آیا شما یکی از 3 اشتباه بزرگ سرمایه گذاری را مرتکب می شوید؟

این اشتباهات بسیار رایج به راحتی قابل اجتناب هستند. اگر مانند بسیاری از سرمایه گذاران دیگر دچار مشکل شده اید، در اینجا نحوه رفع مشکل قبل از اینکه خیلی دیر شود آورده شده است.

(اعتبار تصویر: Britta und Ralph Hoppe - www. FooTToo. de (Britta und Ralph Hoppe - www. FooTToo. de (عکاس) - [هیچکدام])

منتشر شده در 5 سپتامبر 2019

کسانی که درازمدت سرمایه گذاری کرده اند می دانند که بازار می تواند حتی با تجربه ترین افراد حرفه ای را به چالش بکشد. نوسانات، همراه با عدم قطعیت در مورد آینده، می تواند بسیاری را به این سوال سوق دهد که چرا اصلاً در بازار سرمایه گذاری می کنند.

اغلب اوقات، سرمایه گذاران خود را در محل ترس یا عدم اطمینان می یابند. این منجر به تصمیم گیری های مبتنی بر احساسات و نیمه حقیقت یا تصورات غلط در مورد پول می شود. در این حالت، اشتباهات اساسی صورت می گیرد که بر استراتژی های پس انداز بازنشستگی تأثیر می گذارد و درآمد و جریان نقدی در دوران بازنشستگی را مختل می کند.

سه اشتباه بسیار رایج هستند، و زمانی که حقایق مشخص شود و سرمایه گذاران شروع به دیدن کنند که آنچه که فکر می کنند درست است همیشه داستان کامل را نشان نمی دهد، بسیار قابل اجتناب هستند:

در Kiplinger’s Personal Finance مشترک شوید

سرمایه گذار باهوش تر و آگاه تر باشید.

تا 74% صرفه جویی کنید

برای خبرنامه های الکترونیکی رایگان کیپلینگر ثبت نام کنید

با بهترین مشاوره های تخصصی در زمینه سرمایه گذاری، مالیات، بازنشستگی، امور مالی شخصی و موارد دیگر - مستقیماً به ایمیل شما سود ببرید و موفق شوید.

با بهترین مشاوره تخصصی - مستقیماً به ایمیل خود، سود ببرید و موفق شوید.

ثبت نام

اشتباه شماره 1: تمرکز بر میانگین نرخ های بازده

واقعیت: میانگین نرخ بازده تبلیغ شده می تواند نمایش نادرستی از نتیجه واقعی یک سرمایه گذاری ارائه دهد. صادقانه بگویم، اعداد اغلب با هم جمع نمی شوند.

یک صندوق فرضی را در نظر بگیرید که میانگین آن 25 درصد در دو سال گذشته است. دانستن اینکه این صندوق «متوسط» 25 درصد است، به این فرض منجر می شود که سرمایه گذار پول به دست آورده است. با این حال، ممکن است که یک سکه نگرفته باشید، بنابراین توجه به ریاضی مهم است.

بیایید موجودی حساب افتتاحیه را 100 دلار فرض کنیم. اگر سرمایه گذاری در سال اول 50 درصد از دست بدهد، سپس برای سال بعد 100 درصد درآمد داشته باشد، که از نظر ریاضی معادل با میانگین 25 درصد و همان 100 دلاری است که ما با آن شروع کردیم.

100 تا 50 درصد = 50 دلار + 100 درصد = 100 دلار

غذای آماده: بازده متوسط لزوماً به دلار در جیب شما ترجمه نمی شود. سرمایه گذاران می توانند با تمرکز بر روی قوام ، استفاده از بازده سالانه به عنوان راهنمایی برای ارزیابی عملکرد صندوق ، از این اشتباه جلوگیری کنند. برای تعیین قوام آن ، عملکرد یک سرمایه گذاری را در دوران بی ثبات تاریخی بررسی کنید. هدف این است که به دنبال سرمایه گذاری با بازده هایی باشید که قله ها و دره هایی را نشان می دهد که خفیف هستند - نه وحشی - که منعکس کننده عملکرد مداوم و نوسانات پایین تر است.

