راهنمای خریداران خانه برای کمک به خرید: وام سهام (2021 تا 2023)، نسخه قابل دسترس

ساخت وبلاگ

این نشریه تحت شرایط مجوز دولت باز نسخه 3. 0 مجوز دارد، مگر در مواردی که غیر از آن ذکر شده باشد. برای مشاهده این مجوز، به nationalarchives. gov.uk/doc/open-govement-licence/version/3 مراجعه کنید یا به تیم سیاست اطلاعات، آرشیو ملی، کیو، لندن TW9 4DU، یا ایمیل: psi@nationalarchives. gov مکاتبه کنید. انگلستان.

در جایی که ما اطلاعات مربوط به حق نسخه‌برداری شخص ثالث را شناسایی کرده‌ایم، باید از دارندگان حق نسخه‌برداری مربوطه اجازه بگیرید.

این نشریه در https://www. gov.uk/govement/publications/help-to-buy-equity-loan-buyers-guide/homebuyers-guide-to-help-to-buy-equity-loan-2021 در دسترس استنسخ ه-to-2023-accessible-version

راهنمای شما برای کمک به خرید: وام سهام

به عنوان یک خریدار برای اولین بار در جستجوی یک خانه نوساز، ممکن است به کمک مالی کمی نیاز داشته باشید. با کمک دولت برای خرید: طرح وام سهام، خرید خانه خود می تواند به واقعیت تبدیل شود.

این راهنما اطلاعات مفیدی در مورد طرح Help to Buy: Equity Loan (2021 تا 2023)، یک طرح دولتی مالکیت خانه ارائه می دهد. این به شما کمک می کند تا درک کنید که در گرفتن وام سهام چیست، چگونه کار می کند و چگونه باید درخواست کنید.

اطلاعات این راهنما در مورد نحوه کارکرد طرح کمک به خرید: طرح وام سهام (کمک به خرید) برای خریداران خانه در انگلستان است. طرح های جداگانه در ولز و اسکاتلند موجود است.

این راهنما فقط برای اطلاع رسانی است و نباید به عنوان توصیه در نظر گرفته شود. در مورد اینکه آیا Help to Buy برای شما مناسب است یا خیر، به دنبال مشاوره مالی مستقل باشید.

کمک به خرید: طرح وام سهام چیست؟

این یک طرح دولتی برای اولین خریداران است. این یک وام به نام وام سهام را ارائه می دهد که شما برای هزینه خرید یک ساختمان جدید قرار می دهید.

ساختمان جدید یک خانه جدید ساخته شده است، شامل مکان های تجاری تغییر کاربری و تبدیل ساختمان هایی که هرگز به عنوان خانه استفاده نشده اند.

املاک تقسیم شده به آپارتمان ها به عنوان ساختمان های جدید به حساب نمی آیند.

از Help to Buy نمی توان برای خرید خانه ای استفاده کرد که قبلاً در آن زندگی کرده اید.

هدف Help to Buy کمک به خریدارانی است که برای اولین بار وارد نردبان ملک می شوند.

اگر واجد شرایط دریافت وام سهام هستید، می توانید تا 20٪ (اگر در لندن هستید 40٪) از ارزش بازار یک ساختمان جدید وام بگیرید.

ارزش بازار عبارت است از:

  • ارزش خانه، همانطور که توسط یک سازمان مستقل به نام موسسه سلطنتی نقشه برداران خبره (RICS) تعیین می شود، یا
  • قیمتی که یک خانه به آن می فروشد، هر کدام که بالاتر باشد.

در طول مدت وام سهام ، شما فقط مبلغی را که وام گرفته اید پرداخت می کنید. شما هیچ یک از وام خود را پرداخت نمی کنید. اما می توانید در هر زمان و یا بخشی از آن را پرداخت کنید. اگر خانه خود را بفروشید ، باید تمام وام سهام خود را پرداخت کنید.

