درآمد فعال در مقابل غیرفعال در مقابل پورتفولیو، تفاوت ها

اگر از تفاوت بین درآمد فعال، غیرفعال و پورتفولیو کاملا مطمئن نیستید، این مقاله برای شما مناسب است.

این به شما کمک می کند بفهمید که چه چیزی هر یک را متمایز می کند و بینشی را در مورد منبع یا منابع درآمدی که باید هدف قرار دهید ارائه می کند.

درآمد فعال، غیرفعال و نمونه کارها توضیح داده شده است

تفاوت اصلی بین این سه نوع درآمد این است که چگونه پول خود را به دست می آورید و این درآمد چگونه مالیات می شود.

درآمد فعال یا همان درآمد کسب شده

وقتی خدماتی را برای پرداخت به شکل حقوق، دستمزد، کمیسیون یا انعام انجام می دهید، درآمد فعالی کسب می کنید. شما یا کارمند هستید یا خوداشتغال و زمان به معنای واقعی کلمه برابر است با پول.

اگر دایان از نه صبح تا پنج در دفتر کار کند، کارفرمایان او هزینه زمان و تلاش او را پرداخت می کنند. این بدان معنی است که چک حقوق او به عنوان یک درآمد فعال محسوب می شود.

سندی، مشاور املاک، استیسی، کارمند خدمات غذا و میشل، مدیر بانک نیز همینطور است.

همه آنها به طور فعال برای کسب سود کار می کنند که به عنوان بازده مستقیم در انجام مسئولیت های شغلی آنها پرداخت می شود.

غرامت منظم یکی از مزایای خوب درآمد فعال است. همچنین ممکن است برای تلاش های کاری خود با یک بسته مزایا همراه با آن پاداش دریافت کنید.

نکته منفی این است که این نوع مشاغل ممکن است باعث شود مردم احساس فرسودگی کنند و با تبادل زمان برای پول، محدودیت هایی برای کسب درآمد داشته باشند.

درآمد غیرفعال

هنگامی که از یک سرمایه گذاری تجاری که به طور فعال در آن شرکت ندارید، درآمد جمع آوری می کنید، منفعلانه درآمد کسب می کنید.

همچنین می توانید به صورت غیرفعال به عنوان درآمد اجاره، به عنوان سود حساب های پس انداز، گواهی سپرده و اوراق قرضه شهرداری یا Worthy، یا برنده شدن از یک قرعه کشی، درآمد کسب کنید.

درآمد غیرفعال پولی است که شما به طور منظم بدون انجام کار فعال دریافت می کنید. یا ممکن است درآمدی مانند حقوق بازنشستگی یا حق امتیاز کتاب باشد که مدتی پس از انجام کار فعال دریافت می کنید.

اکثر مردم کسب درآمد از فعالیت های غیرفعال را جذاب می دانند، زیرا به نظر تلاش کمتری می رسد.

همچنین ممکن است بتوانید بعداً یک تجارت یا سرمایه گذاری را برای پرداخت خوب بفروشید. یا می توانید به جمع آوری جریان های نقدی غیرفعال برای کمک به پرداخت هزینه های خود و سرمایه گذاری بیشتر برای کسب درآمد بیشتر ادامه دهید.

اگر یک خالق یا رهبر فکری هستید، ممکن است نوشتن و فروش دارایی های درآمدزا مانند کتاب الکترونیکی یا دوره آنلاین را در نظر بگیرید. با این حال این در ابتدا درآمد غیرفعال نیست.

اما در نهایت می تواند درآمدی ایجاد کند که از ارزش سرمایه گذاری در زمان اولیه شما فراتر رود و همچنان درآمدهای منفعل بیشتر را برای سالها ادامه دهد.

در حالی که درآمد منفعل ممکن است به طور کلی تلاش کمتری داشته باشد ، روند نزولی اصلی آن ریسک است. و برای کسب درآمد قابل توجهی ، احتمالاً باید از قبل سرمایه گذاری زیادی کنید.

این می تواند به معنای یک سرمایه گذاری بزرگ مالی باشد ، یک سرمایه گذاری در زمان هنگامی که شما مایل به انجام برخی از کارهای بدون پرداخت هزینه برای شانس درآمد منفعل بعداً یا ترکیبی از هر دو هستید.

