پولشویی از طریق ارزهای رمزپایه: تمام آنچه شما باید بدانید

پولشویی از طریق cryptocurrency مدتی است که ادامه دارد. همه ما از بیت کوین ، اتریوم و سگکین شنیده ایم. رمزنگاری توسط مجرمان مالی در سطح جهان استفاده می شود اما چگونه آنها با آن کنار می روند؟وقت آن است که ما درب این جنایت را بلند کنیم و آنچه را که اغلب پیچیده به نظر می رسد ، رمزگشایی کردیم اما لازم نیست.

این همه چیزهایی است که شما باید بدانید.

cryptocurrency چیست؟

به عبارت ساده ، Cryptocurrency یک ارز دیجیتالی یا مجازی است که با رمزگذاری محافظت می شود ، باعث می شود جعل و هزینه های دو برابر عملاً غیرممکن شود. بسیاری از ارزهای رمزنگاری شده بر روی فناوری blockchain ساخته شده اند ، که یک دفترچه توزیع شده است که توسط یک شبکه توزیع شده از رایانه ها اجرا می شود. ارزهای رمزنگاری شده از این واقعیت که توسط هیچ مرجع مرکزی صادر نمی شود ، متمایز می شود و باعث می شود که آنها به طور بالقوه در برابر مداخله یا دستکاری دولت مقاوم باشند.

بزرگترین انتقاد از ارزهای رمزپایه استفاده از آنها برای فعالیتهای غیرقانونی است.

پیشرفت های فن آوری گزینه های سریعتر و ایمن تری را برای شستن پول بدشان به مجرمان داده است. شکی نیست که ارزهای رمزنگاری یک نوآوری فن آوری بسیار مفید است که به افراد و موسسات کمک می کند تا با روشی سریعتر و مقرون به صرفه به محصولات و خدمات مالی دسترسی پیدا کنند. با این حال ، افزایش آنها به عنوان ابزارهای انتقال ارزش جایگزین و سرمایه گذاری ، نگرانی های پولشویی را نیز ایجاد می کند.

در بعضی از کشورها ممنوع است

ارزهای رمزنگاری شده به سرعت محبوبیت خود را به دست می آورند ، اما همه در هیئت مدیره نیستند ، زیرا بسیاری از دولت ها از معامله و تجارت در این نشانه های دیجیتال جلوگیری کرده اند. در حالی که ظاهراً امروزه بیش از 5،000 ارز رمزنگاری شناخته شده در جهان وجود دارد ، تحلیلگران و متخصصان هنوز پیش بینی افزایش سریع ارزش بیت کوین را دارند ، قدیمی ترین و با ارزش ترین رمزنگاری جهان ، با تنها چند ماه در سال 2021 باقی مانده است.، مانند هند ، به سرعت در حال گسترش بازارهای رمزنگاری خود هستند ، دیگران مانند روسیه ، مراکش ، مصر و بنگلادش محکم می شوند. اخیراً ، بانک مرکزی چین اعلام کرده است که کلیه معاملات ارزهای رمزنگاری شده در کشور غیرقانونی است.

پولشویی از طریق رمزنگاری

در حالی که ممکن است آنها از نظر حجم شستشو در حال حاضر رقیب ارز نباشند ، استفاده روزافزون از رمزنگاری و ماهیت کنترل نشده یا تنظیم نشده آنها در بسیاری از حوزه های قضایی به معنای این است که دنیای مالی نگران کننده زیادی است. همین مورد در جلسه 2019 وزرای دارایی G20 و فرمانداران بانک مرکزی در ژاپن تکرار می شود. یادداشتی از این یادداشت می گوید: "در حالی که دارایی های رمزنگاری در این مرحله تهدیدی برای ثبات مالی جهانی نیستند ، ما نسبت به خطرات ، از جمله موارد مربوط به حمایت از مصرف کننده و سرمایه گذار ، ضد پولشویی و مقابله با تأمین مالی تروریسم ، هوشیار هستیم."ملاقات.

مشاوران رمزنگاری غالباً ادعا می کنند که پولشویی با ارزهای رمزپایه بسیار پیچیده و پرخطر است و آن را به یک استراتژی ناکارآمد در مقایسه با تکنیک های معمولی تبدیل می کند. آنها همچنین استدلال می كنند كه معاملات در ارزهای دیجیتال در مقایسه با ارزهای فیات شفاف تر و پاسخگوتر هستند. استدلال دیگر این است: پولشویی با استفاده از ارزهای رمزپایه از نظر حجم نسبتاً ناچیز است و رسانه های اصلی بیشتر به جای فناوری و نوآوری ، بیشتر روی فعالیت های جنایی مربوط به ارزهای دیجیتال تمرکز می کنند. اگرچه در مقیاس کوچک ، شکی نیست که از ارزهای رمزنگاری شده برای تسهیل پولشویی استفاده می شود.