شما فقط در صورتی که ساخت جدیدی را از هر یک از سازندگان خانه ثبت شده با کمک برای کمک به طرح خرید ، می توانید برای وام سهام درخواست کنید.

چه کسی وام سهام را فراهم می کند؟

ما ، آژانس خانه ها و جوامع (تجارت به عنوان خانه های انگلستان) ، وام های سهام را ارائه می دهیم. ما یک آژانس دولتی هستیم که برای تراز کردن ، مسکن و جوامع توسط این اداره تأمین می شود.

چیزهای کلیدی که باید قبل از کمک به خرید بدانید: وام سهام

کمک به خرید یک طرح تخفیف یا کاهش قیمت نیست - هزینه خانه یکسان خواهد بود که آیا شما وام سهام دریافت می کنید یا نه.

وام عدالت رایگان نیست. ما برای 5 سال اول بهره را پرداخت نمی کنیم ، اما شما از سال 6 شروع به پرداخت آن خواهید کرد.

کل مبلغی که بازپرداخت می کنید در آن زمان به ارزش خانه شما مرتبط است و نه مبلغی که در ابتدا وام گرفته اید.

شما نمی توانید بدون داشتن وام بازپرداخت برای مدت زمان وام سهام ، وام سهام داشته باشید.

وام مسکن مبلغی است که شما از وام دهنده وام می گیرید تا به قیمت یک ملک بپردازید. شما به طور معمول آن را برای مدت زمان مشخصی وام می گیرید و هر ماه مبلغ مشخصی را برای یک زمان توافق شده بازپرداخت می کنید.

با وام بازپرداخت ، بازپرداخت های ماهانه ای را انجام می دهید که به پرداخت مبلغ کامل وام گرفته شده (سرمایه) به علاوه بهره می رود. مبلغی که مدیون هستید کاهش می یابد تا زمانی که تا پایان دوره وام خود را به طور کامل بازپرداخت کنید.

چگونه کار می کند؟

با وام سهام ، ما بین 5 تا 20 ٪ (یا 40 ٪ در لندن) از ارزش بازار خانه شما به شما قرض می دهیم.

مبلغی که می توانید برای خانه هزینه کنید بستگی به این دارد که در انگلیس آن را خریداری کنید.

حداکثر قیمت یک خانه - آوریل 2021 تا مارس 2023

منطقهحداکثر قیمت ملک
شمال شرقی186،100 پوند
شمال غربی224،400 پوند
یورکشایر و هامبر228،100 پوند
میدلندز شرقی261. 900 پوند
میدلندز غربی255،600 پوند
شرق انگلیس407،400 پوند
لندن600000 پوند
جنوب شرقی437،600 پوند
جنوب غربی349،000 پوند

حداکثر قیمت ملک قیمت کامل خرید است. شما نمی توانید این حداکثر را تغییر دهید یا مذاکره کنید. سازنده خانه شما قادر خواهد بود تأیید کند که خانه ای که می خواهید خریداری کنید در محدوده قیمت است.

  • مبلغ 5 ٪ از قیمت خرید خانه جدید خود را در مبادله قراردادها پرداخت کنید و
  • حداقل 25 ٪ از قیمت خرید خانه جدید خود را وام بازپرداخت ترتیب دهید.

مبادله قراردادها زمانی است که شما و فروشنده تمام مدارک را در محل خود قرار داده اید و شما به طور قانونی موافقت خود را برای خرید خانه موافقت می کنید. توافق شما برای خرید از نظر قانونی الزام آور است.

وام سهام در برابر دارایی شما به همان روشی که وام بازپرداخت است ، تضمین می شود. این بدان معناست که اگر از بازپرداخت خودداری نکنید ، ممکن است در معرض خطر از دست دادن خانه خود باشید. وام های عدالت توسط سازمان رفتار مالی (FCA) تنظیم نمی شود.

