میلیاردرها از کجا پول خود را نگه می دارند: چگونه ثروتمندان فوق العاده ثروت خود را متنوع می کنند

برای محافظت در برابر خطرات ، پایتخت های بزرگ باید متنوع باشند. شما نمی توانید تمام تخم های خود را در یک سبد قرار دهید. افراد ثروتمند این موضوع را درک می کنند ، بنابراین آنها پول خود را با درجات مختلف نقدینگی به دارایی تبدیل می کنند. معمولاً میلیاردرها بر اساس اصول زیر پول را در جهات مختلف توزیع می کنند:

• برخی از دارایی ها باید درآمد منفعل ایجاد کنند (معمولاً این سرمایه گذاری های بلند مدت است).
• بخشی از این پول به سادگی باید با خیال راحت از مالیات های ثروتمند ثروت ، رژیم های سیاسی ناپایدار و قوانینی ناعادلانه که امکان توقیف اموال یا تحریم ها را فراهم می کند ، پنهان شود.
• پس انداز دیگر باید در قالب بسیار نقدینگی نگه داشته شود تا به سرعت آنها را بدون ضرر ملموس به پول نقد تبدیل کند.
• بخش کوچکی از دارایی ها را می توان با توجه به چنین اصولی به سرمایه گذاری های بسیار سودآور و پر مخاطره هدایت کرد: اگر همه چیز به نتیجه برسد و خوش شانس باشید ، سود بیشتری خواهید داشت ، اما اگر این ایده غیرقابل اجتناب باشد ، بایدبرای از دست دادن کل سرمایه گذاری آماده باشید.

ما به روشهای محبوب و اثبات شده برای پس انداز و افزایش پول سرمایه گذاران میلیاردر استفاده خواهیم کرد. چگونه HNWIS (افراد با ارزش بالا) دارایی های خود را در برابر تورم و خطرات مصادره و محدودیت در صادرات دارایی های خارج از کشور محافظت می کنند؟پاسخ های زیر را پیدا خواهید کرد.

1. گذرنامه ها و مجوزهای اقامتگاه را رزرو کنید

• شهروندی دوم (و همچنین سوم ، چهارم و غیره) لازم نیست سرمایه گذاری باشد. روش های دیگری برای برقراری ارتباط قانونی با یک کشور دیگر وجود دارد:
• چند سال را صرف طبیعی کنید.
• برای به دنیا آوردن کودکی در کشوری که شهروندی توسط حق خاک مجاز است (مشترک المنافع دومینیکا ، مکزیک ، کاستاریکا ، کوبا ، آرژانتین ، برزیل).
• از برنامه های بازگشت مجدد استفاده کنید.
• برای تبدیل شدن به یک شهروند افتخاری برای خدمات ویژه به میهن جدید اقدام کنید (بسیاری از کشورها از طریق برنامه های سرمایه گذاری تابعیت رسمی ندارند ، اما اگر به اندازه کافی در اقتصاد سرمایه گذاری کنید ، دولت متوجه این موضوع خواهد شد).

به طور کلی ، انتخاب یک کشور مناسب و سپس تصمیم گیری در مورد چگونگی گرفتن گذرنامه جدید یا مجوز اقامت مهمتر است زیرا ارتباط قانونی با کشور دیگر فرصتی عالی برای:

• پرداخت مالیات در صلاحیت دیگر با نرخ عادلانه تر
• ثبت یک شرکت جدید و گسترش فرصت های شغلی
• افتتاح حساب در یک بانک دریایی برای ذخیره پول و ساده سازی عملیات تسویه حساب
• پیدا کردن یک پناهگاه امن که در آن می توانید منتظر بارهای آشفته باشید.

