در مورد میانگین هزینه دلار چه چیزی باید بدانید

این یکی از رایج ترین معضلات است که سرمایه گذاران - چه تازه و چه فصلی - چهره. اغلب اوقات ، سرمایه گذاران بین این دو اردوگاه تقسیم می شوند و درک این دلیل آسان است.

تقریباً مانند زندگی ، وقتی صحبت از سرمایه گذاری و ساخت یک سبد سرمایه گذاری می شود ، هیچ وضعیت یک اندازه ای متناسب یا مطمئن وجود ندارد. چقدر و چگونه تصمیم می گیریم پس اندازهای سخت درآمد خود را سرمایه گذاری کنیم به چندین عامل بستگی دارد. آنها شامل شرایط مالی ، نیازها ، اهداف ، تجربه سرمایه گذاری ، تحمل ریسک ، افق زمانی و همچنین در دسترس بودن برای نظارت بر بازار هستند.

هنگامی که این عوامل را در نظر گرفتید ، مرحله بعدی این است که از سبک سرمایه گذاری مورد نظر خود مطلع شوید. دو راه اصلی برای سرمایه گذاری با استفاده از کمک های جمع و DCA است.

در مقابل DCA

با انجام سرمایه گذاری فراز و نشیب ، شما مبلغ بیشتری را در یک محصول سرمایه گذاری قرار می دهید و بر خلاف شکستن آن به چندین ترانچ کوچکتر با گذشت زمان. برای دستیابی به موفقیت در این رویکرد ، ممکن است شما را ملزم به "زمان بازار" کنید که به معنای خرید به بازار با کم و فروش در سطح بالا است تا حداکثر بازده خود را داشته باشید.

با این حال ، این بسیار سخت تر از آن است که به نظر می رسد زیرا پیش بینی آن بسیار دشوار است که سهام و بازارها به پایین یا اوج رسیده اند. درعوض ، سرمایه گذاران بهتر از این درک می کنند که آیا بازارها در محدوده هایی که بالاتر یا پایین تر از ارزیابی های تاریخی خود هستند ، در تجارت هستند.

در همین حال ، DCA شامل اختصاص دادن مبلغ کمتری به همان سرمایه گذاری اما در فواصل منظم است. با این کار ، شما در نقاط مختلف قیمت خریداری می کنید که در نهایت هزینه سرمایه گذاری را در طولانی مدت "متوسط" می کند.

DCA همچنین می تواند به طور خودکار از طریق یک برنامه پس انداز منظم (RSP) انجام شود که به شما کمک می کند مبلغ ثابت را بدون در نظر گرفتن شرایط موجود در بازار ، ماهانه در همان سرمایه گذاری سرمایه گذاری کنید. این بدان معناست که شما به طور خودکار واحدهای بیشتری را خریداری می کنید که قیمت ها پایین باشد و در هنگام افزایش قیمت ، واحد کمتری داشته باشید.

در حالی که برای هر یک از این روشها جوانب مثبت و منفی وجود دارد ، برای سرمایه گذاران بار اول ، DCA به طور کلی به عنوان روشی در دسترس تر برای شروع کار در نظر گرفته می شود. بنابراین ، بیایید نگاهی بیندازیم که DCA می تواند برای شما و همچنین برخی تصورات غلط رایج به میز شما بیاید.

DCA می تواند ابزاری برای پرورش یک عادت سرمایه گذاری سالم باشد

بسیاری از ما اهمیت سرمایه گذاری را می دانیم اما غالباً در فکر این فکر هستیم که باید به یکباره با مقدار قابل توجهی از پس انداز خود بپردازیم و عدم اطمینان از زمان ورود به بازار.

راه اندازی DCA خودکار یک روش مناسب برای غلبه بر این بی تحرکی است و امکان پس انداز و سرمایه گذاری انضباطی هر ماه در حالی که میانگین نوسانات بالقوه بازار را فراهم می کند ، امکان پذیر است.

به عنوان مثال ، DBS Invest-Saver یک RSP است که به شما امکان می دهد سرمایه گذاری را با حداقل 100 دلار در ماه در ماه شروع کنید و راهی قابل اعتماد و مقرون به صرفه برای رشد ثروت خود را به مرور زمان ایجاد کنید.

علاوه بر این ، حتی اگر شما فقط با 100 دلار در ماه شروع می کنید ، زیرا بیشتر عادت می کنید پس اندازهای سخت درآمد خود را برای سرمایه گذاری کنار بگذارید ، با اطمینان بیشتری در بودجه بندی و پرورش عادت سرمایه گذاری خواهید داشت.

DCA می تواند کمک کند تا احساسات را از سرمایه گذاری خارج کند

بسیاری از سرمایه گذاران خرده فروشی بر این باورند که آنها نسبت به تصمیمات سرمایه گذاری خود دلیل منطقی دارند ، اما مطالعات در مورد امور مالی رفتاری تمایل دارد داستانی متفاوت را بیان کند.

