افق زمانی چیست؟

وقتی صحبت از سرمایه گذاری می شود ، Time Horizon به جدول زمانی سرمایه گذاری یا اینکه یک سرمایه گذار چه مدت قصد دارد قبل از فروش آن سرمایه گذاری کند ، اشاره می کند.

معنی افق زمانی سرمایه گذار

در دنیای سرمایه گذاری ، Time Horizon به مدت زمانی که یک سرمایه گذار قصد دارد پول خود را سرمایه گذاری کند ، اشاره دارد. افق زمانی برای هر سرمایه گذاری به اهداف و شرایط سرمایه گذار بستگی دارد. به عنوان مثال ، کسانی که افق زمانی کوتاه دارند ، شاید بهتر از انتخاب سرمایه گذاری هایی که بی ثبات هستند و نقدینگی بیشتری دارند ، بهتر باشند.

توجه: نقدینگی یک اصطلاح سرمایه گذاری است که به سهولت تبدیل سرمایه گذاری به پول نقد در یک دوره زمانی کوتاه اشاره دارد. به این معنا ، املاک و مستغلات و هنر غیرقانونی هستند زیرا فروش آنها می تواند ماه ها یا سالها طول بکشد. در مقابل ، پول نگهداری شده در یک حساب پس انداز بسیار مایع است زیرا در هر زمان می توان آن را بیرون آورد.

سرمایه گذاران به طور معمول با انواع افق های زمانی در ذهن سرمایه گذاری می کنند. به عنوان مثال ، یک فرد ممکن است برای کمک به صرفه جویی در پرداخت پیش پرداخت برای خانه ای که قصد دارد در دو سال خریداری کند ، سرمایه گذاری کند و در عین حال بودجه را برای هزینه های کالج آینده فرزندان خود و سرمایه گذاری برای بازنشستگی نیز دور کند. اینها نمونه های متداول افق زمانی کوتاه ، متوسط و بلند مدت است.

غذای آماده: افق زمانی یک سرمایه گذار می تواند کوتاه ، متوسط یا بلند مدت باشد. این می تواند شامل یک تاریخ خاص مانند دقیقاً سه سال یا فقط یک دوره زمانی عمومی مانند بیش از یک دهه باشد.

دسته های افق زمانی

سه دسته افق زمانی وجود دارد: کوتاه مدت ، میان مدت و بلند مدت.

1. افق کوتاه مدت

کوتاه مدت به افق زمانی سه سال یا کمتر اشاره دارد. از آنجا که وجوه به زودی مورد نیاز است ، بهتر است سرمایه گذاری هایی را انتخاب کنید که نسبتاً مایع باشند و مشخصات ریسک کم داشته باشند. از این گذشته ، سرمایه گذار باید به راحتی به وجوه دسترسی پیدا کند و در صورت از دست دادن برخی یا تمام سرمایه گذاری های خود ، اهداف مالی کوتاه مدت آنها به میزان قابل توجهی تحت تأثیر قرار می گیرد.

سرمایه گذاری های افق کوتاه مدت محبوب شامل حساب های پس انداز ، صندوق های بازار پول ، گواهی سپرده ، پول نقد و اوراق کوتاه مدت است.

اهداف سرمایه گذاری افق کوتاه مدت

• صرفه جویی در یک ماشین جدید
• خرید خانه در پنج سال آینده
• رفتن به تعطیلات
• برنامه ریزی عروسی
• صرفه جویی در صندوق اضطراری

مثال سرمایه گذاری افق کوتاه مدت

یک نمونه از سرمایه گذاری در زمان کوتاه افق این است که اگر یک فرد 25 ساله در دو سال برای خرید اولین ماشین خود صرفه جویی کند. آنها ممکن است هر ماه مبلغ مشخصی را از حساب چک خود به صندوق بازار پول منتقل کنند یا از آن برای خرید گواهی سپرده استفاده کنند.

2. معنی افق میان مدت

میان مدت به افق زمانی سه تا ده سال اشاره دارد. از آنجا که مدت زمانی طولانی تر برای صرفه جویی و سرمایه گذاری وجود دارد ، سرمایه گذاران می توانند سرمایه گذاری هایی را انتخاب کنند که دارای مایع کمتری باشند و مشخصات ریسک بالاتری داشته باشند. یا ، آنها می توانند در تراز سرمایه گذاری های متنوع و کم خطر برای تعادل ایمنی با بازده سرمایه گذاری احتمالی سرمایه گذاری کنند.

