صندوق های متقابل: سرمایه گذاری خود را متنوع کنید

اگر دوست دارید بیشتر سرمایه گذاران با برنامه بازنشستگی ، احتمال دارد که سهام خود را در صندوق های متقابل داشته باشید. در حقیقت ، امروز بیش از نیمی از کل دارایی های 401 (k) در بودجه متقابل نگهداری می شوند. 1 صندوق های متقابل مزیت مدیریت حرفه ای را به همراه مزایای بالقوه تنوع ارائه می دهند.

با انتخاب های زیادی ، از کجا می دانید از کجا شروع کنید؟

از آغاز

به عنوان یک سهامدار صندوق متقابل ، شما پول خود را با سایر سرمایه گذاران جمع می کنید تا در اوراق بهادار مانند سهام ، اوراق بهادار ، پول نقد و سایر سرمایه گذاری ها سرمایه گذاری کنید. داشتن یک نمونه کارها متنوع می تواند به گسترش ریسک کمک کند. سهام شما نمایانگر مالکیت بخشی از صندوق است که به نوبه خود ، "حق متناسب" با هر درآمد و سود سرمایه حاصل از سرمایه گذاری ها را به شما می دهد. 2

وجوه متقابل محبوب است زیرا آنها یک روش کارآمد برای متنوع سازی سرمایه گذاری های شما ارائه می دهند بدون اینکه یک هزینه اولیه بزرگ داشته باشند ، و آنها به طور کلی مقرون به صرفه هستند. از آنجا که یک مدیر صندوق متقابل تحقیق می کند ، و سرمایه گذاری های صندوق را انتخاب می کند ، و تخصیص صندوق را مدیریت می کند ، در صورت لزوم مجدداً تعادل می یابد و عملکرد صندوق را کنترل می کند ، شما مجبور نیستید.

رستگاری نیز مناسب است. شما می توانید برای بازخرید سهام خود در مقدار بعدی دارایی خالص موجود (NAV) سفارش دهید. سهام شما در NAV تعیین شده پس از بسته شدن بورس اوراق بهادار نیویورک در ساعت 4 بعد از ظهر به وقت شرقی بازخرید می شود.

اهداف خود را تعیین کنید

هرچه واضح تر اهداف سرمایه گذاری خود و تحمل خود را برای ریسک تعریف کنید ، بهتر می توانید تعیین کنید که کدام وجوه متقابل برای شما مناسب است. پایان تماس

هرچه به وضوح اهداف سرمایه گذاری و تحمل خود را برای ریسک تعریف کنید ، بهتر می توانید تعیین کنید که کدام وجوه متقابل برای شما مناسب است. به عنوان یک سرمایه گذار صندوق متقابل ، شما برای سرمایه گذاری خود اهداف دارید. با انتخاب وجوه متقابل که با اهداف سرمایه گذاری شما ، تحمل ریسک و افق زمانی مطابقت دارد ، شروع کنید.

به عنوان مثال ، بیایید بگوییم هدف اصلی سرمایه گذاری شما تولید درآمد است. شما به دنبال وجوهی هستید که جریان نقدی مداوم و مداوم را ارائه می دهید. از طرف دیگر ، اگر هدف شما رشد است ، می توانید در صندوق های سهام عدالت سرمایه گذاری کنید که رشد طولانی مدت سرمایه را به عنوان هدف دارند. اگر علاقه ای به نوسان گسترده حساب خود ندارید ، ممکن است حفظ سرمایه برای شما باشد. برخی از صندوق های متقابل ترکیبی از دو یا سه مورد از این اهداف را ارائه می دهند.

هرچه به وضوح اهداف سرمایه گذاری و تحمل خود را برای ریسک تعریف کنید ، بهتر می توانید تعیین کنید که کدام وجوه متقابل برای شما مناسب است.

انتخاب خود را انجام دهید

هزاران بودجه متقابل وجود دارد که از آن می توان انتخاب کرد. چگونه می دانید کدام وجوه هدف سرمایه گذاری و تحمل ریسک شما را برآورده می کند؟با جستجوی برخی از دسته های کلیدی صندوق شروع کنید:

• بودجه سهاماین صندوق ها به نمایندگی از بزرگترین دسته صندوق های متقابل ، در سهام (به عنوان مثال ، شرکت های بزرگ یا کوچک ، شرکت های داخلی و بین المللی) سرمایه گذاری می کنند. در این دسته گسترده از وجوه ، بودجه ای با اهداف مختلف سرمایه گذاری ، بخش ها و مناطق جغرافیایی پیدا خواهید کرد.
• صندوق های اوراق قرضهاین صندوق ها همچنین به عنوان صندوق های "درآمد ثابت" نیز گفته می شود ، ممکن است در طیف گسترده ای از اوراق بهادار بدهی سرمایه گذاری کند که می تواند شامل بدهی های شهرداری ، ایالات متحده ، شرکت ها یا بدهی های خارجی باشد.
• صندوق های بازار پول. این صندوق ها ، طبق قانون ، اغلب به عنوان "گزینه های نقدی" توصیف می شوند ، فقط می توانند در برخی از سرمایه گذاری های با کیفیت بالا و کوتاه مدت با سررسید کمتر از 13 ماه سرمایه گذاری کنند. اگرچه آنها به دنبال حفظ یک NAV پایدار با قیمت 1 دلار در هر سهم هستند و کمتر خطرناک تلقی می شوند ، اما می توان سرمایه گذاری در این صندوق ها را از دست داد.
• بودجه متعادلاین صندوق ها که گاهی اوقات به عنوان "صندوق های ترکیبی" یاد می شود ، در ترکیبی از سهام و اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنند. آنها ممکن است درآمد ، قدردانی سرمایه یا هر دو را ارائه دهند.

هر صندوق متقابل اهداف سرمایه گذاری خود را به طور برجسته در دفترچه خود بیان می کند.

سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی (FINRA) برخی از صندوق های فردی را در این دسته ها در آنالایزر صندوق (https://tools. finra.org/fund_analyzer/) موجود در www.finra.org ذکر کرده است. چه رشد ، ارزش ، بخش ، تاریخ هدف و غیره ، هر صندوق دارای یک هدف و تمرکز سرمایه گذاری است.

خطر خود را ارزیابی کنید

قبل از خرید صندوق متقابل ، چیزهای زیادی برای فکر کردن وجود دارد. شما باید تمام جنبه های صندوق ، از جمله اهداف سرمایه گذاری آن ، نوع اوراق بهادار خود را در نظر بگیرید ، استراتژی هایی که صندوق برای تحقق اهداف خود ، بازده بالقوه و هرگونه خطری که در مالکیت صندوق وجود دارد استفاده می کند.

برای جزئیات بیشتر در مورد صندوق ، از جمله اهداف سرمایه گذاری ، خطرات ، هزینه ها و هزینه های آن ، به دفترچه آن مراجعه کنید.

مزایا و مضرات را در نظر بگیرید

مزایای صندوق متقابل عبارتند از:

• تنوعشما یک بخش کوچک در یک نمونه کارها بزرگ از سرمایه گذاری ها دارید. این احتمال کاهش هر یک از صندوق های صندوق واحد تأثیر زیادی بر ارزش حساب صندوق شما خواهد داشت.
• مدیریت حرفه ای. اگر نمی خواهید باشید ، لازم نیست متخصص باشید. یک مدیر نمونه کارها حرفه ای تصمیمات سرمایه گذاری را برای صندوق می گیرد.
• رستگاریشما به طور کلی می توانید در هر زمان که بازار باز باشد ، سفارش فروش سهام صندوق خود را وارد کنید. سهام شما ساعت 4 بعد از ظهر بازخرید می شود. زمان شرقی یا بعد از بسته شدن بورس نیویورک در روزی که وارد معامله فروش شوید.
• حداقل سرمایه گذاریشما به طور کلی نیازی به سرمایه گذاری اولیه بزرگ برای داشتن یک صندوق خاص ندارید. شما می توانید انواع بودجه را برای نمونه کارها خود خریداری کنید.

اما ، وجوه متقابل نیز دارای مضراتی است ، از جمله اما محدود به این موارد نیست:

• نوسانصندوق های متقابل نوسانات قیمت مشابه اوراق بهادار را که صندوق را تشکیل می دهند ، تجربه می کنند. اطمینان حاصل کنید که سطح نوسانات صندوق و تحمل خود را برای نوسانات بازار درک کرده اید.
• بدون ضمانتوجوه متقابل نمی تواند بازده را تضمین کند. سهام شما ، هنگام فروش ، ممکن است کم و بیش هزینه اصلی آنها را داشته باشد. همچنین ، وجوه متقابل توسط شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) یا هر آژانس دولتی دیگر تضمین یا بیمه نمی شود. بر خلاف سپرده بانکی ، که توسط FDIC تا حد قابل اجرا بیمه شده است ، وجوه متقابل چنین ضمانتی ندارند.
• هزینه هاصندوق های متقابل هزینه های عملیاتی سالانه دارند که شامل بازاریابی ، توزیع و مدیریت و سایر هزینه ها است. همچنین ممکن است هزینه های معامله را بپردازید ، که شامل هزینه های کمیسیون و سایر هزینه های فروش نیز می شود.
• عدم کنترلاز آنجا که شما سرمایه گذاری ها را در یک صندوق متقابل انتخاب نمی کنید ، تاثیری در مورد اوراق بهادار مدیر صندوق خریداری و فروش نمی کنید. شما همچنین نمی توانید زمان یا سطح سود سرمایه را انتخاب کنید ، در صورت وجود ، این صندوق متوجه خواهد شد.