برای اکثر ما ، تصمیمات سرمایه گذاری ما تحت تأثیر چندین منبع از جمله اما محدود به تجربیات گذشته ، اضافه بار اطلاعات ، گریز از دست دادن ، حرص و آز یا ترس از دست دادن نیست.

داشتن یک استراتژی سرمایه گذاری منضبط مانند DCA به کاهش پتانسیل تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری عاطفی کمک می کند.

DCA حدس را از زمان بندی بازار می گیرد

همانطور که قبلاً به اشتراک گذاشته ایم ، "زمان بندی بازار" شامل سرمایه گذاری است که بازار کم است و در هنگام بالا رفتن از آن خارج می شود. مطالعات رفتاری نشان داده است که یک غریزه قوی برای دنبال کردن جمعیت وجود دارد ، که اغلب منجر به خرید سرمایه گذاران در اوج و فروش در پایین ، از جمله سایر تعصبات سرمایه گذار مشترک می شود. اضافه کردن غیرقابل پیش بینی بودن نوسانات بازار ، زمان بندی بازار یک شاهکار تقریباً غیرممکن است.

درعوض ، می توانید با استفاده از یک استراتژی DCA ، از استرس زمان بندی بازار خودداری کنید. با سرمایه گذاری منظم در مقادیر ثابت در همان سرمایه گذاری ، شما خطرات ناشی از نتایج شدید (چه مثبت یا منفی) را کاهش می دهید و به شما کمک می کند تا به برنامه سرمایه گذاری خود پایبند باشید.

DCA می تواند همان هزینه های سرمایه گذاری را متحمل شود

بیشتر اوقات ، هزینه ها معمولاً هنگام سرمایه گذاری ، خواه این یک بستر یا هزینه کارگزاری یا کمیسیون برای مدیران صندوق است. هزینه بالایی که در بازده شما می خورد ، نامطلوب است. به عنوان مثال ، اگر هزینه های شما 5 ٪ از مبلغ سرمایه گذاری شده باشد و بازده شما 6 ٪ افزایش یابد ، این فقط یک درصد سود برای سرمایه گذاری شما است.

یک تصور غلط رایج این است که DCA هزینه های بالاتری را شامل می شود زیرا سرمایه گذاری ها به طور مرتب بر خلاف یک سرمایه گذاری یک طرفه انجام می شوند.

موارد فوق فقط در صورتی صادق است که هر تجارت ، صرف نظر از اینکه چقدر سرمایه گذاری می کنید ، هزینه ای مسطح داشته باشید. به عنوان مثال ، اگر هزینه 10 دلار برای هر تجارت بدون در نظر گرفتن مبلغ سرمایه گذاری شده وجود داشته باشد ، سرمایه گذاری مبلغ بیشتر هزینه کمتری خواهد داشت. هزینه S 10 دلاری 10 ٪ سنگین 100 دلار است ، اما تنها 1 ٪ از 1000 دلار S است.

با این حال ، اگر هزینه درصدی از مبلغ سرمایه گذاری شده باشد ، DCA همان سرمایه گذاری با ارزش را دارد. به عنوان مثال ، با هزینه فروش 0. 82 ٪ ، برای هر 100 دلار که سرمایه گذاری می کنید ، 0. 82 دلار پرداخت می کنید. این بدان معناست که صرف نظر از این که آیا شما هر ماه 100 دلار برای یک دوره 10 ماه سرمایه گذاری می کنید یا 1000 دلار با یک هزینه ، کل هزینه فروش شما در نهایت پرداخت 8. 20 دلار است.

DCA ممکن است بازده بالقوه کمتری نسبت به سرمایه گذاری جمع داشته باشد

روند صعودی بالقوه سرمایه گذاری توده ای بالاتر از DCA است. اما برعکس نیز درست است - روند نزولی می تواند در یک سقوط بازار شدید باشد و شما می توانید ضرر و زیان سنگین را به خود اختصاص دهید. هیچ تضمینی وجود ندارد که بزرگ شدن و همه چیز بهتر باشد مگر اینکه بتوانید بازار را با موفقیت در بازار داشته باشید.

در صورت وجود بازار گاو نر که قیمت سهام در طی یک دوره طولانی در حال افزایش است ، سرمایه گذاری با جمع ممکن است بازده کلی بیشتری را فراهم کند. با این حال ، در یک بازار خرس که قیمت ها در حال کاهش است ، استراتژی DCA ، که می بیند شما به طور مرتب در مبالغ ثابت سرمایه گذاری می کنید ، احتمالاً میانگین هزینه سرمایه گذاری را کاهش می دهد.

ممکن است از خود بپرسید: "آیا راهی برای سرمایه گذاری در مزایای هر دو استراتژی سرمایه گذاری وجود دارد؟"

خوب ، بله ، شما می توانید با استفاده از RSP برای ساختن پایگاه خود به آرامی و پیوسته ، یک رویکرد ترکیبی اتخاذ کنید ، ضمن اینکه وجوه بیشتری را به سرمایه گذاری به صورت موقت اضافه می کنید و در هنگام ایجاد فرصت های بازار.