البته گذرنامه ذخیره به سختی می تواند یک ابزار مستقیم برای ذخیره پول نامیده شود. در عین حال ، شهروندی جدید فرصت های دیگری را برای تحرک و حرکت در سراسر جهان باز می کند و بخشی از دارایی ها را به یک مکان امن ، سرمایه گذاری های جدید و بهینه سازی مالیات منتقل می کند. گذرنامه های اضافی و مجوزهای اقامت بیهوده سودآورترین و امن ترین سرمایه گذاری برای میلیاردرها نیستند.

2. حساب سپرده در بانک ها

اعتماد به سیستم بانکی کشورهای مختلف فقط با هر سال جدید کاهش می یابد. دلیل آن گسترش ارزهای رمزنگاری ، کیف پول الکترونیکی و اخبار منظم در مورد دستگیری حساب های بانکی است. میلیاردرها مدتهاست که درک کرده اند که به بسیاری از موسسات بانکی نباید اعتماد کرد.

برای مدت طولانی ، شهرت بانکهای سوئیس غیرقابل تحمل باقی مانده است ، اما در سال 2023 ، قابلیت اطمینان این سازمان ها نیز لرزید. به عنوان مثال ، یکی از بزرگترین بانک های کشور ، Credit Suisse ، کمترین احتمال ورشکستگی را ندارد.

به هر صورت ممکن است ، حساب های سپرده بانکی هنوز ابزاری برای میلیاردرها برای ذخیره پول و دریافت درآمد منفعل است ، اما امروزه HNWI ها با دقت بیشتری موسسات مالی را انتخاب می کنند. به طور خاص ، میلیاردرها ترجیح می دهند که یک حساب کاربری در یک بانک خارجی یک مزیت اضافی را به ارمغان بیاورد - شهروندی سرمایه گذاری (همچنین "ویزای طلایی" نیز نامیده می شود) ، به عنوان مثال:

• در ترکیه ، برای به دست آوردن گذرنامه دوم ، نامزد موظف است بین سرمایه گذاری در یک ملک به ارزش بیش از 400،000 دلار یا واریز 500000 دلار به حساب سپرده در یک بانک محلی انتخاب کند.
• در اسپانیا ، برای به دست آوردن "مجوز اقامت طلایی" ، شما باید یک ملک به ارزش بیش از 500000 یورو بخرید یا یک سپرده را در یک بانک محلی به مدت 1 میلیون یورو باز کنید.
• در پرتغال ، برای به دست آوردن "ویزای طلایی" ، شما باید بیش از 500000 یورو سرمایه گذاری در املاک و مستغلات انجام دهید یا مبلغ 1. 5 میلیون یورو در یک بانک واریز کنید.

لیست حوزه های قضایی ناقص است ، اما یک روند خاص قابل ردیابی است. اگر یک میلیاردر با یک انتخاب روبرو باشد: هزینه کردن برای املاک و مستغلات یا انتقال پول به بانک برای سپرده گذاری ، نامزد شهروندی یا مجوز اقامت بیشتر احتمال دارد گزینه دوم را انتخاب کند ، حتی اگر بهره سپرده گذاریناچیز یا حتی با نرخ صفر است. اما چرا؟از این گذشته ، گزینه با سرمایه گذاری در املاک و مستغلات سودآورتر به نظر می رسد. در واقع، این صحیح نیست:

• متر مربع هزینه ها و نگرانی های اضافی است. مسکن باید مورد مراقبت قرار گیرد و مالیات و صورتحساب ابزار باید به طور مرتب پرداخت شود ، حتی اگر یک سرمایه گذار میلیاردر در آنجا زندگی نکند. همچنین با اجاره املاک و مستغلات ، درآمدزایی آسان نیست. و پول در حساب سپرده نیازی به توجه ندارد.
• همانطور که مشاهدات بسیاری از صاحبان نشان می دهد ، املاک و مستغلات در سایر کشورها می توانند یک دارایی پریشانی باشند. به عنوان مثال ، در پرتغال ، کیفیت تسهیلات سرمایه گذاری به دلیل تخلیه و میزان تصادف ساختمانها کمبود دارد. اینترنت پر از داستانهایی درباره Okupas اسپانیایی است. پس از وقوع زلزله ویرانگر در ترکیه در فوریه 2023 ، نه تنها خانه های ساکنان محلی نابود شدند ، بلکه از طریق سرمایه گذاران نیز خریداری شده اند. و پول در بانک حداکثر ایمنی است ، در برابر بلایای طبیعی محافظت می شود و بیمه می شود.
• هنگامی که دوره مجاز برای بازگشت دارایی ها فرا می رسد ، برداشت پول از یک حساب بانکی آسانتر و سریعتر از شروع فروش املاک و مستغلات ، به دنبال خریداران و تحمل هزینه های اضافی برای پردازش معامله (جمع آوری بسته اسناد ، پرداخت واسطهخدمات ، مالیات های مختلف و هزینه).

با این حال ، نگه داشتن سنتی پول در سپرده بانکی ، بدون مزایا در قالب گذرنامه دوم و "ویزای طلایی" ، هنوز هم توسط میلیاردرها انجام می شود ، اما با نیازهای خاصی:

• این بانک در تبادل اطلاعات شرکت نمی کند و به حق مشتری برای محرمانه بودن احترام می گذارد.
• سپرده ها از ضرر محافظت می شوند و جبران خسارت بیمه تا حد امکان است. به عنوان مثال ، سپرده ها در ایالات متحده با 250،000 دلار در بانکهای اتحادیه اروپا - با 100000 یورو و نروژ - برای 2 میلیون تاج (193،000 دلار) بیمه می شوند. بیشتر کشورهای دیگر محدودیت کمتری دارند.
• سپرده بانکی مشمول مالیات در مورد سود سپرده در کشور محل قرارگیری یا مالیات بر ثروت نیست.

3. املاک و مستغلات و REITS

اشیاء سرمایه گذاری در املاک و مستغلات باید نه تنها به عنوان محل های مسکونی بلکه به عنوان ساختمانهای غیر مسکونی (خرده فروشی خیابانی ، ساختمانهای جداگانه برای اهداف مختلف ، امکانات تجاری ویژه: گاراژها ، پارکینگ ها ، خوابگاههای دانشجویی) و البته توطئه های زمینی درک شوند. در اینجا برخی از روندها وجود دارد که ما می بینیم که چه میلیاردرهای املاک و مستغلات بیشترین سرمایه گذاری را دارند:

• میلیاردرها معمولاً ساختمانهای مسکونی و آپارتمان ها را برای اهداف شخصی به دست می آورند و نه به عنوان املاک تولید کننده. فوق العاده ثروتمند کارهای دنیوی مانند خرید یک آپارتمان در مرکز یک شهر مشهور توریستی را برای اجاره انجام نمی دهد-این درآمد طبقه متوسط است. اگر میلیاردرها بخواهند در سهام مسکن پول کسب کنند ، ما در مورد سرمایه گذاری در متر مربع در مراحل اولیه ساخت و ساز و فروش مجدد بیشتر با اوج قیمت صحبت می کنیم.
• برای کسب درآمد ، میلیاردرها بیشتر در تسهیلات غیر مسکونی سرمایه گذاری می کنند که سودآوری آن به طور قابل توجهی بالاتر از املاک و مستغلات مسکونی است و هزینه های عملیاتی پایین تر است.
• Biilionaires ترجیح می دهند مالکیت املاک و مستغلات را نه به نام خود بلکه با استفاده از صاحبان واسطه خریداری و رسمی کنند: صندوق های اعتماد ، شرکت های سرمایه گذاری و سایر واسطه ها. بنابراین ، میلیاردرها دارایی خود را از اعلامیه و مصادره احتمالی محافظت می کنند.
• هنگام انتخاب کشور و شهری که در آن املاک و مستغلات آینده قرار خواهد گرفت ، آخرین چیزی که سرمایه گذاران به آن توجه می کنند این است که آیا آنها تابعیت سرمایه گذاری را دریافت می کنند یا مجوز اقامت برای خرید ملک. برای سرمایه گذاران میلیاردر ، موارد زیر از اهمیت تعیین کننده ای برخوردار است: ارزش طرح زمین ، کیفیت مصالح ساختمانی ، زیرساخت های شهری ، محیط طبیعی (دریا ، کوه ها ، آب و هوا) ، قوانین مالیاتی در منطقه و غیره. میلیاردرها برای املاکی که متناسب با پارامترهای قابل توجه خاص آنها است ، پول خرج می کنند ، و نه به این دلیل که مقامات علاوه بر این قول گذرنامه سرمایه گذاری را می دهند.
• صاحبان سرمایه های عظیم از هر فرصتی برای خرید املاک و مستغلات گران قیمت با اعتبار استفاده می کنند ، نه با پول خود. به همین دلیل آنها افراد بسیار ثروتمند باقی می مانند. میلیاردرها می دانند که چگونه می توانند با پرداخت حداقل بهره ، برنامه های اعتباری را برای خودشان سودآوری کنند. تمایل به خرید املاک و مستغلات با وام مسکن دلیل دیگری است که چرا افراد ثروتمند توسط برنامه های سرمایه گذاری شهروندی را دنبال نمی کنند. در بسیاری از کشورها ، طبق قوانین مهاجرت ، برای واجد شرایط بودن گذرنامه سرمایه گذاری با خرید املاک و مستغلات ، لازم است 100 ٪ این ملک را بپردازید ، که برای اکثر میلیاردرها بی سود است.

همانطور که مشاهده می کنید ، میلیاردرها هنگام خرید املاک و مستغلات از راه حل های آشکار استفاده نمی کنند. اگر آنها می خواهند ویلای در اسپانیا بخرند ، احتمالاً برنامه "مجوز اقامت طلایی" دولت را نادیده می گیرند. برای چنین خریداران راحت تر می توانند برای پول اعتباری معامله کنند و خرید را برای یک صاحب واسطه ثبت کنند تا اینکه در ممیزی از مبدا وجوه به خاطر مجوز اقامت شرکت کنند. اگر یک میلیاردر همیشه به ویزای بلند مدت یا گذرنامه اسپانیایی احتیاج داشته باشد ، دلایل دیگری برای به دست آوردن این وضعیت پیدا می کند.

با توجه به دیدگاه استراتژیک خود در مالکیت املاک و مستغلات ، میلیاردرها ترجیح می دهند تنها صاحب دارایی نباشند زیرا این تنها مسئولیت است. بسیاری از آنها ترجیح می دهند سرمایه گذاری در امانت های سرمایه گذاری در املاک و مستغلات (REITS) انجام دهند. این کسب سهام REIT است که در بورس سهام ذکر شده است. بنابراین ، میلیاردرها نمونه کارها از دارایی های املاک و مستغلات را تشکیل می دهند.

در حقیقت ، این خرید بخشی از یک شیء املاک و مستغلات است که یک شرکت مدیریت REIT از آن استفاده می کند. در عوض ، سرمایه گذار میلیاردر سود سهام منظم را از درآمد حاصل از معاملات املاک و مستغلات دریافت می کند. چنین معاملات برای سرمایه گذار سودآور و راحت است. مالکیت سهام REIT به معنای مالکیت مستقیم یک شیء املاک و مستغلات با تمام پیامدهای بعدی (مالیات ، نگهداری ، خطرات ضرر) نیست ، اما این دلالت بر درآمد منظم دارد.