ارزهای رمزپایه به آرامی قدم خود را به عنوان یک رسانه اصلی تبادل ارزش در دوره دیجیتال تغییر می دهند. بسیاری از شرکت های بزرگ اکنون ارز دیجیتال را برای پرداخت محصولات و خدمات می پذیرند و بسیاری از بانک ها تصویب فناوری blockchain را در نظر می گیرند. با این گفته ، cryptocurrency واقعاً پتانسیل جایگزینی انواع کاغذ و پلاستیک خود را دارد. بنابراین ، تجزیه و تحلیل حفره هایی که امکان استفاده از این ارزها را برای پولشویی و توسعه فن آوری های ضد کافی برای مبارزه با جرم استفاده می کنند ، بسیار مهم است.

برخی از اعداد و موارد قابل توجه

طبق اعلام سازمان ملل متحد ، بین 800 میلیارد دلار تا 2 تریلیون دلار آمریکا هر سال در سراسر جهان شسته می شود و 2-5 ٪ از تولید ناخالص جهانی را نشان می دهد. از این طریق ، بیش از 90 ٪ کشف نشده است. حجم دقیق شستشوی رمزنگاری هنوز مشخص نشده است. با این حال ، ما برخی از آمار نشانگر در اینترنت پیدا کردیم.

• در این گزارش آمده است که سرقت های رمزنگاری ، هک ها و کلاهبرداری ها در پنج ماه اول سال 2020 ، در مقایسه با 4. 5 میلیارد دلار آمریکا در سال 2019 1. 36 میلیارد دلار آمریکا بوده است.
• براساس گزارش دیگر ، مجرمان در سال 2019 2. 8 میلیارد دلار در سال 2019 با استفاده از مبادلات رمزنگاری ، در مقایسه با 1 میلیارد دلار در سال 2018 شستشو داده اند.
• از سال 2019 ، کل هزینه های بیت کوین در وب تاریک 829 میلیون دلار آمریکا بود که 0. 5 ٪ از کل معاملات بیت کوین را نشان می داد.
• یک مطالعه جداگانه ، با تجزیه و تحلیل بیش از 800 مبادله سازنده بازار ، نشان داد که 56 ٪ از کل مبادلات رمزنگاری در سراسر جهان دارای پروتکل های شناسایی KYC ضعیف هستند - با مبادلات در اروپا ، ایالات متحده و انگلیس در بین بدترین متخلفین.
• این مطالعه خاطرنشان كرد كه 60 ٪ از ارائه دهندگان خدمات دارایی مجازی اروپا شیوه های كیك كمبودی دارند.

در اکتبر سال 2020 ، یوروپول اعلام کرد که یک عملیات بی سابقه اجرای قانون بین المللی اجرای قانون شامل 16 کشور منجر به دستگیری 20 نفر شد که از سال 2016 به نمایندگی از جبهه های مهم در جهان تلاش کردند تا ده ها میلیون یورو را شستشو دهند. این طرح که توسط شبکه بدنام QQaazz اداره می شود ، شامل تبدیل وجوه سرقت شده به Cryptocurrency با استفاده از خدمات Tumbling است که به پنهان کردن منبع بودجه کمک می کند. در یک حادثه دیگر ، مردی از نیوزیلند به دلیل پولشویی به ارزش هزاران دلار دستگیر شد و شامل رمزنگاری شد.

چگونه مجرمان از ارزهای رمزپایه برای پولشویی استفاده می کنند؟

برای پنهان کردن منشأ نامشروع پرداخت ها ، مجرمان از انواع استراتژی های مربوط به رمزنگاری استفاده می کنند. همه این رویکردها به یک یا چند نقص رمزنگاری متکی هستند ، مانند نام مستعار ذاتی آنها ، سهولت معاملات مرزی و پرداخت های غیر متمرکز به همسالان. پولشویی با Cryptos همان روند سه مرحله ای را به عنوان پولشویی مبتنی بر پول دنبال می کند.

1. قرار دادن

در این مرحله ، وجوه غیرقانونی از طریق واسطه هایی مانند موسسات مالی ، مبادلات ، مغازه ها و کازینوها وارد سیستم مالی می شوند. یک نوع cryptocurrency را می توان با پول نقد یا سایر ارزهای رمزنگاری خریداری کرد. این می تواند از طریق مبادلات cryptocurrency آنلاین انجام شود. مجرمان اغلب برای این منظور از مبادلات با سطح کمتری از رعایت مقررات AML استفاده می کنند.

