شود، شرکتی که از این گزینه استفاده می‌کند، باید اقدامات مندرج در COBS 19. 10. 30R(2) را انجام دهد.

اگر علیرغم انجام تمام تلاش‌های منطقی، شناسایی دارایی‌های موجود در صندوق بازنشستگی مشتری خرده‌فروش برای شرکت ممکن نباشد، یک شرکت ممکن است همه سرمایه‌گذاری‌ها را در طرح بازنشستگی شخصی مشتری خرده‌فروش یا طرح بازنشستگی ذینفعان در نظر بگیرد. در چنین حالتی، اگر تصمیم مشتری منجر به سرمایه‌گذاری بیش از 50 درصد از طرح بازنشستگی شخصی مشتری یا طرح بازنشستگی سهامداران در سرمایه‌گذاری‌های نقدی شود، یک شرکت باید اقدامات مندرج در COBS 19. 10. 30R(2) را انجام دهد..

برای اطمینان از اینکه آیا بیش از 50 درصد از وجوه برداشت مشتری خرده‌فروشی در سرمایه‌گذاری‌های نقدی سرمایه‌گذاری شده است یا خیر، یک شرکت باید اقدامات معقولی را برای به دست آوردن اطلاعات به‌روز انجام دهد و باید از جدیدترین اطلاعاتی که به آنها دسترسی دارد استفاده کند.

هشدارهای نقدی مداوم

هنگامی که یک شرکت به مشتری خرده‌فروشی بر اساس COBS 19. 10. 30R(2)(b) یا TP 2. 8GR اخطار نقدی داده است، شرکت باید پس از آن حداقل سالانه یک هشدار نقدی به مشتری بدهد، در حالی که مشتری همچنان سرمایه‌گذاری کرده و باقی می‌ماند. یک مشتری بدون مشاوره

هنگام بررسی ارسال اخطار نقدی سالانه، یک شرکت ممکن است، اما موظف نیست، مجدداً ارزیابی کند که آیا مشتری خرده‌فروش توصیه شخصی در رابطه با نحوه سرمایه‌گذاری مبالغ یا دارایی‌ها در صندوق عقب‌نشینی خود دریافت کرده است، مطابق با COBS 19. 10.. 10R(4).

حاکمیت محصول

یک شرکت باید اطمینان حاصل کند که با الزامات حاکمیت محصول در PROD در رابطه با مسیر سرمایه گذاری هایی که ارائه می دهد مطابقت دارد.

هشدارهای نقدی

این بخش هشدار نقدی و نحوه ارائه آن را تعریف می کند.coBS 19. 10. 30R(2)(b) ، TP 2. 8GR و COBS 19. 10. 34R مشخص شده است که چه زمانی باید یک هشدار نقدی ارائه شود.

اخطار نقدی باید:

با استفاده از زبان ساده، به مشتری خرده‌فروش هشدار دهید که:

بیش از نیمی از صندوق سقوط واجد شرایط آنها در سرمایه گذاری های نقدی مانند سرمایه گذاری می شود. وت

ارزش صندوق سقوط آنها در معرض خطر از بین رفتن تورم است. وت

یک مثال عمومی (ارائه شده به عنوان یک توضیح ، یک تصویر یا هر دو) از چگونگی فرسایش تورم در طی 5 سال بر 10،000 پوند گلدان ، با فرض 0 ٪ علاقه و استفاده از یک اندازه گیری تورم که عموماً در انگلستان پذیرفته شده است ، درج کنید. وت

به مشتری خرده فروشی اطلاع دهید که اگر قصد دارند برای طولانی مدت سرمایه گذاری کنند ، باید در نظر بگیرند که آیا سرمایه گذاری های فعلی آنها به اندازه کافی رشد می کند تا اهداف خود را برآورده کند.

شرکت نیز باید:

(در صورت لزوم) به مشتری خرده فروشی اطلاع دهید که:

این هشدار توصیه یا جایگزینی برای آن نیست.

ارزش هر سرمایه گذاری می تواند کاهش یابد و همچنین افزایش یابد.