4. پول نقد

پول نقد قدیمی خوب هرگز درخواست تجدید نظر خود را از دست نمی دهد زیرا وقتی بیشتر سرمایه برای طولانی مدت سرمایه گذاری می شود و در حال گردش است ، نقدینگی ترین دارایی است. البته افراد ثروتمند با دقت قالب پول نقد را برای ذخیره سازی انتخاب می کنند. این قطعاً دلار ، یورو و روبل نیست که با تورم همگام نمی شوند. سال همه گیر 2020 نشان داده است که ارزهای جهانی شناخته شده هیچ چیزی ندارند زیرا گردش مالی آنها به دلیل چاپخانه (انتشار کنترل نشده) افزایش می یابد ، به این معنی که از هر چیزی حمایت نمی شوند.

بنابراین ، میلیاردرها ارزهای جهانی را انتخاب می کنند که نرخ پایدار را نشان می دهند:

• CHFفرانک سوئیس از طلای 40 ٪ حمایت می شود. طی دهه های گذشته ، فرانک فقط در حال رشد بوده است.
• cnyنقش چین در اقتصاد جهانی قوی تر و قوی تر می شود ، به این معنی که ارز ملی در بازارهای بین المللی معامله می شود.
• GBPیکی از ارزهای ذخیره جهان.
• ارزهای کشورهای خاورمیانه (AED - Dirham of Emirates ، OMR - Omani Rial ، SAR - سعودی ریال). اینها ارزهای بسیار معامله ای نیستند ، اما پول مناطق تولید کننده نفت بهترین محافظت در برابر تورم در جهان است.

5. اوراق بهادار

ابزارهای مالی مورد استفاده میلیاردرها می توانند متنوع باشند:

• صندوق های سرمایه گذاری بازار پول
• صورتحساب کوتاه مدت
• اوراق خزانه
• سهام در شرکت ها
• صندوق سرمایه گذاری مشترک
• معادل های دیگر پول ، از جمله ارزهای رمزنگاری محبوب.

واضح است که میلیاردرها به تنهایی اوراق بهادار سرمایه گذاری خود را مدیریت نمی کنند. چنین موضوعاتی بر عهده کارگزاران حرفه ای است. نکته اصلی این است که سرمایه گذاری در اوراق بهادار باید با ریسک پایین (و این یک بازده پایین است) و تا حد امکان مایع (به سرعت بدون ضرر در ارزش فروخته می شود).

6. کالاهای مختلف

اینها اشیاء جمع آوری ، کالاهای لوکس و محصولاتی هستند که کیفیت زندگی را بهبود می بخشند. میلیاردرها تمام این کالاها را با هدف بیشتر فروش مجدد با قیمت بالاتر خریداری می کنند یا ارزش زیادی را از دست نمی دهند ، به عنوان مثال:

• عتیقه (سکه های قدیمی ، نسخه های خطی ، سازهای موسیقی ، فرش)
• فلزات گرانبها در شمش ها ، نه جواهرات (طلا ، نقره)
• هنر معاصر (نقاشی ها ، سازهای گران قیمت ، مجسمه ها ، عکس ها)
• حمل و نقل (جت های خصوصی ، اتومبیل های حق بیمه).

بیشتر محصولات ذکر شده با کمک مشاوران هنر با آموزش هنر و تجربه گسترده خریداری می شوند. چنین سرمایه گذاری ها یک موسسه خیریه نیستند و هوس زیبایی برای زیبایی نیستند بلکه فرصتی برای سرمایه گذاری های بلند مدت است که در آینده به خوبی پرداخت می شود.

7. زمین کشاورزی

با افزایش جمعیت بشر ، زمینی که می توان آن را برای غذا پرورش داد ، و نه فقط توطئه هایی که در آن ساختمان ساخته می شود ، قیمت آن افزایش می یابد. البته میلیاردرها شخصاً درگیر کشاورزی یا پرورش دام نمی شوند ، اما آنها در یک شرکت کشاورزی سرمایه گذاری می کنند زیرا این منطقه آینده است.

