بیمه متوقف کردن 101

پوشش بیمه متوقف شده به عنوان لایه ای از پوشش تعریف شده است که بازپرداخت کارفرمایان خود بیمه شده را برای ادعاهای فاجعه بار بیش از سطح از پیش تعیین شده فراهم می کند. این پوشش توسط کارفرمایانی خریداری می شود که خودشان برنامه منافع کارمندان خود را تأمین می کنند ، به طوری که آنها مجبور نیستند تمام مسئولیت های مربوط به خسارات ناشی از یک ادعای پزشکی بسیار بالا را بر عهده بگیرند.

گزینه های مختلفی برای پوشش و قراردادهای متوقف شده وجود دارد. قبل از تهیه یک قرارداد یا برنامه ریزی جلسه با شرکت بیمه خود ، در اینجا مختصری از گزینه ها ، قراردادها و شرایط مختلف توقف از دست دادن وجود دارد.

چه پوشش های متوقف شده در دسترس است؟

از بین رفتن خاص: این شکل از پوشش از دست دادن ، از یک کارفرمای خود بیمه شده در برابر ادعاهای بزرگ که توسط یک فرد واحد متحمل شده است ، محافظت می کند. طبق یک سیاست خاص از دست دادن ، کارفرما هنگامی که مطالبات مربوط به یک فرد بیش از یک کسر مشخص باشد ، بازپرداخت می شود.

کلکش از دست دادن کل: این شکل از بین رفتن ، سقف را به مبلغی که یک کارفرما در کل برنامه ، به صورت کل ، در طی یک دوره قرارداد پرداخت می کند ، سقفی می کند. براساس این خط مشی ، شرکت بیمه پس از پایان دوره قرارداد برای مطالبات کل ، کارفرما را بازپرداخت می کند.

تعدادی از تغییرات برای هر یک از این پوشش ها وجود دارد ، و کارفرمایانی وجود دارند که برنامه خود را با ترکیبی از پوشش های خاص و کل از بین بردن از بین می برند. در اینجا یک مرور سریع در مورد آنچه ممکن است سیاست های خاص و کل از دست دادن از دست دادن برای سازمان شما به نظر برسد ، ارائه شده است.

از بین رفتن خاص در یک نگاه

براساس یک سیاست خاص از دست دادن ، یک کارفرما ممکن است در مورد برنامه مزایای خود حداکثر مسئولیت را برای هر شخص انتخاب کند. اگر مطالبات بیش از این نکته باشد ، سیاست متوقف کردن از دست دادن کارفرما را برای مطالبات بیش از این مبلغ بازپرداخت می کند.

به عنوان مثال ، اگر یک کارفرما انتخاب کند که حداکثر مسئولیت آنها برای هر شخص در مورد برنامه مزایای آنها برای آن سال ، 100000 دلار خواهد بود و یک مدعی خاص از این مسئولیت فراتر می رود و کل مطالبات آنها 102،000 دلار است ، سیاست متوقف کردن از دست دادن آنها را برای مطالبات بیش از حد بازپرداخت می کنداز این مبلغ ، 2000 دلار.

• حداکثر کارفرمایان با مسئولیت می توانند از 10،000 تا 1 میلیون دلار متغیر باشند و به طور کلی در 3 تا 6 درصد از مبلغ ادعا سالانه مورد انتظار قرار می گیرند.
• براساس یک سیاست خاص از دست دادن ، کارفرمایان می توانند واجد شرایط دریافت پوشش برای داروهای پزشکی و تجویز باشند.
• قراردادهایی که این جزئیات را مشخص می کنند بسته به شرکت بیمه می توانند به روش های مختلفی نوشته شوند.

حداکثر مسئولیت برای هر شخص توسط کارفرمایان و حامل های بیمه آنها تعیین می شود و مبلغی که یک شرکت بیمه مایل به مسئولیت آن است ، مشمول سیاست های خاص آنها است.

از بین رفتن کل در یک نگاه

توقف از بین رفتن کل در برابر مطالبات بالاتر از پیش بینی شده برای کل طرح محافظت می کند. اگر کل مطالبات پرداخت شده از مبلغ تعیین شده بیش از حد تعیین شده باشد ، شرکت حمل کننده کارفرما را برای اضافی بازپرداخت می کند.