در این حالت ، سرمایه گذار برای مدتی نیازی به دسترسی به وجوه نخواهد داشت و آنها می توانند خود را در معرض خطر از دست دادن بخشی یا تمام وجوه خود قرار دهند بدون اینکه این امر تأثیر زیادی در اهداف مالی آنها داشته باشد. با نزدیک شدن به تاریخ بودجه هدف ، می توان با انتقال آنها به دارایی هایی که برای افق های زمانی کوتاه مدت مناسب تر هستند ، وجوه مجدداً تعادل برقرار کرد.

سرمایه گذاری های افق میان مدت محبوب شامل سهام ، صندوق های متقابل ، صندوق های مبادله ای مبادله (ETF) ، اوراق قرضه و گواهی سپرده است.

اهداف سرمایه گذاری افق میان مدت

• پس انداز برای یک خانه
• صرفه جویی در آموزش کودک
• خرید خانه تعطیلات
• نوسازی خانه
• سرمایه گذاری برای بازنشستگی در اوایل دهه پنجاه

مثال سرمایه گذاری میان مدت

نمونه ای از یک سرمایه گذار با افق زمانی میان مدت ، کسی است که در هفت یا هشت سال در حال نوسازی خانه خود است. آنها ممکن است ترکیبی از صندوق های متقابل ، سهام و اوراق قرضه را انتخاب کنند و سپس با نزدیک شدن تاریخ به گواهینامه های سپرده و اوراق کوتاه مدت ، سرمایه گذاری های خود را دوباره تعادل برقرار کنند.

3. به معنای افق زمانی سرمایه گذاری بلند مدت

بلند مدت به افق زمانی بیش از ده سال اشاره دارد. از آنجا که این یک دوره زمانی بسیار طولانی تر برای سرمایه گذاری است ، یک سرمایه گذار می تواند برخی از سرمایه گذاری ها را انتخاب کند که دارای ریسک و نوسانات بالاتری باشد اما پاداش بالقوه بیشتری برای به حداکثر رساندن بازده آنها.

آنها همچنین ممکن است تصمیم بگیرند که روی دارایی هایی که کمتر مایع مانند املاک و مستغلات هستند سرمایه گذاری کنند. با نزدیک شدن به هدف مالی آنها ، آنها باید وجوه را به دارایی هایی منتقل کنند که برای افق زمانی میان مدت یا کوتاه مدت بهینه است.

سرمایه گذاری های افق بلند مدت محبوب شامل املاک و مستغلات ، هنر ، سهام رشد ، صندوق های متقابل ، صندوق های مبادله ای مبادله (ETFS) و اوراق قرضه است.

اهداف سرمایه گذاری افق طولانی

• پس انداز برای بازنشستگی
• پس انداز برای نوسازی
• صرفه جویی در یک خانه بزرگتر
• ایجاد میراثی برای خانواده
• صرفه جویی در سفر در بازنشستگی

مثال سرمایه گذاری افق طولانی

نمونه ای از فردی که با افق طولانی مدت سرمایه گذاری می کند، پس انداز 40 ساله برای بازنشستگی است که تصمیم می گیرد ملکی برای تعطیلات بخرد که در صورت عدم استفاده از آن در دوران بازنشستگی برای درآمد، آن را اجاره می دهد. آنها وام مسکن خود را در 25 سال قبل از بازنشستگی پرداخت می کنند و سپس می توانند از درآمد اجاره برای تکمیل سایر پس انداز های بازنشستگی خود استفاده کنند.

چرا شناسایی افق زمانی مهم است؟

افق زمانی مهم است زیرا به سرمایه گذار کمک می کند وسیله سرمایه گذاری مناسب را انتخاب کند.

نکته مهم: برای سرمایه گذارانی که برای اهداف مالی بلندمدت یا میان مدت پس انداز می کنند، بسیار مهم است که در بالای افق زمانی در حال تحول خود باقی بمانند. اگر این کار را انجام دهند، می توانند پرتفوی خود را مجدداً متعادل کنند تا نقدینگی و ریسک کمتری را در اولویت قرار دهند تا اطمینان حاصل شود که به دلیل رکود ناگهانی بازار نیز هدف مالی خود را از دست نمی دهند.

چگونه افق های زمانی متعدد را مدیریت کنیم

اکثر سرمایه گذاران افق های زمانی متعددی برای سرمایه گذاری های مختلف دارند. به عنوان مثال، یک زوج جوان ممکن است برای بازنشستگی پس انداز کنند و در عین حال پولی را برای پیش پرداخت خانه ای که امیدوارند ظرف سه سال آینده بخرند، کنار بگذارند.

نگهداری وجوه با افق های زمانی متفاوت در حساب های جداگانه می تواند به سرمایه گذاران کمک کند تا سازماندهی شوند. آنها همچنین می توانند از یک برنامه ریز مالی کمک بگیرند.

این مقاله توسط