یک دوره آنلاین ممکن است برای راه اندازی حداقل به پول نقد نیاز داشته باشد ، اما احتمالاً زمان قابل توجهی را برای تهیه و سازماندهی محتوا ، بازاریابی دوره و ارائه خدمات به مشتری می گذرانید.

مثال دیگر خرید خواص درآمد اجاره است. فعالیت اجاره می تواند برای یک سرمایه گذار که یک مدیر املاک را استخدام می کند و عمدتاً برای دیگری فعال باشد که خود را به عنوان یک متخصص املاک و مستغلات مدیریت می کند ، بیشتر منفعل باشد.(قوانین و استثنائات ویژه در مورد فعالیت های املاک و مستغلات اعمال می شود.)

درآمد نمونه کارها چیست؟

هنگامی که برای بازنشستگی خود یا سایر اهداف بلند مدت خود سرمایه گذاری می کنید ، ممکن است خرید را در نظر بگیرید: سهام ، صندوق های متقابل ، صندوق های مبادله ای مبادله (ETF) ، اعتماد سرمایه گذاری در املاک و مستغلات (REIT) یا سرمایه گذاری های دیگری که شما را ملزم نمی کنندبرای کسب درآمد به طور فعال کار را انجام دهید.

هرگونه درآمد سود سهام واجد شرایط ، سود یا سود سرمایه ای که از این سرمایه گذاری ها به دست می آورید ، نمونه کارها یا درآمد سرمایه گذاری در نظر گرفته می شود. در حالی که درآمد سرمایه گذاری اغلب درآمد منفعل در نظر گرفته می شود ، ممکن است تفاوت در نحوه مالیات آنها وجود داشته باشد.

درآمد نمونه کارها مشمول مالیات بر Medicare یا تأمین اجتماعی نیست و ضرر و زیان نمونه کارها می تواند سود سرمایه را جبران کند.

برای تمرکز روی کدام دسته از درآمد

بسته به سبک زندگی شما ، ممکن است امنیت درآمد فعال را ترجیح دهید یا به نظر می رسد درآمد منفعل آزادی ارائه می دهد.

اما صرف نظر از ترجیحات شما ، ممکن است شخص در حال حاضر برای شما واقع بینانه تر باشد.

به عنوان مثال ، استیسی ممکن است از ایده ترک شغل فعلی خود در پیگیری درآمد منفعل شگفت زده شود. او می توانست زمان بیشتری را با خانواده خود بگذراند و از زندگی بیشتری لذت ببرد.

با این حال ، او در پنج سالی که شاغل بوده است ، یک پنی از چک های خود را نجات نداده است. او هیچ سرمایه مالی برای سرمایه گذاری ندارد ، و وقت و تخصصی برای ایجاد دارایی سودآور برای فروش ندارد.

کار درآمد فعال او در حال حاضر واقع بینانه تر است ، اما این بدان معنی نیست که او در آنجا گیر کرده است.

این صرفاً بدان معنی است که او باید از این امر به عنوان الهام استفاده کند تا امور مالی خود را بهتر برنامه ریزی کند ، پس انداز کند و وقت خود را برای توسعه تخصص در یک طاقچه سودآور سرمایه گذاری کند.

گفته می شود ، آیا تمرکز روی درآمد منفعل یا غیرقانونی برای شما واقع بینانه تر است؟این همه به اولویت های شما بستگی دارد.

درآمد قابل اعتماد

آیا برای حمایت از درآمد خود خانواده یا وابسته دارید؟

آیا بدهی برجسته ای دارید؟

اگر چنین است ، پس از آن یک نوع قابل اعتماد از درآمد باید برای شما در اولویت باقی بماند.

در حالی که ممکن است به اندازه کافی ساده به نظر برسد ، اما با یک ضرر همراه است. درآمد شما فقط تا زمانی که برای آن کار می کنید جریان خواهد یافت. اگر به طور فعال کار نمی کنید ، درآمد کسب نمی کنید.

همچنین ، در حالی که درآمد قابل اعتماد به طور خودکار به معنای نیاز به 9 تا 5 نیست ، عاقلانه است که اطمینان حاصل کنید که هر جریان درآمدی که دنبال می کنید قابل پیش بینی و پرسود است.

