انتظارات اجرای و تحریم های ایالات متحده و جهانی برای ارزهای دیجیتال

اداره کنترل دارایی های خارجی وزارت خزانه داری (OFAC) برای دنبال کردن اقدامات اجرایی علیه کلیه شرکت ها در صنعت ارزهای مجازی ، از جمله شرکت های فناوری ، مبدل ها ، مدیران ، معدنچیان ، ارائه دهندگان کیف پول و مالی سنتی ، وارد کل تلاش دولت شده است. موسساتی که ممکن است در معرض ارزهای مجازی یا ارائه دهندگان خدمات آنها قرار بگیرند. OFAC در حال افزایش منابع است که بر نقض قوانین تحریم ایالات متحده علیه صنعت متمرکز خواهد شد. تحریم های ایالات متحده یک رژیم با مسئولیت سختگیرانه است که عواقب شدیدی را برای تخلفات ناآگاهانه و غیر عمدی به وجود می آورد.

اقدامات OFAC

در جدیدترین اقدام خود ، در تاریخ 28 نوامبر 2022 ، OFAC از توافق با مبادله ارز با نام دلاور Payward (DBA Kraken) به دلیل نقض تحریم های ایالات متحده علیه ایران خبر داد.

راهنمای انطباق تحریم های OFAC برای صنعت ارزهای مجازی ، صادر شده در سال 2021 ، تأکید می کند که "اعضای صنعت ارز مجازی وظیفه دارند اطمینان حاصل کنند که آنها به طور مستقیم یا غیرمستقیم در معاملات ممنوع از تحریم های OFAC مشارکت نمی کنند" و باید این مؤلفه های اساسی را در بر بگیرند. به برنامه انطباق آنها: (1) تعهد مدیریتی ؛(2) ارزیابی ریسک دوره ای ؛(3) کنترل داخلی ؛(4) آزمایش و حسابرسی ؛(5) آموزش ؛(6) رویه های گزارش ؛و (7) ضبط ضبط. کنترل ها باید شامل استقرار (الف) ابزارهای جغرافیایی ، (ب) کنترل های مسدود کردن آدرس IP ، (ج) نرم افزار نظارت و بررسی مشتری ، کاربر ، کاربر نهایی و معامله ، (د) نظارتاحزاب ، (ه) ابزارهای تجزیه و تحلیل blockchain ، و (f) آموزش مربوط به انطباق در مورد تجزیه و تحلیل blockchain.

مشاورین که روند بین نمایندگی برای اجرای تحریم ها و اعطای استثنائات مجوز را درک می کنند ، که شامل مشارکت و رهبری قابل توجه وزارت امور خارجه است ، می تواند به مشتریان کمک کند تا یک برنامه مناسب و کارآمد مبتنی بر ریسک ایجاد کنند ، به دنبال راهنمایی دولت و مجوز باشند که در آن کجا می توانندمناسب ، و ایجاد خطوط ارتباطی با مقامات کلیدی دولتی برای کاهش ریسک و تشویق رشد تجارت با اعتماد به نفس.

مشاغل موجود در جهان ارز دیجیتال در مورد انتظارات نظارتی مبنی بر اینکه موسسات مالی سنتی آموخته اند ، از جمله مسدود کردن آدرس های IP مرتبط با کشورهای مجازات ، نصب نرم افزار اتوماتیک پیشرفته با کالیبراسیون صحیح برای نمایش برای بازیگران بد ، ایجاد یک تیم سازگار اختصاصی ، تحصیل کرده اند. و هدایت مشتری خود را با احتیاط بدانید.