2. لایه بندی

در این مرحله ، مجرمان منبع غیرقانونی بودجه را از طریق معاملات ساختاری مبهم می کنند. این امر رمزگشایی بودجه غیرقانونی را دشوار می کند. با استفاده از مبادلات رمزنگاری ، مجرمان می توانند یک رمزنگاری را به دیگری تبدیل کنند یا می توانند در یک سکه اولیه شرکت کنند که در آن پرداخت یک نوع ارز دیجیتال با نوع دیگری انجام می شود. مجرمان همچنین می توانند دارایی های رمزنگاری خود را به کشور دیگری منتقل کنند.

3. ادغام

در اینجا ، پول غیرقانونی با وضعیت پاک به اقتصاد بازگردانده می شود. یکی از متداول ترین تکنیک های مجرمان استفاده از کارگزاران پیشخوان (OTC) است که به عنوان واسطه بین خریداران و فروشندگان ارزهای رمزنگاری عمل می کنند. بسیاری از کارگزاران OTC در ارائه خدمات پولشویی تخصص دارند و برای این کار نرخ کمیسیون بسیار بالایی کسب می کنند.

مخلوط رمزنگاری

خدمات اختلاط ، که به عنوان Tumblers نیز شناخته می شود ، به کاربران Cryptocurrency کمک می کند تا با مخلوط کردن رمزنگاری خود با سایر کاربران ، معاملات را انجام دهند. یک سرویس مخلوط معمولی رمزنگاری را از مشتری می گیرد ، آنها را از طریق یک سری آدرس های مختلف ارسال می کند و سپس آنها را نوترکیب می کند و در نتیجه رمزنگاری های "تمیز" می شود.

شبکه های رمزنگاری همتا به همتا

مجرمان از این شبکه های غیرمتمرکز برای انتقال وجوه به مکان دیگری استفاده می کنند ، غالباً در کشور دیگری که مبادلات رمزنگاری با قوانین ضد پولشویی LAX وجود دارد. این مبادلات به منظور خرید کالاهای با رده بالا ، به افراد در تبدیل cryptocurrency به ارز فیات کمک می کند.

دستگاههای خودپرداز رمزنگاری

این دستگاههای خودپرداز به افراد امکان می دهند بیت کوین را از طریق کارت های اعتباری یا بدهی و در برخی موارد با واریز پول نقد خریداری کنند. برخی از دستگاههای خودپرداز تسهیلات را برای تجارت ارزهای رمزپایه نیز به صورت نقدی ارائه می دهند. در بسیاری از کشورها ، اقدامات KYC برای استفاده از این دستگاه ها ضعیف است.

قمار آنلاین

بسیاری از سایت های قمار پرداخت را در ارزهای رمزنگاری می پذیرند. مجرمان می توانند تراشه هایی را با رمزنگاری خریداری کنند و پس از چند معاملات ، آنها را پول نقد کنند.

مقررات AML مربوط به cryptocurrency

برای مقابله با استفاده از cryptocurrency در پولشویی ، تنظیم کننده ها در سراسر جهان قوانینی و مشاوره هایی را برای مشاغل تجارت در ارزهای دیجیتال صادر کرده اند.

در حالی که برخی از تنظیم کننده ها مبادلات رمزنگاری و مشاغل کیف پول را در قوانین موجود ضد پولشویی موجود در خود جای داده اند ، برخی دیگر موارد جدیدی را ایجاد کرده اند.

• در ژوئن سال 2019 ، Watchdog جهانی AML Task Force Force (FATF) راهنمایی خود را برای دارایی های مجازی و ارائه دهندگان خدمات دارایی مجازی (VASP) منتشر کرد. وی گفت: "FATF استانداردهای خود را برای روشن شدن استفاده از الزامات تأمین مالی ضد پولش و ضد تروریستی در دارایی های مجازی و ارائه دهندگان خدمات دارایی مجازی تقویت کرد. طبق گفته FATF ، کشورها اکنون باید خطرات مرتبط با عملیات مالی و ارائه دهندگان مالی دارایی مجازی و همچنین مجوز یا ارائه دهندگان ثبت نام را بررسی و به حداقل برسانند و آنها را تحت نظارت یا نظارت توسط مقامات صالح ملی قرار دهند.
• قانون خدمات پرداختی مرجع پولی سنگاپور (MAS) موظف شد كه مشاغل رمزنگاری شده در كشور مجوز لازم برای رعایت مقررات AML را بدست آورند. در ژوئیه سال 2020 ، MAS مجموعه دیگری از مقررات را برای کنترل صنعت رمزنگاری در کشور پیشنهاد داد. اتحادیه اروپا (اتحادیه اروپا) اخیراً پنجمین دستورالعمل ضد پولشویی (AMLD5) را اتخاذ کرده است که به مبادلات رمزنگاری و ارائه دهندگان خدمات حضانت نیاز دارد تا در تنظیم کننده محلی خود ثبت نام کنند و مطابق با-خود-خود-خود (KYC) و شستشوی ضد پولی باشند. روشهای AML. در ایالات متحده ، شبکه اجرای جرایم مالی (FINCEN) طبق قانون رازداری بانک ، مشاغل خدمات پول (MSB) را تنظیم می کند.
• در سال 2013 ، Fincen راهنمایی هایی را صادر کرد که مبادله ارز مجازی و مدیر یک مخزن متمرکز از ارز مجازی را با اختیار صادر کردن و بازخرید ارز که به عنوان MSB در نظر گرفته می شود ، اعلام کرد.
• کانادا به اولین کشوری تبدیل شد که تنظیم رمزنگاری در پرونده ضد پولشویی در سال 2014 را تصویب کرد ، که توسط پارلمان کانادا تحت بیل C-31 تصویب شد. این لایحه با هدف اصلاح درآمد جرم کانادا (پولشویی) و قانون تأمین مالی تروریسم شامل مبادله رمزنگاری کانادا است. این چارچوب برای تنظیم اشخاصی که در ارزهای دیجیتال معامله می کنند ، با ارزها به عنوان مشاغل خدمات پول (MSB) رفتار می کنند.