درآمد منفعل می تواند قابل اعتماد باشد ، اما کمبود آمادگی می تواند باعث ایجاد اشکالاتی ویرانگر مالی شود. تا زمانی که پول یا وقت کافی برای ایجاد زمینه برای درآمد منفعل داشته باشید ، با منبع درآمد قابل اعتماد بچسبید.

هنگامی که یک صندوق اضطراری کافی دارید و حداقل بدهی با بهره بالا خود را از بین ببرید ، می توانید سرمایه گذاری در درآمد فعال اختیاری خود را در ایجاد جریانهای درآمد منفعل در نظر بگیرید.

ساخت و ساز

اولویت دیگر که بسیاری از مردم برای آن ارزش قائل هستند ، ثروت یا روند جمع آوری سرمایه مالی و درآمد بلند مدت از سرمایه گذاری است.

آیا فرصتی برای تحرک رو به بالا در نردبان شغلی در محل کار وجود دارد؟آیا گزینه هایی را برای مقیاس کسب و کار انفرادی خود می بینید؟

اگر شما یک فریلنسر هستید که می خواهد ثروت خود را بسازد ، برخی از تلاش های خود را برای انجام کارهای بیشتر از ارائه خدمات انجام دهید.

برخی از مراحل بعدی که باید در نظر بگیرید عبارتند از:

• نام تجاری
• فروش دارایی های سودآور
• رشد مشتری خود
• حرکات برون سپاری
• شروع یک آژانس

اگر راهی برای مقیاس کردن مشاغل مستقل خود نمی بینید ، اشکالی ندارد! در عوض ، شما می توانید یک کتاب الکترونیکی یا دوره آنلاین ایجاد کنید و از توصیفات مشتری خود به عنوان اثبات اجتماعی تخصص خود استفاده کنید.

سرمایه گذاری اولیه

آخرین عاملی که باید در نظر بگیرید این است که آیا شما مایل هستید (و قادر به انجام سرمایه گذاری اولیه هستید.

آیا شما حاضرید امروز در ازای درآمد بلند مدت فردا ، مبلغ پول یا وقت خود را تهیه کنید ، که با ضمانت همراه نیست؟

مطمئن باشید که یک بنیاد مالی محکم قبل از سرمایه گذاری پول تأسیس کرده اید.

آیا اکنون بیشتر از پول برای سرمایه گذاری دارید؟

فقط به یاد داشته باشید ، در حالی که ممکن است یک سرمایه گذاری زمانی تمام آنچه شما نیاز دارید برای شروع کار باشد ، شما نسبت به کسی که پول سرمایه گذاری می کند ، تعهد کمتری نمی کنید.

کسب درآمد از کتاب ها یا دوره های آموزشی قابل مقایسه با درآمد حاصل از سرمایه گذاری در اجاره املاک و مستغلات برای درآمد غیرفعال می تواند ماه ها (شاید سال ها) کار اولیه را به خود اختصاص دهد.

نحوه مالیات بر اشکال درآمد

یکی از مؤلفه های مهم در انتخاب بین رویکردهای درآمدی، روش های مالیاتی است. مشروط به منبع درآمد شما، مالیات متفاوتی بر شما تعلق می گیرد.

درآمد فعال

همانطور که قبلا ذکر شد، هر درآمدی که از طریق خدمات یا مشارکت مادی در یک شرکت یا کسب و کار به دست می آورید، فعال تلقی می شود.

برای توضیح بیشتر، در اینجا تعاریف خدمات درآمد داخلی (IRS) برای مشارکت مادی آمده است:

• شما 500 ساعت یا بیشتر در سال برای یک تجارت کار می کنید
• شما اکثر کارها را برای یک تجارت انجام می دهید
• شما بیش از 100 ساعت در سال برای یک تجارت کار می کنید و هیچ پرسنلی بیش از شما ساعت کار نمی کند

توجه داشته باشید که اگرچه فروش دارایی های دیجیتال به صورت آنلاین ممکن است یک جریان درآمد غیرفعال در نظر گرفته شود (که می تواند سودآور باشد)، از نظر فنی خدماتی است که کسب و کار شما ارائه می دهد و بنابراین درآمد معمولی است.