قانون AML ایالات متحده

ایالات متحده ارزهای دیجیتالی را تهدیدی برای مقابله با امور مالی غیرقانونی ، پولشویی و فرار از تحریم ها می داند و در تلاش است تا یک جایگاه نظارتی و اجرای بهتر بر روی صنعت را بدست آورد. قانون ضد پولشویی ایالات متحده در سال 2020 با اصلاح قانون مخفیگاه بانکی (BSA) به ارزهای دیجیتالی می پردازد تا بیان کند که کسانی که ارزش ارز را مبادله می کنند یا انتقال می دهند (به عنوان مثال Cryptocurrency) مشمول ثبت نام و الزامات مربوط به ثبت BSA هستند. قانون 2020 همچنین راهنمایی های قبلی توسط شبکه اجرای جرایم مالی ایالات متحده (FINCEN) را رمزگذاری می کند که برخی از مبادلات رمزنگاری ، کیف پول و سایر نهادها مشمول BSA هستند. اما هنوز هم انتظار بیشتری برای تنظیم کننده های ایالات متحده برای رسیدگی به کلیت خطرات وجود دارد.

مانند سایر کشورها ، رژیم موجود AML ایالات متحده برای دنیای آنالوگ نوشته شده است. به عنوان مثال ، مقررات مربوط به اشخاص است ، و مشخص نیست که هدف با یک بستر blockchain غیر متمرکز چیست. جروم پاول ، رئیس فدرال فدرال ، رمزنگاری را با صندوق های بازار پول و سپرده های بانکی مقایسه کرد اما بدون مقررات باید هر دو دنبال شود.

تعیین تعهدات شخص برای پیروی از الزامات نظارتی می تواند پیچیده باشد و بستگی به مدل تجاری که برای انتقال ارزهای دیجیتال استفاده می شود بستگی دارد. تعهدات می تواند به (1) که دارای ارزش ارز است بستگی داشته باشد.(2) نحوه ذخیره ارز ؛(3) اگر مالک مستقیماً با سیستم پرداخت ارتباط برقرار کند. و (4) در صورت وجود واسطه ای که کنترل مستقل بر ارزش ارز داشته باشد. ارزهای دیجیتالی رمزگذاری شده که هویت صاحبان آن را پنهان می کند ، از تعهدات BSA فرار نمی کنند.

در صورت تلاش برای فرار از نظارت و عدم اجرای کنترل مناسب AML و تحریم ها ، مشاغل خدمات پول ثبت نشده (MSB) در معرض خطر ویژه ای هستند. MSBS انتقال خدمات وجوه ، از جمله انتقال پرداخت توسط افرادی که معامله را آغاز می کنند ، ارائه می دهد و شرکت هایی را در خارج از ایالات متحده شامل می شود که در ایالات متحده تجارت می کنند.

Fincen راهنمایی هایی را صادر کرد که نشان می دهد ارزهای دیجیتالی داخلی و خارجی که در ایالات متحده تجارت می کنند ، حتی اگر آدرس فیزیکی ایالات متحده نداشته باشند ، باید با Fincen ثبت نام کنند و با AML ، ضبط ، نظارت و گزارشگری را رعایت کنند. قوانین BSA همچنین برای مبادلات (مواردی که ارزهای دیجیتالی را می پذیرند و انتقال می دهند) و صادرکنندگان ارزهای دیجیتال و مشاغل که می توانند آنها را بازخرید کنند ، کاربرد دارد.

تلاش های نظارتی و انطباق جهانی

علاوه بر استفاده از پولشویی و کلاهبرداری ، ارزهای دیجیتال در اعمال نقش هایی که اوراق بهادار ملی ایالات متحده و متحدین آن را تهدید می کند ، نقش دارند. به عنوان مثال ، هکرهای سایبری مرتبط با کره شمالی صدها میلیون دلار ارزهای دیجیتال را به سرقت برده اند ، ارزهای دیجیتال به تأمین مالی موشک های بالستیک و سلاح های برنامه های کشتار جمعی کمک کرده اند و آنها فرار تحریم ها را تسهیل کرده اند. بر این اساس ، پشتیبانی بین المللی گسترده ای برای یک چارچوب نظارتی قوی و کامل وجود دارد که به ارزهای دیجیتال می پردازد.