چگونه می توان Crypto MSB را از انطباق AML اطمینان داد؟

در حالی که تنظیم کننده ها می توانند راهنمایی و هنجارها را صادر کنند ، ONUS برای اجرای آنها در MSB است. آنها باید یک برنامه انطباق AML با طراحی خوبی داشته باشند. این باید ترکیبی خوب از انطباق شخصی و فناوری باشد. داشتن یک تیم انطباق داخلی ممکن است فقط برای MSB های بزرگ امکان پذیر باشد. با این حال ، همین امر معمولاً برای شرکتهای کوچکتر بسیار گران و غیر عملی است. آنها باید بیشتر به ابزارها و سیستم عامل های اتوماسیون فرآیند بسیار هوشمند متکی باشند تا معاملات نامشروع را از مجموعه داده های بزرگ حذف کنند.

باید ابزارهای مناسبی برای تأیید هویت افرادی که در ارزهای رمزنگاری شده انجام می دهند ، وجود داشته باشد. آنها باید بتوانند معاملات blockchain را با هویت واقعی مطابقت داده و با آنها ارتباط برقرار کنند و یک مسیر پایان به پایان برای کمک به تحقیقات AML ایجاد کنند. ابزارهای نظارت بر معامله که الگوهای مشکوک برای تحقیقات بیشتر را حفر می کنند نیز برای برنامه های انطباق AML از Crypto MSB نیز ضروری است.

ارتباط مخزن نوع شناسی Takeitaki در دنیای رمزنگاری

Takeitaki یک چارچوب مدیریت مخزن Typeology از نوع اول (TRM) را برای حل مؤثر کاستی های محیط نظارت بر معاملات AML فعلی ایجاد کرد. Takeitaki ارائه دهنده راه حل های اثبات شده و استقرار AML برای مؤسسات مالی عمده و کوچک است. از طریق هوش جمعی و یادگیری مداوم ، TRM وسیله جدیدی برای شناسایی پولشویی است. موسسات مالی قادر خواهند بود با استفاده از این رویکرد یادگیری ماشین پیشرفته ، افزایش بازده و پوشش ریسک ، بازیگران بد را با دقت و سرعت بالا متوقف کنند. این موارد مشکوک را تشخیص می دهد و اعلان ها را با دقت بالا بدون نیاز به اطلاعات شخصی در نظر می گیرد.

Takeitaki از این تکنیک برای مبارزه با موفقیت در پولشویی مربوط به ارزهای رمزنگاری شده استفاده کرد. ما یک راه حل مبتنی بر TRM برای انطباق Bitcoin AML به عنوان بخشی از G20Techsprint Challenge ، یک رقابت به سبک هکاتون که به طور مشترک توسط بانک برای شهرک های بین المللی (BIS) و ریاست جمهوری G20 سعودی برگزار شد ، ساختیم. در گروه نظارت و نظارت ، همان تیم در صدر قرار گرفت. فناوری ما می تواند موارد پولشویی را که از طریق رمزنگاری از طریق رمزنگاری یا ارتباط آنها با بانک ها استفاده می کنند ، تشخیص دهد زیرا TRM می تواند برای پوشش هر نوع نوع شناسی که محصولات ، مکان ها ، تاکتیک ها و جرم و جنایت را به منظور یافتن صندوق های مرتبط با رمزنگاری انجام می دهد ، اندازه گیری کند.

برای کشف راه حل AML و ویژگی های منحصر به فرد آن ، یک نسخه ی نمایشی را در اینجا درخواست کنید.

آخرین بینش های مربوط به انطباق AML را از دست ندهید

مشترک شدن در خبرنامه ما