برای مشتری خرده فروشی توضیح دهید و/یا نشان دهید که انواع مختلف سرمایه گذاری تعادل متفاوتی از ریسک برای افزایش بالقوه دارند.

بیانیه ای را در اختیار مشتری خرده فروشی قرار دهید که (تا آنجا که قابل اجرا باشد) شرکت سرمایه گذاری های مسیر و سایر سرمایه گذاری ها را ارائه می دهد. وت

به مشتری خرده فروشی (مطابق با الزامات موجود در COBS 19. 4) یادآوری کنید که مشتری خرده فروشی می تواند:

خرید اطراف (با توضیح در مورد چگونگی انجام این کار) ؛

به دنبال مشاوره از یک مشاور مالی تنظیم شده FCA باشید. وت

بررسی اطلاعات در وب سایت MoneyHelper4 ، موجود در https: //www. moneyhelper.org.uk4.

از نظر FCA ، شاخص قیمت مصرف کننده یک شاخص ملی از قیمت های خرده فروشی است و بنابراین ممکن است به عنوان معیار نرخ تورم فعلی برای اهداف COBS 19. 10. 38r (3) مورد استفاده قرار گیرد.

هشدار در مورد انقضاء یک محصول با مدت ثابت

در این بخش مشخص شده است که چه موقع و چگونه هشدارها باید به مشتری های خرده فروشی که برخی از محصولات با مدت ثابت را خریداری کرده اند ، و هشدارها باید شامل شود.

یک مشتری خرده فروشی غیر توصیه شده ، یک محصول ثابت را در یک طرح بازنشستگی شخصی یا طرح بازنشستگی ذینفعان خریداری کرده است.

در پایان مدت ثابت ، آن محصول دارای ارزش نقدی ثابت است که به مشتری خرده فروشی یا ذینفع مشتری خرده فروشی پرداخت می شود. وت

مشتری خرده فروشی دستورالعمل های شرکت را برای انتقال مقدار کامل از محصول نداده است.

شرکت باید هشدار دهنده را به مشتری خرده فروشی ارائه دهد ، که باید:

طی 28 روز از پایان مدت ثابت ؛وت

حداقل سالانه پس از آن تا زمانی که ارزش در محصول باقی بماند. وت

به زبان ساده ، به مشتری هشدار دهید که:

مدت ثابت محصول منقضی شده است.

در صورت کاربرد ، هیچ علاقه ای به ارزش باقی مانده در محصول نمی رسد. وت

مقدار باقی مانده در محصول در معرض خطر از بین رفتن تورم است. وت

یک مثال عمومی (ارائه شده به عنوان یک توضیح ، یک تصویر یا هر دو) از چگونگی فرسایش تورم در یک گلدان 10،000 پوندی در طی 5 سال ، با فرض 0 ٪ علاقه و استفاده از یک اندازه گیری تورم که عموماً در انگلستان پذیرفته شده است ، درج کنید.

شرکت نیز باید:

در صورت لزوم ، به مشتری خرده فروشی اطلاع دهید که این هشدار توصیه یا جایگزینی برای آن نیست.

به مشتری خرده فروشی (مطابق با الزامات در COBS 19. 4) یادآوری کنید که می توانند:

خرید اطراف (با توضیح در مورد چگونگی انجام این کار) ؛

به دنبال مشاوره از یک مشاور مالی تنظیم شده FCA باشید. وت

بررسی اطلاعات در وب سایت MoneyHelper4 موجود در https: //www. moneyhelper.org.uk4.

از نظر FCA ، شاخص قیمت مصرف کننده یک شاخص ملی از قیمت های خرده فروشی است و بنابراین ممکن است به عنوان معیار نرخ تورم فعلی برای اهداف COBS 19. 10. 43r (3) مورد استفاده قرار گیرد.

نگهدارنده

یک شرکت معاف از سرمایه گذاری در مسیر باید سابقه ای را حفظ کند:

تاریخ معافیت آن اعمال می شود. وت

چگونه بنگاه ارزیابی کرد که با اشاره به معیارهای COBS 19. 10. 1r (5) (ب) الزامات معافیت را برآورده می کند.