اشتباه شماره 2 با تمرکز بیش از حد روی هزینه ها و در تنوع کافی نیست

واقعیت: هزینه ها برای سرمایه گذاران یک نکته مهم است ، اما آنها نباید تمرکز اصلی آنها باشند. در عوض ، توجه مستقیم به تنوع و مدیریت ریسک.

تخصیص دارایی ، تنوع و مدیریت ریسک مبتنی بر فلسفه هایی برای چگونگی گسترش ریسک است. اگر ما معتقدیم که این فلسفه ها رویکرد صحیحی برای ساختن یک نمونه کارها هستند ، پس نمی توانیم تفکر خود را فقط به هزینه ها محدود کنیم. ما باید انواع محصول و سبک های سرمایه گذاری را در نظر بگیریم ، در غیر این صورت در برابر کل الگوی کار می کنیم.

این مهم است زیرا بسیاری از انواع سرمایه گذاری (سرمایه گذاری های نهادی ، گزینه های دیگر ، سالیانه ، بیمه عمر ، سرمایه گذاری های مدیریت شده و منفعل) وجود دارد. هرکدام در ساخت یک نمونه کارها متنوع ، مکانی دارند و همه هزینه های مختلفی را در اختیار دارند.

غذای آماده: هزینه ها را در نظر بگیرید ، اما فقط هنگام مقایسه سرمایه گذاری در همان دسته.(به عبارت دیگر ، صندوق های ایندکس شده را با صندوق های فهرست بندی شده مقایسه کنید.) تمرکز بر ساخت یک نمونه کارها که سرمایه گذاری های منفعل ، مدیریت شده و نهادی را به همراه انواع مختلف محصول برای دستیابی به یک سطح متنوع سازی با استفاده از تنها یک رویکرد و یک ساختار هزینه امکان پذیر نمی کند. بشر

اشتباه شماره 3 فکر کردن به تعویق مالیاتی پس انداز مالیاتی است

واقعیت: حسابهای بازنشستگی معوق مالیاتی یک تعویق مسئولیت است ، نه راهی برای جلوگیری از مالیات. فقط بخاطر داشته باشید که تعویق مالیاتی نباید پس انداز مالیاتی تلقی شود ، دقیقاً همان چیزی است که نام آن را نشان می دهد - این یک تعویق است. این یک چیدمان پرداخت و یا پرداخت هزینه من با دولت است.

تقریباً تهیه کننده مالیات همه توصیه کرده است که بودجه برنامه بازنشستگی خود را برای "پس انداز" در مالیات تأمین کند. این متداول ترین توصیه ای است که توسط متخصصان مالیات ارائه شده است ، اما کسر مالیات از طریق تعویق همان پس انداز مالیاتی واقعی نیست. در حقیقت ، یک سناریوی معمولی نشان می دهد که به هیچ وجه پس انداز وجود ندارد:

بیایید 10،000 دلار در هر سال سهم خود را در یک حساب بازنشستگی سنتی فرض کنیم. سهم را کسر کرده و نرخ فرضی 8 ٪ سالانه بازده را که بیش از 30 سال ترکیب شده است فرض کنید. این 1،223،000 دلار جمع می شود ، که 100 ٪ پس از برداشت مشمول مالیات است. با فرض 25 ٪ بدهی مالیاتی ، مالیات بدهی 305،000 دلار خواهد بود و حدود 917،000 دلار نیز به خود اختصاص می دهد.

آن را با یک حساب پس از مالیات مقایسه کنید ، جایی که یک خالص 10،000 دلاری از 25 ٪ بدهی مالیاتی 7،500 دلار برای سرمایه گذاری باقی می گذارد. با فرض 7،500 دلار در سال سپس در همان 30 سال در همان 8 ٪ به یک حساب بدون مالیات واریز می شود ، همان مبلغ خالص پول جمع می شود: 917،000 دلار (بدون پرداخت مالیات در بازنشستگی).