نکته ای که در آن شرکت بیمه مسئولیت پذیر است توسط شرکت حمل کننده تعیین می شود و به طور کلی از ثبت نام در برنامه بیمه کارفرما و ضریب دلبستگی کل مشتق شده است. فرآیند تعیین فاکتور دلبستگی کل به شرح زیر است:

• اول ، شرکت مخابراتی متوقف شده میانگین مطالبات ماهانه مورد انتظار PEPM را بر اساس تاریخچه کارفرما تعیین می کند.
• سپس ، این رقم با درصدی از 110 ٪ -150 ٪ ضرب می شود.
• این مبلغ تعیین شده سپس با ثبت نام به صورت ماهانه ضرب می شود تا کسر کل را تعیین کند.

نمونه ای از استخراج پوشش از دست دادن کل به شرح زیر است:

• اول ، کارفرما و شرکت مخابراتی متوقف شده میانگین مطالبات ماهانه مورد انتظار را تعیین می کنند ، برای این مثال 300 دلار PEPM.
• این رقم سپس با درصد معمولاً بین 110 ٪ -150 ٪ ضرب می شود ، برای این مثال 150 ٪.
• از این محاسبات ، فاکتور دلبستگی کل به عنوان 450 دلار ایجاد می شود.
• این عامل دلبستگی سپس توسط کارمندان ثبت نام شده ضرب می شود ، برای این مثال 1000. این محاسبه برابر با مبلغ کل 450،000 دلار است.
• این مبلغ کسر کل برای ماه است و اگر این ثبت نام برای کل سال یکسان باشد ، کل سالانه 5،400،000 دلار خواهد بود.
• با فرض ماندن ثبت نام و مدت زمان قرارداد یک سال است ، حداکثر مطالبات جیب برای این کارفرما 5،400،000 دلار خواهد بود.
• اگر مطالبات بیش از این مبلغ باشد ، می گویند 5،500،000 دلار ، در این مثال 100000 دلار ، شرکت مخابراتی متوقف شده نیز می تواند این مبلغ اضافی را بپردازد.
• 300 $ 150 150 ٪ = 450 دلار
• 450 $ 1000 = 450،000 دلار
• 450،000 $ x 12 = 5،400،000 دلار

شرایط و اصطلاحات قرارداد بیمه را متوقف کنید

به منظور درک کامل سیاست های متوقف کردن از دست دادن ، شناخت شرایط مختلف قرارداد از دست دادن توقف بسیار مهم است. قراردادهای متوقف شده بسته به توافق نامه بین شرکت بیمه و کارفرما نوشته شده است.

این قراردادها مدت زمانی را مشخص می کنند که بیمه گذار مسئولیت پوشش مطالبات را بر عهده دارد و تا چه زمانی کارفرمایان باید ادعاهایی را که مسئولیت پذیر دارند بپردازند. توافق نامه های مختلف متفاوتی وجود دارد ، و کدام شرایط یک کارفرما مشمول است به قرارداد بین کارفرما و شرکت بیمه بستگی داشته باشد. این شرایط مختلف قرارداد می تواند شامل سیاست هایی مانند:

• قرارداد "12/12": طبق این توافق نامه قرارداد ، مطالبات باید در طول سال برنامه متحمل و پرداخت شوند.
• قرارداد "12/15": طبق این توافق نامه قرارداد ، مطالبات باید در طول سال برنامه متحمل شوند و یا در طول سال برنامه یا در طی سه ماه پس از پایان سال برنامه پرداخت شوند.
• قرارداد "15/12": طبق این توافق نامه قرارداد ، مطالبات باید در سه ماه قبل از پایان تاریخ برنامه انجام شود و در طول سال برنامه پرداخت شود.
• کسر: محدودیتی که شرکت بیمه در پرداخت مطالبات پزشکی مسئول می شود.
• افشای اطلاعات: یک شرکت بیمه قبل از ارائه نقل قول نهایی ، نیاز به افشای مدعیان بالا یا افراد پرخطر دارد.
• لیزرینگ: یک شرکت بیمه می تواند کسر بالاتر را برای افراد خاص قرار دهد یا آنها را از پوشش محروم کند.