صندوق های متقابل در مقابل ETFS

تماس بگیرید در حالی که بودجه متقابل برای ده ها سال محبوب بوده است ، صندوق های معامله شده مبادله (ETF) نسبتاً جدید هستند اما محبوبیت خود را به دست می آورند. پایان تماس

در حالی که وجوه متقابل برای ده ها سال محبوب بوده است ، صندوق های مبادله ای مبادله (ETF) نسبتاً جدید هستند اما محبوبیت خود را به دست می آورند. مانند وجوه متقابل ، ETF ها استخرهای سرمایه گذاری هستند. آنها ممکن است به دلیل ساختار منفعل خود هزینه های کمتری نسبت به بودجه متقابل داشته باشند (با این حال ، برخی از صندوق های متقابل (صندوق های شاخص) نیز از نظر ماهیت منفعل هستند).

علاوه بر این ، ETF ها ، مانند سهام ، در طول روز در بورس اوراق بهادار معامله می شوند. وجوه متقابل معامله نمی شود و فقط یک بار در روز پس از بسته شدن بازارها ، به طور کلی در ساعت 4 بعد از ظهر قابل بازخرید است. زمان شرقی یا بعد از بسته شدن بورس اوراق بهادار نیویورک.

در زیر نمودار مقایسه ای وجود دارد که برخی از شباهت های کلیدی و تفاوت های بین صندوق های متقابل و ETF را برجسته می کند.

*به جز در حساب های مشاوره مبتنی بر هزینه

نکات کلیدی صندوق متقابل

بودجه متقابل نزدیک به یک قرن است. آنها در حداقل های کم در دسترس هستند ، دسترسی به مدیریت حرفه ای را فراهم می کنند و راهی برای مالکیت بخشی از یک نمونه کارها تحقیق شده و مدیریت شده حرفه ای هستند (با این حال ، برخی از صندوق های متقابل (صندوق های شاخص) نیز از نظر ماهیت منفعل هستند).

مانند هر انتخاب سرمایه گذاری ، هیچ تضمینی وجود ندارد که صندوق متقابل شما اهداف خود را برآورده کند. تمام سرمایه گذاری شامل ریسک از جمله از دست دادن احتمالی مدیر است. وجوه متقابل خطرات دارد و مالیات و هزینه آنها می تواند بازده را کاهش دهد.

مراحل بعدی

• وجوه متقابل محبوب است زیرا آنها تنوع ارائه می دهند و به صورت حرفه ای اداره می شوند.
• سرمایه گذاری صندوق های متقابل به کسانی که زمان محدودی دارند راهی برای مالکیت بخشی از یک نمونه کارها تحقیق شده و مدیریت شده حرفه ای ارائه می دهند.
• مانند همه سرمایه گذاری ها ، صندوق های متقابل خطرات دارند و مالیات و هزینه آنها می تواند بازده را کاهش دهد.
• وجوه متقابل با ETF متفاوت است.

تمام سرمایه گذاری ها شامل برخی از ریسک ها است ، خواه با نوسانات بازار ، قدرت خرید یا امنیت خاص همراه باشد. هیچ تضمینی وجود ندارد که هیچ استراتژی سرمایه گذاری موفقیت آمیز باشد یا اینکه یک صندوق اهداف سرمایه گذاری خود را برآورده کند. سهام نسبت به اوراق قرضه بی ثبات است و در معرض خطرات بیشتری قرار دارد. اوراق قرضه مشمول نرخ بهره ، قیمت و ریسک های اعتباری هستند. قیمت ها به طور معکوس تحت تأثیر تغییرات در نرخ بهره قرار می گیرند. سرمایه گذاری در یک صندوق متقابل یا صندوق تراز شده با مبادله (ETF) نوسان خواهد کرد و سهام ، در صورت فروخته شدن ، ممکن است ارزش کم و بیش از هزینه اصلی آنها باشد. ETF ها مشمول خطرات مشابه سهام هستند و ممکن است نتایج سرمایه گذاری را به دست آورد که قبل از هزینه ها ، به طور کلی با قیمت و عملکرد یک شاخص خاص مطابقت دارد. هیچ تضمینی وجود ندارد که قیمت و عملکرد عملکرد این شاخص را می توان به طور کامل مطابقت داد.

سرمایه گذاری در صندوق بازار پول توسط شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) یا هر آژانس دولتی دیگر بیمه و تضمین نمی شود. اگرچه وجوه بازار پول به دنبال حفظ ارزش سرمایه گذاری شما با 1. 00 دلار در هر سهم است ، اما می توان با سرمایه گذاری در صندوق بازار پول ، پول خود را از دست داد.

با یک مشاور ارتباط برقرار کنید

برای یافتن یک مشاور یا افتتاح حساب به کمک نیاز دارید؟