از نظر تاریخی ، بورس سهام حتی در طی سالها بلایای جهانی ، بحران های اقتصادی و جنگ ، فراز و نشیب های بیشتری را مشاهده کرده است. این زمان رکودهای بازار حتی می تواند یک فرصت خرید بالقوه را ارائه دهد. اگر سرمایه گذاری بمانید ، یک فرصت خوب وجود دارد که بتوانید سرمایه گذاری های خود را رشد دهید.

گفته می شود ، صرف نظر از اینکه کدام استراتژی سرمایه گذاری را انتخاب می کنید ، همیشه در تعیین کدام سرمایه گذاری برای قرار دادن وجوه خود و همچنین مقایسه ساختارهای مختلف هزینه ، دقت و تحقیق خود را انجام دهید.

اگر محصولی را با هزینه معقول و مناسب پیدا کنید که متناسب با مشخصات مالی شما باشد ، ممکن است گزینه خوبی برای شروع با آن باشد.

خلاصه

به طور کلی ، اگر هر یک از موارد زیر برای شما صدق کند ، DCA ممکن است جایگزین ارجح باشد:

• تازه شروع می کنند
• به دنبال ایجاد عادات سرمایه گذاری سالم است.
• بودجه لازم برای سرمایه گذاری برای سرمایه گذاری را ندارید.
• می خواهم در صورت دسترسی ، پول را برای کار قرار دهیم.

DCA کمک می کند تا حدس و گمان را از زمان بندی بازار خارج کرده و ضرر و زیان احتمالی را در حالی که در زمان رکود بازار سرمایه گذاری می شود ، صاف کند.

صرف نظر از این که کدام روش را انتخاب کنید ، مهمترین کار برای سرمایه گذاری با یک طرز فکر بلند مدت است تا بتوانید به اندازه کافی برای بازنشستگی آماده شوید.

آماده برای شروع؟

امروز با مدیر برنامه ریزی ثروت برای بررسی بهداشت مالی و اینکه چگونه می توانید امور مالی خود را بهتر برنامه ریزی کنید ، صحبت کنید.

برای انتخاب سرمایه گذاری به کمک نیاز دارید؟سعی کنید "پول خود را سخت تر کنید" در DBS NAV Planner برای دریافت گزینه های سرمایه گذاری خاص بر اساس اهداف ، مشخصات ریسک و ترجیحات خود.

سلب مسئولیت و توجه مهم این مقاله فقط برای اطلاعات در نظر گرفته شده است و نباید به عنوان مشاوره مالی به آنها اعتماد کرد. قبل از تصمیم گیری برای خرید ، فروش یا نگه داشتن هرگونه سرمایه گذاری یا بیمه ، باید از یک مشاور مالی در مورد مناسب بودن آن مشاوره بگیرید.

تمام سرمایه گذاری ها با خطرات همراه هستند و می توانید برای سرمایه گذاری خود پول خود را از دست دهید. فقط در صورت درک سرمایه گذاری کنید و می توانید سرمایه گذاری خود را کنترل کنید. سرمایه گذاری های خود را متنوع کنید و از سرمایه گذاری بخش بزرگی از پول خود در یک صادرکننده محصول واحد خودداری کنید.

Deposit Insurance Scheme Singapore dollar deposits of non-bank depositors and monies and deposits denominated in Singapore dollars under the Supplementary Retirement Scheme are insured by the Singapore Deposit Insurance Corporation, for up to S$75,000 in aggregate per depositor per Scheme member by law. Monies and deposits denominated in Singapore dollars under the CPF Investment Scheme and CPF Retirement Sum Scheme are aggregated and separately insured up to S$75,000 for each depositor per Scheme member. Foreign currency deposits, dual currency investments, structured deposits and other investment products are not insured.>

سلب مسئولیت برای سرمایه گذاری و محصولات بیمه عمر

در مورد چگونگی رشد ثروت خود به طور پیوسته و ایمن با سرمایه گذاری DBS/POSB بدانید.

یا برای اطلاعات بیشتر با ما تماس بگیرید!

سلب مسئولیت و توجه مهم این مقاله فقط برای اطلاعات در نظر گرفته شده است و نباید به عنوان مشاوره مالی به آنها اعتماد کرد. قبل از تصمیم گیری برای خرید ، فروش یا نگه داشتن هرگونه سرمایه گذاری یا بیمه ، باید از یک مشاور مالی در مورد مناسب بودن آن مشاوره بگیرید.

تمام سرمایه گذاری ها با خطرات همراه هستند و می توانید برای سرمایه گذاری خود پول خود را از دست دهید. فقط در صورت درک سرمایه گذاری کنید و می توانید سرمایه گذاری خود را کنترل کنید. سرمایه گذاری های خود را متنوع کنید و از سرمایه گذاری بخش بزرگی از پول خود در یک صادرکننده محصول واحد خودداری کنید.

سلب مسئولیت برای سرمایه گذاری و محصولات بیمه عمر