بسیاری از پوشش ها ، قراردادها و شرایط مختلف وجود دارد که باید هنگام ادغام یک خط مشی توقف در برنامه بیمه خود از آنها آگاه باشید. مهم است که مکالمه را با شرکت بیمه خود در مورد این گزینه های مختلف باز کنید ، نه تنها بهترین گزینه برای شرکت خود را درک کنید بلکه درک کنید که چگونه یک سیاست متوقف شده می تواند بر خط پایین شرکت شما تأثیر بگذارد و به طور کلی از شرکت شما محافظت کند.

چرا در یک بیمه نامه متوقف شده سرمایه گذاری می کنید؟

این کارفرمایان خود با تأمین مالی خود با استفاده از توقف ضرر در بیمه نامه خود ، خطر خود را محدود می کنند ، از خود در برابر مطالبات بالا محافظت می کنند و با انتخاب بیمه های گران قیمت و سنتی ، خط پایین خود را تحت تأثیر قرار می دهند.

• یک مطالعه نشان داد که از سال 2005 تا 2010 تعداد مطالبات 1،000،000 دلار در هر میلیون عضو از 11 به 24 ادعا افزایش یافته است.
• بدون سیاست متوقف کردن ، کارفرمایان خود تأمین مالی مسئولیت همه این ادعاها را بر عهده دارند.
• یک مطالعه نشان داد که 1 ٪ از مدعیان 25 ٪ تا 35 ٪ مطالبات را تولید می کنند.
• کارفرمایان با در نظر گرفتن یک برنامه توقف از دست دادن ، از پرداخت مطالبات بالا برای همه در برنامه خود خودداری می کنند و برای مطالبات بالای 1 ٪ توسط شرکت مخابراتی متوقف می شوند.
• در سال 2016 ، یک مطالعه نشان داد که بیمه گذاران خود تأمین مالی 6. 7 میلیون دلار بازپرداخت ادعا برای ادعاهای بالا در رابطه با عوارض ناشی از تولد دوقلوها دریافت کرده اند.
• متوقف کردن از دست دادن در این شرایط ، از خطوط پایین کارفرمایان خود تأمین مالی از یک ادعای کوتاه مدت و بالا محافظت می کند.

STOP-SOSS به کارفرمایان این امکان را می دهد تا ضمن محدود کردن ریسک مرتبط با یک ادعای فاجعه بار و یا محدود کردن مسئولیت کلی ، از خود تأمین مالی بهره مند شوند. کارفرمایانی که این سیاست ها را در برنامه های بیمه خود ادغام می کنند ، این مرحله را یک قدم فراتر می گذارند و در فناوری هایی که می توانند از آنها استفاده کنند ، برای شناسایی روندهای هزینه تاریخی و پیش بینی هزینه های آینده استفاده می کنند.

چگونه می توان تجزیه و تحلیل را در برنامه توقف از دست دادن شرکت شما گنجانید

سیاستهای کل از دست دادن بر اساس معیارهای مختلف مذاکره می شود که یکی از آنها تاریخ مدعی کارفرما است. علاوه بر این ، هنگام مذاکره در مورد هرگونه بیمه نامه توقف از دست دادن بیمه نامه می تواند مدعیان بالا را از یک سیاست خارج کند.

کارفرمایان در حال ادغام سیستم عامل های تجزیه و تحلیل سلامت با ویژگی های خاص گزارش از دست دادن برای شناسایی و درگیر کردن مدعیان پر هزینه و سالم نگه داشتن اعضای سالم هستند. با استفاده از این فناوری ، کارفرمایان توانایی تأثیرگذاری بر نرخ آینده خود را دارند و به طور کلی سلامت جمعیت خود را بهبود می بخشند.

این سیستم عامل های تجزیه و تحلیل بهداشت همچنین می توانند روندهای خاص هزینه تاریخی خود را برای کارفرمایان نشان دهند و هزینه پیش بینی شده آنها را مشاهده کنند. بنابراین ، کارفرمایان از این فناوری برای درک فرصت های پس انداز در ترکیب متوقف کردن ضرر در بیمه نامه خود استفاده می کنند.