آنها ترجیح می دهند توطئه های زمین را در کشورهای در حال توسعه خریداری کنند: در آمریکای جنوبی ، اروپای مرکزی ، جنوبی یا شرقی ، در برخی از مناطق آفریقایی. همه حوزه های قضایی به افراد خارجی اجازه نمی دهند زمین بخرند ، اما افراد ثروتمند توانایی و منابع لازم برای دستیابی به این ممنوعیت ها را دارند (محل اقامت یا شهروندی ، ثبت نام یک نهاد حقوقی محلی ، صاحبان واسطه).

در این مقاله به همه راه های ذخیره پول ، بلکه موارد کاملاً متداول درج نشده است. همانطور که مشاهده می کنید ، افراد ثروتمند روشهای غیر آشکار برای متنوع سازی سرمایه خود را انتخاب می کنند. آنها به لطف تصمیمات خارق العاده و توانایی پیش بینی ، ثروت خود را به دست آوردند.

اگر سؤالی دارید که متنوع سازی و حمایت از دارایی ها ، سرمایه گذاری ها ، باز کردن حساب های بانکی و سایر مسائل مربوط به تجارت را دارید ، لطفاً به هر روشی مناسب با کارشناسان ما تماس بگیرید.

لطفاً سایر مقالات جالب دیگر را در پورتال بین المللی wealth. info بخوانید:

برنامه ریزی مالیاتی و بهینه سازی تجارت در سال 2023: مروری بر بهترین استراتژی ها برنامه ریزی مالیاتی استراتژی برنامه ریزی مالیاتی کارآمد استراتژی 1. استراتژی انتقال درآمد 2. انتقال تجارت به استراتژی خارج از کشور 3. استفاده از…

پناهگاه های مالیاتی رونمایی شده: بهترین کشورهای عاری از مالیات برای درج شرکت شما که از مزایای حوزه های قضایی دوستانه مالیاتی برخوردار است ، 10 حوزه قضایی برتر با فشار مالیات پایین شرکت شما را در کشوری بدون مالیات ثبت می کند:…

محافظت از دارایی: چه کسی بیشتر در معرض خطر از دست دادن اموال خود است؟آیا من به حفاظت از دارایی نیاز دارم؟این سوالی است که اغلب توسط خوانندگان و مشتری های خود از ما سؤال می شود. با این حال ، بیشتر از…

چگونه می توانید دارایی های خود را در برابر طلبکاران ، دادخواستها و بستگان حریص محافظت کنید ، همانطور که گفته می شود ، نمی توانید خیلی محتاط باشید. اگر برخی از دارایی هایی دارید که ممکن است به یک طلبکار یا یک خویشاوند حریص از دست بدهید ...

حداکثر مبلغی که می توانید در حساب چک خود داشته باشید چقدر است؟همه برای پرداخت صورتحساب ابزار ، خرید در مغازه ها و پرداخت هزینه تحصیلات و سرگرمی فرزندان خود به یک حساب چک بانکی نیاز دارند. چیست

بهترین حساب های بانکی برای پیمانکاران مستقل در سال 2023 اگر یک پیمانکار مستقل (یا یک آزادکار) هستید ، می توانید از کشورهای مختلف جهان مشتری داشته باشید. برخی از حرفه های مستقل محبوب ...

کدام کشور در اروپا قوی ترین اقتصاد را دارد؟تولید ناخالص داخلی اسمی توسط کشور در سال 2023 رتبه بندی کشورهای جهان توسط اقتصاد در سال 2023 اقتصاد برتر: رتبه بندی کشورها توسط تولید ناخالص داخلی که کشور اروپایی…

کدام شهر اروپایی به درستی به عنوان پایتخت بانکی اروپا خوانده می شود و چرا؟رتبه بندی سرمایه های مالی اروپا از مراکز مالی جهانی مراکز مالی جهانی (GFCI) مراکز مالی بین المللی با رتبه 2022 نقاط قوت اروپایی…

لطفاً به ما کمک کنید تا پورتال را حتی آموزنده تر ، به روز و ارزشمندتر برای شما و تجارت خود قرار دهیم.