بنگاهی که قوانین مربوط به ضبط در SYSC 3 (سیستم ها و کنترل ها) یا SYSC 9 (ضبط ضبط) را اعمال می کند ، باید سابقه ای از انطباق آن با الزامات موجود در این بخش را حفظ کند: از جمله:

تعداد مشتریان خرده فروشی توصیه شده و غیر توصیه شده که با شرکت به توافق می رسند.

سابقه ای از چگونگی تعیین این شرکت ، به دلایل معقول ، مبنی بر اینکه یک مشتری خرده فروشی توصیه شخصی دریافت کرده است ، مطابق با COBS 19. 10. 10r (4) (در صورت لزوم).

تعداد مشتری های خرده فروشی که هر یک از 3 گزینه را در مرحله 1 مسیرهای سرمایه گذاری انتخاب کرده اند.

تعداد مشتری های خرده فروشی که هر گزینه مسیر سرمایه گذاری را در مرحله 2 انتخاب کرده اند.

تعداد کل مشتری های خرده فروشی که بعد از مرحله 2 گزینه مسیر سرمایه گذاری را انتخاب نکردند.

در رابطه با مشتری های خرده فروشی که بعد از مرحله 2 گزینه مسیر سرمایه گذاری را انتخاب نکردند ، شماره ای که:

همانطور که در ابتدا درخواست شده بود ، مبالغ یا دارایی ها را به جمع یا انتقال یا دارایی های موجود در حال حاضر در معرض حرکت قرار نداد.

مبالغ یا دارایی را به سمت خود منتقل کرد اما در سرمایه گذاری های قبلی خود سرمایه گذاری شد.

مبالغ یا دارایی را به جمع یا دارایی یا دارایی های منتقل شده در حال حاضر در معرض دید خود قرار داد ، اما سرمایه گذاری دیگری را که توسط شرکت ارائه شده است انتخاب کرد.

تعداد مشتریان خرده فروشی هر سرمایه گذاری مسیر را در مرحله 3 ارائه می دهد.

تعداد مشتری های خرده فروشی که هر سرمایه گذاری مسیر را در مرحله 3 انتخاب کرده اند.

تعداد کل مشتری های خرده فروشی که سرمایه گذاری مسیر ارائه شده را انتخاب نکردند.

در رابطه با مشتری های خرده فروشی که سرمایه گذاری مسیر ارائه شده را انتخاب نکردند ، شماره ای که:

همانطور که در ابتدا درخواست شده بود ، مبالغ یا دارایی ها را به جمع یا انتقال یا دارایی های موجود در حال حاضر در معرض حرکت قرار نداد.

مبالغ یا دارایی را به سمت خود منتقل کرد اما در سرمایه گذاری های قبلی خود سرمایه گذاری شد.

مبالغ یا دارایی ها را به جمع یا دارایی یا دارایی های منتقل شده در حال حاضر در حال کاهش منتقل کرد ، اما سرمایه گذاری دیگری را که توسط شرکت ارائه شده بود انتخاب کرد.

مبالغ یا دارایی ها را به جمع یا دارایی یا دارایی های منتقل شده در حال حاضر منتقل کرده است ، اما یک سرمایه گذاری مسیری را متفاوت از آنچه که توسط شرکت در مرحله 3 ارائه شده است انتخاب کرد.

جایی که یک شرکت مشتریان خرده فروشی را به سرمایه گذاری مسیر شرکت دیگر در مرحله 3 ارجاع می دهد:

تعداد مشتریان خرده فروشی که به سرمایه گذاری مسیر شرکت دیگری اشاره شده است ، اگر بیش از یک مورد توسط سرمایه گذاری مسیر تقسیم شود.

شماره ای که به آن شرکت منتقل شده است.

شماره ای که به آن شرکت منتقل نشده است.

در رابطه با مشتری های خرده فروشی که انتقال ندادند ، شماره ای که:

همانطور که در ابتدا درخواست شده بود ، مبالغ یا دارایی ها را به جمع یا انتقال یا دارایی های موجود در حال حاضر در معرض حرکت قرار نداد.