با درآمد فعال، درآمد مشمول مالیات شما از کارمند بودن یا خوداشتغالی بودن است.

کارمند

کارمندان یا افرادی که شرکت کنندگان مادی کسب و کار شخص دیگری هستند، مالیات بر درآمد به اضافه نصف مالیات استخدامی تامین اجتماعی و مدیکر را به کارمند می پردازند.

احتمالاً قبلاً با نرخ های مالیات بر درآمد آشنا هستید، اما قانون کاهش مالیات و مشاغل آنها را تغییر داده است، بنابراین مطمئن شوید که هنوز در دسته درآمد مشمول مالیاتی قرار دارید که فکر می کنید هستید.

براکت های مالیات بر درآمد 2021 (برای بایگانی 2022)

خویش فرما

از سوی دیگر، افراد خوداشتغالی - افرادی که از طریق سرمایه گذاری های مستقل مانند مشاغل آزاد درآمد کسب می کنند - علاوه بر مالیات بر درآمد خود، با مالیات خوداشتغالی مواجه می شوند.

به طور خلاصه، مالیات خوداشتغالی مجموع تامین اجتماعی (12. 4%) و مدیکر (2. 9%) است. به جای اینکه کارفرمای شما بخشی را بپردازد، تمام مالیات را خودتان پرداخت می کنید.

این مالیات خاص فقط بر درآمد خالص یا سود شما تأثیر می گذارد. مانند هر کسب و کار دیگری، شما می توانید بیشتر هزینه های مربوط به ارائه خدماتی که درآمد شما را به همراه دارد، حذف کنید.

در مقابل ، کسب درآمد بدون مشارکت مادی توسط IRS یک فعالیت منفعل محسوب می شود. برخی از نمونه ها عبارتند از:

• سرمایه گذاری املاک
• سهام سود سهام
• مشارکت محدود

این درآمد بر اساس طبقه بندی-کوتاه مدت یا بلند مدت مالیات می شود.

سرمایه گذاری های کوتاه مدت دارایی هایی هستند که فقط یک سال یا کمتر از آنها در آن نگهداری شده اید."سود سرمایه" به سود شما از فروش سرمایه گذاری یا دارایی اشاره دارد و آنها با همان نرخ مالیات بر درآمد مالیات می گیرند.

از طرف دیگر ، سرمایه گذاری های بلند مدت به دارایی هایی که بیش از یک سال در آن نگهداری می کنید ، مراجعه می کنند و با نرخ افزایش سرمایه بلند مدت مالیات می گیرند. شما می توانید نرخ مالیات بلند مدت سود سرمایه را 0 ٪ ، 15 ٪ و 20 ٪ به درآمد و وضعیت تشکیل پرونده خود بپردازید.

اگر "مجرد" را تشکیل دهید و کمتر از 39375 دلار سود از سرمایه گذاری های بلند مدت گزارش دهید ، در آن سال 0 دلار مالیات پرداخت می کنید.

اکنون ، این می تواند تغییر کند ، زیرا سیاست ها اغلب با دولت تغییر می کنند. اما واضح است که نگه داشتن سرمایه گذاری های شما برای مدت زمان طولانی تر معمولاً از منظر مالیاتی بهتر است. و هرگز به دنبال مشاوره حرفه ای هنگام سرمایه گذاری و مالیات نیست.

مشارکت با یک مشاور مالی قابل اعتماد و متخصص مالیات می تواند در تصمیم گیری در مورد درآمد و سرمایه گذاری برای به حداکثر رساندن درآمد و کسر مالیات و محدود کردن بدهی مالیاتی به شما کمک کند.

پیدا کردن تراز درآمد مناسب

آیا می توان جریان درآمد فعال و منفعل پرسود را داشت؟به نظر می رسد هر دو چیست؟

90 ٪ درآمد فعال

تقریباً تمام درآمد ناخالص شما از نقش فعال در یک تجارت یا شرکت ناشی می شود.

با وجود ارائه امنیت مالی ، این ترتیب درآمدی منظم می تواند احساس محدودیت کند ، زیرا شما نسبت به رشد مالی و آینده خود قدرت بسیار کمی دارید.