در صورت خرید خانه جدید به ارزش 200،000 پوند ، نمونه ای از وام ، وام مسکن و سهام شما ممکن است باشد

  • 5 ٪ سپرده: 10،000 پوند
  • 20 ٪ وام سهام: 40،000 پوند
  • 75 ٪ وام مسکن (وام بازپرداخت از وام دهنده): 150،000 پوند

برای 5 سال اول:

  • وام عدالت بدون علاقه است ، و
  • شما 1 پوند هزینه مدیریت ماهانه را با بدهی مستقیم پرداخت می کنید.
  • شما هزینه مدیریت ماهانه 1 پوند را پرداخت می کنید ، و
  • شما ماهانه 1. 75 ٪ از وام سهام را پرداخت می کنید.

شما تا زمانی که وام خود را به طور کامل پرداخت نکنید ، به پرداخت بهره ادامه خواهید داد.

نرخ بهره در ماه آوریل هر سال بر اساس نرخ تورم در آن زمان (مطابق با شاخص قیمت مصرف کننده) ، به علاوه 2 ٪ افزایش می یابد. اگر نرخ تورم 0 ٪ یا کمتر باشد ، نرخ بهره 2 ٪ افزایش می یابد.

ما با استفاده از دفتر داده های ملی آمار نسخه فعلی ، مورد علاقه خود قرار می دهیم - صفحه گسترده را بارگیری کرده و جدول 20B را در لیست محتویات جستجو کنید.

بازپرداخت وام

هنگام پرداخت وام بازپرداخت ، خانه خود را می فروشید یا به پایان دوره وام خود ، به طور معمول 25 سال ، باید وام سهام را به طور کامل بازپرداخت کنید.

شما می توانید وام سهام خود را به طور کامل پرداخت کنید ، یا در هر زمان قبل از آن پرداخت های جزئی را انجام دهید.

هر پرداخت بخشی که می خواهید در بالای پرداخت بهره ماهانه انجام دهید باید حداقل 10 ٪ از ارزش بازار خانه شما در آن زمان باشد. پرداخت های بخشی مبلغی را که مدیون وام سهام هستید ، کاهش می دهد.

بودجه خرید خانه خود را تأمین کنید

نمونه ای از واریزی که پرداخت می کنید و آنچه می توانید وام بگیرید.

 

خانه در لندن نیستخانه در لندن
سپرده شماحداقل 5 ٪حداقل 5 ٪
وام سهام5 ٪ تا 20 ٪5 ٪ تا 40 ٪
وام بازپرداختحداقل 25 ٪حداقل 25 ٪

در صورت خرید خانه جدید ، نمونه ای از وام ، وام مسکن و سهام شما ممکن است باشد

خرید در هر جایی به جز لندن - خانه با قیمت خرید 200،000 پوند

 

سپردهحداقل 5 ٪10،000 پوند
وام سهامحداقل 20 ٪40،000 پوند
وام بازپرداختحداقل 75 ٪150،000 پوند

خرید در لندن - خانه با قیمت خرید 600000 پوند

 

سپردهحداقل 5 ٪30،000 پوند
وام سهامحداقل 40 ٪240،000 پوند
وام بازپرداخت55 ٪300000 پوند

آیا من واجد شرایط هستم؟

برای واجد شرایط بودن برای وام سهام ، باید یک خریدار برای اولین بار و خرید خانه جدید باشید.

شما و هرکسی که در حال خرید خانه ای هستید با نیاز:

  • در انگلستان یا خارج از کشور متعلق به خانه یا مسکونی نیست ، یا تاکنون متعلق به آنها بوده است.
  • هیچ نوع وام شریعت نداشته است.

وام مسکن شریعت شخصی است که الزامات قانون شریعت (اسلامی) را برآورده می کند.

استانداردهای کیفیت

هدف ما این است که اطمینان حاصل کنیم که خانه های جدید ساخت و ساز با استفاده از کمک برای خرید از استاندارد بالایی برخوردار هستند.