The Takeaway: هنگام واریز به حساب بازنشستگی پیش پرداخت ، لزوما پس انداز مالیاتی وجود ندارد. این فقط مسئله ای است که باید مالیات پرداخت شود. و بله ، مشارکت در یک برنامه شرکت تا مسابقه کارفرما ، ترجیحاً از طریق Roth ، در صورت وجود ، خوب است. مسئله بزرگتر که باید در نظر بگیرید ، کنترل نتیجه است که در یک وضعیت معوق مالیاتی چالش برانگیز تر می شود:

• آیا نرخ مالیات بالاتر ، پایین تر یا یکسان خواهد بود که مالیات موعد باشد؟
• آیا سرمایه گذار کسر مالیات یکسانی خواهد داشت یا کسر کسر - مانند بهره وام و اعتبار کودک - دیگر صدق نمی کند و سرمایه گذار را در یک براکت مالیاتی بالاتر قرار می دهد؟
• آیا سرمایه گذار می خواهد قبل از 59 سالگی به پول دسترسی پیدا کند؟اگر چنین است ، آنها از شانس نیستند ، مگر اینکه وام بگیرند.
• آیا آنها به 70 ½ ** به پول نیاز دارند؟اگر اینگونه نباشد ، IRS هنوز توزیع را وادار به شروع می کند.

پرسیدن این سؤالات به ترسیم یک تصویر کامل کمک می کند ، که شامل برنامه ریزی بلند مدت در مقابل رضایت فوری پس انداز مالیاتی درک شده است.

خط پایین

بیشتر سرمایه گذاران مقصر هستند که در مقطعی یک یا چند مورد از اشتباهات فوق را انجام می دهند. نکته مهم این است که هدف و چشم انداز روشن برای پول را تعریف کنید (چه چیزی برای آن استفاده می شود و چه زمانی؟) ، داستان کامل را به جای اینکه معمولاً به نیمه حقایق اعتقاد داشته باشید ، در نظر بگیرید و ریاضیات را انجام دهید. این مراحل اسرار سرمایه گذاری را کشف می کند و منجر به تصمیم گیری واضح تر و باهوش تر می شود.

*توزیع ها منوط به مجازات برداشت زودهنگام 10 ٪ در برداشت قبل از 59 ½ هستند ، و شما در حالی که مشغول به کار هستید ، دسترسی بسیار محدودی به پول دارید حتی اگر با پرداخت مجازات خوب باشید! فقط هنگامی که اشتغال را خاتمه می دهید ، می توانید بدون سختی یا با گرفتن وام به پول خود دسترسی پیدا کنید.

** IRS در سالی که به 70 ½ تبدیل می شوید ، حداقل توزیع مورد نیاز (RMD) را اجرا می کند.

اوراق بهادار ارائه شده از طریق Kalos Capital ، Inc. ، عضو FINRA/SIPC/MSRB و خدمات مشاوره سرمایه گذاری ارائه شده از طریق Kalos Management ، Inc. ، یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده SEC ، هر دو در 11525 Park Wood Circle ، Alpharetta ، GA 30005 واقع شده است. شرکت مدیریت کالوس مشاوره مالیاتی یا حقوقی ارائه نمی دهد. Skrobonja Financial Group LLC و Skrobonja Services Insurance LLC یک شرکت وابسته یا شرکت تابعه شرکت Kalos Capital یا Kalos Management Inc.

اوراق بهادار که فقط توسط افراد ثبت شده به درستی از طریق اوراق بهادار خیابان مدیسون ، LLC ارائه می شود.(MAS) ، عضو FINRA و SIPC. خدمات مشاوره ای که فقط توسط افراد ثبت شده به درستی از طریق مدیریت ثروت AE ("AEWM") ، یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده ارائه می شود. Skrobonja Financial Group ، LLC ، خدمات بیمه Skrobonja ، LLC ، AEWM و MAS نهادهای وابسته نیستند. مقاله و نظرات در این نشر فقط برای اطلاعات عمومی است و در نظر گرفته نشده است که توصیه ها یا توصیه های خاصی را برای هر فرد ارائه دهند. ما پیشنهاد می کنیم با توجه به وضعیت فردی خود با حسابدار ، مالیات یا مشاور حقوقی خود مشورت کنید.

این مقاله توسط نوشته های مشاور مشارکتی ما نوشته شده است ، نه کارمندان تحریریه Kiplinger. می توانید سوابق مشاوره را با SEC یا FINRA بررسی کنید.