60 ٪ درآمد فعال

درصد عمده درآمدها مربوط به درآمد تمام وقت یا درآمد خود اشتغالی است. اما با اجرای چند ایده درآمدی منفعل ، شما از جریان (های) اضافی درآمدی که ارائه می دهند ، طعم آزادی را می گیرید.

50/50 درآمد فعال و غیرفعال

سرمایه گذاری های مقدماتی شما شروع به پرداخت می کند و هیجان در حال تنظیم است.

شما نیمی از درآمد خود را از طریق یک منبع قابل اعتماد ، مانند موقعیت شغلی شرکت های پاره وقت خود دریافت می کنید. شما همچنین با استفاده از مدیریت املاک در دو ملک اجاره سرمایه گذاری کرده اید و هر ماه جریان نقدی قابل توجهی را از اجاره دهنده دریافت می کنید.

این مکان شیرین برای هر کسی است که در زمینه ساخت ثروت و حمایت از یک خانواده کار می کند. درآمدی وجود دارد که می توانید به آن بستگی داشته باشید ، و شما در آن املاک برای آزادی مالی در حال ایجاد سهام هستید.

90 ٪ درآمد منفعل

هنگامی که شما در اینجا هستید ، شکل فعال درآمد اساساً یک سرگرمی سرگرم کننده است. شما صورتحساب را با درآمد حاصل از سود سهام و سایر سرمایه گذاری ها و فعالیت های منفعل پرداخت می کنید.

شما هیجان زده هستید که 10 ٪ از زمان به کار خود بروید و آنچه را که می خواهید 90 ٪ دیگر انجام دهید.

با این حال ، این نیز جایی است که درآمد شما کمترین قابل اعتماد است. بقای مالی شما تقریباً کاملاً به سرمایه گذاری وابسته است ، که می تواند پرداخت کند یا ... نه.

نکته اصلی این است که بفهمید از نظر مالی از کجا احساس راحتی می کنید و از آنجا می روید.

افکار نهایی

قبل از تصمیم گیری در مورد درآمد یا سرمایه گذاری ، با در نظر گرفتن اهداف مالی بلند مدت خود وقت بگذارید. سپس با برخی از برنامه ریزی های مالی استراتژیک ، می توانید برای دستیابی به تعریف خود از آزادی مالی ، استراتژی درآمد و سرمایه گذاری خود را توسعه دهید.

این ممکن است شامل خرید سهام جداگانه یا ETF در بورس سهام ، تأمین اوراق قرضه دولت یا شرکت ها ، ساخت یک سبد املاک و مستغلات قابل توجه یا توسعه و فروش دوره های دیجیتال باشد. یا همه موارد فوق

برای دستیابی به تعادل مناسب منابع مختلف درآمد ، در هنگام تصمیم گیری مالی هنگام ساختن سبد سرمایه گذاری خود ، سرمایه گذاری مقدماتی از زمان و پول را در نظر بگیرید.

زنانی که پول دارند

ایمی بلکلوک و ویکی کوک در مارس 2018 زنان را که در مارس 2018 پول ارائه می دهند ، برای ارائه اطلاعات مفید در مورد امور مالی شخصی ، شغلی و کارآفرینی تأسیس کردند تا بتوانید با اطمینان پول خود را مدیریت کنید ، ارزش خالص خود را افزایش دهید ، سلامت مالی کلی خود را بهبود بخشید و در نهایت به مالی برسیداستقلال.

سلام و خوش آمدید به WWM!

ما در اینجا هستیم تا به شما کمک کنیم تا در مورد مدیریت پول خود اطلاعات بیشتری کسب کنید ، بنابراین می توانید به اهداف مالی خود برسید.

بیایید سلامت مالی خود را بهبود بخشیم ، ارزش خالص خود را رشد داده و به استقلال مالی برسیم!

آخرین ما را بررسی کنید

• همه می گویند قبل از بازنشستگی باید وام خود را پرداخت کنم. اگر نتوانم چه؟
• آیا محوطه سازی سرمایه گذاری خوبی است؟[+ بهبود درخواست تجدیدنظر در بودجه]
• تجربه برنامه ریزی املاک ما [چرا ما اعتماد کردیم]
• چگونه می توانید یک بسته مزایا را در هنگام خود اشتغالی جمع کنید
• آیا شما Venmo هستید؟یک روش آسان برای ارسال و دریافت پول