مبالغ یا دارایی را به سمت خود منتقل کرد اما در سرمایه گذاری های قبلی خود سرمایه گذاری شد.

مبالغ یا دارایی را به جمع یا دارایی های منتقل شده یا دارایی های موجود در حال حاضر در معرض دید خود قرار داد ، اما یک سرمایه گذاری غیر مسیر را که توسط شرکت ارائه شده است انتخاب کرد.

مبالغ یا دارایی ها را به جمع یا دارایی های منتقل شده یا دارایی های موجود در حال حاضر در معرض دید خود قرار داد ، اما سرمایه گذاری مسیری را انتخاب کرد که نیازی به انتقال به یک شرکت دیگر نداشت.

در جایی که یک شرکت معاف از سرمایه گذاری مسیری ، مشتریان خرده فروشی را به ابزار مقایسه Pathways Pathways MoneyHelper 4 در مرحله 3 ارجاع می دهد:

تعداد مشتری های خرده فروشی که به ابزار مقایسه مسیرهای سرمایه گذاری MoneyHelper هدایت می شوند.

تعداد آن دسته از مشتری های خرده فروشی که سپس به یک شرکت دیگر منتقل شدند.

تعداد مشتری های خرده فروشی که به شرکت دیگری منتقل نشده اند.

در رابطه با مشتری های خرده فروشی که انتقال ندادند ، شماره ای که:

همانطور که در ابتدا درخواست شده بود ، مبالغ یا دارایی ها را به جمع یا انتقال یا دارایی های موجود در حال حاضر در معرض حرکت قرار نداد.

مبالغ یا دارایی را به سمت خود منتقل کرد اما در سرمایه گذاری های قبلی خود سرمایه گذاری شد.

مبالغ یا دارایی را به جمع یا دارایی های منتقل شده یا دارایی های موجود در حال حاضر در معرض دید خود قرار داد ، اما یک سرمایه گذاری غیر مسیر را که توسط شرکت ارائه شده است انتخاب کرد.

تعداد مشتری های خرده فروشی که به موجب COBS 19. 10. 30r (2) (ب) هشدار نقدی دریافت کرده اند (هشدار اولیه نقدی).

تعداد مشتری های خرده فروشی که به موجب COBS 19. 10. 34r (هشدار نقدی مداوم) هشدار نقدی دریافت کرده اند.

در رابطه با مشتری های خرده فروشی که هشدار نقدی اولیه دریافت کرده اند ، تعداد مشتریانی که اخطار نقدی مداوم دریافت نکرده اند زیرا:

آنها دیگر بیش از 50 ٪ از صندوق عقب نشینی خود را در سرمایه گذاری های نقدی مانند در اختیار نداشتند.

آنها صندوق سقوط خود را بستند یا به یک شرکت دیگر منتقل شدند.

این شرکت ارزیابی کرد که مشتری خرده فروشی دیگر غیر توصیه نشده است.

شواهدی از چگونگی هر مشتری خرده فروشی که هشدار اولیه نقدی دریافت کرده اند ، مطابق با COBS 19. 10. 30r (2) (الف) ، انتخابی فعال انجام داده است تا بیش از 50 ٪ از صندوق عقب نشینی خود را در سرمایه گذاری های نقدی مانند سرمایه گذاری کند.

تعداد مشتری های خرده فروشی که به موجب COBS 19. 10. 43r (1) (ب) دریافت کرده اند (هشدار اولیه در مورد انقضا محصول با درآمد ثابت). وت

تعداد مشتری های خرده فروشی که به موجب COBS 19. 10. 43r (1) (ج) هشدار دریافت کرده اند (هشدار مداوم در مورد انقضا محصول با درآمد ثابت).

اخبار رمز ارزها...
ما را در سایت اخبار رمز ارزها دنبال می کنید

برچسب : نویسنده : منیژه سلیمی بازدید : 37 تاريخ : جمعه 12 خرداد 1402 ساعت: 23:29