در حال حاضر ارزهای رمزنگاری شده و stablecoins توسط بسیاری از حوزه های قضایی تنظیم می شوند تا به پیروی از قوانین مشتری خود و دقت کافی که توسط نسخه های قانون اسرار بانکی ایالات متحده و قوانین مشابه در سایر حوزه های قضایی مقرر شده است ، پیروی کنند. با این حال ، این قوانین برای معاملات بانکی و فیات "سنتی" طراحی شده اند و بازیگران و فرآیندهای جدید را در دنیای ارز دیجیتال به حساب نمی آورند. بسیاری از صادرکنندگان ارز دیجیتال و سیستم عامل های مبادله ای با آنها ثبت نشده و بنابراین تحت نظارت مقامات مالی مربوطه قرار نمی گیرند.

قانون پیشنهادی به دنبال تصرف همه "ارائه دهندگان خدمات" است که شامل مواردی است که: (1) مبادلات بین دارایی های مجازی و ارزهای فیات را تسهیل می کند.(2) مبادلات بین یک یا چند شکل دارایی مجازی را تسهیل کنید.(3) کمک به انتقال دارایی های مجازی ؛(4) دارایی ها یا ابزارهای مجازی که امکان کنترل بر دارایی های مجازی را فراهم می کنند ، محافظت و یا اداره می کنند. و (5) در خدمات مالی مربوط به پیشنهاد و یا فروش یک دارایی مجازی شرکت یا ارائه می دهد.

مقررات اصلی راهنمایی صادر شده توسط کارگروه اقدام مالی (FATF) ، نظارت جهانی پولشویی در جهان ، عبارتند از: (1) انجام ارزیابی های ریسک ملی برای درک چگونگی عملکرد ارزهای دیجیتال و خدمات و متناسب با چارچوب های نظارتی.(2) نیاز به مجوز و ثبت نام ارائه دهندگان خدمات و اجرای کنترل های AML و KYC توسط ارائه دهندگان خدمات.. اطلاعات ، و (ج) صفحه نمایش برای تحریم ؛و (4) مقررات مربوط به مبادلات همسالان به ارزهای دیجیتال که ارائه دهندگان خدمات را لمس نمی کنند.

طبق یادداشت تفسیری به توصیه FATF 16 ، ارائه دهندگان خدمات باید نام و حساب شماره مبدا و نیکوکار ، آدرس فیزیکی مبدأ ، شماره هویت ملی و/یا تاریخ ها و مکان های تولد را جمع آوری کنند.

کمیسیون اروپا (EC) در حال تقویت ضد پولشویی اتحادیه اروپا و مقابله با قوانین تأمین مالی تروریسم است تا "کاربرد کامل قوانین AML/CFT اتحادیه اروپا به بخش رمزنگاری" طراحی شود که برای تصرف کلیه ارائه دهندگان خدمات طراحی شده و آنها را ملزم به انجام دقت و احتیاط می کند. در مورد مشتریان و انتقال کاملاً ردیابی دارایی های رمزنگاری. در قلب یک بسته قانونی پیشنهادی ، ایجاد یک "مرجع ضد پولشویی در سطح اتحادیه اروپا)" به عنوان "مقامات مرکزی که مقامات ملی را برای اطمینان از صحیح و مداوم از قوانین اتحادیه اروپا استفاده می کند" ، "مقام مرکزی با هماهنگی مقامات ملی را هماهنگ می کند."AMLA و بسته قانونگذاری قصد دارند تا سال 2024 عملیاتی شوند.

FCA انگلستان وقتی گفت: "توتورهای رمزنگاری می توانند بسیار دشوار شوند و یا ممکن است ارزش آن را به میزان قابل توجهی کاهش دهند-و مصرف کننده هایی که در آنها سرمایه گذاری می کنند باید آماده باشند تا تمام پول خود را از دست بدهند."FCA "ثبت موقت" از بنگاه هایی را ایجاد کرد که می توانند در هنگام ارزیابی آنها با قوانین ضد پولشویی و تأمین مالی تروریستی در انگلستان ، با ارزهای دیجیتال تجارت کنند. FCA هشدار داد كه صادرکنندگان قبل از صدور یا جمع آوری کمک های مالی برای ارزهای رمزپایه نیاز به ثبت نام و مجوز دارند و اقدامات اجرایی را علیه کسانی که نتوانسته اند ثبت نام کرده اند ، انجام داده است.