1. کد مصرف کننده برای سازندگان خانه

کلیه سازندگان خانه ثبت شده ما باید استانداردهای تعیین شده در کد مصرف کننده برای سازندگان خانه را رعایت کنند. درباره کد اطلاعات بیشتری کسب کنید.

2. خانه های جدید خانه دار

همه سازندگان ثبت نام شده ما باید در طرح جدید Ombudsman Homes ثبت نام کنند که در سال 2021 راه اندازی می شود. این طرح با هدف اجرای استانداردهای بالا و جبران خانه های خانه برای کارهای ضعیف در ساخت و ساز است.

3. رتبه بندی ستاره

خانه داران ثبت نام شده که عضو طرح رتبه بندی ستاره های فدراسیون سازندگان خانه (HBF) هستند ، باید رتبه ستاره خود را در تمام مواد بازاریابی خود به نمایش بگذارند. این طرح به سازندگان خانه دار با ستارگان برای رضایت مشتری بر اساس بازخورد صاحب خانه جوایز می دهد. HBF هر بهار رتبه بندی ستاره های جدید را اعلام می کند.

4. منشور ایمنی ساختمان

سازندگان ثبت نام شده که ساختمانهای مرتفع ایجاد می کنند باید در منشور "ساخت آینده ایمن تر" ثبت نام کنند. منشور شیوه هایی را ترویج می کند که زندگی و کار بر روی تحولات جدید مسکن را ایمن تر می کند. برای کسب اطلاعات بیشتر ، به وب سایت آنها مراجعه کنید.

5- برنامه ریزی مجوز و مقررات ساختمان

خانه داران ثبت شده باید به مقررات و شرایط مجوزهای برنامه ریزی خود ادامه دهند.

6. ضمانت خانه جدید

سازنده خانه شما باید قبل از اتمام ، ضمانت خانه جدیدی به شما بدهد.

تکمیل مرحله نهایی در خرید یک ملک و نقطه ای است که شما در آن مالک می شوید.

شما تا زمانی که ضمانت خانه جدیدی نداشته باشید ، نمی توانید خانه خود را خریداری کنید. ضمانت نامه:

  • با هرگونه مشکل در مورد طراحی یا ساخت خانه خود (نقص) ، که سازنده خانه شما از نظر قانونی مسئول اصلاح است ، مقابله کنید
  • به شما ، ما و حمایت از وام دهنده وام خود پیشنهاد دهید.

اگر در مورد ضمانت خانه جدید سؤالی دارید ، انتقال دهنده یا سازنده خانه شما می تواند اطلاعات بیشتری به شما ارائه دهد.

محدودیت در ساخت و سازهای جدید اجاره

اگر یک ساخت جدید "اجاره نامه" خریداری می کنید ، برای یک دوره ثابت ، مالکیت ملک را تحت اجاره نامه دارید. اجاره نامه یک توافق نامه حقوقی بین شما و صاحب آزاد است (شخصی که صاحب زمین است که ساخت جدید در آن قرار دارد) و حقوق و مسئولیت های شما و آنها را تعیین می کند.

کمک به خرید فقط در شرایط نادر می تواند برای خواص اجاره نامه استفاده شود.

دولت قوانینی را برای محافظت از شما در برابر شرایط و هزینه های ناعادلانه در هنگام خرید خانه تنظیم کرده است. اگر در حال خرید ملک اجاره نامه هستید ، با انتقال دهنده خود بررسی کنید که شرایط اجاره نامه الزامات کمک به خرید را برآورده می کند. به عنوان مثال ، سازندگان خانه مجاز به پرداخت اجاره زمین نیستند.

درخواست وام سهام

نکات مهم

شما باید حداقل 25 ٪ از قیمت خرید خانه جدید خود را وام بازپرداخت ترتیب دهید. این جدا از وام سهام است.

اگر متاهل هستید ، در یک مشارکت مدنی ، یا با شریک زندگی زندگی می کنید که گویی ازدواج کرده اید ، باید با همسر ، همسر ، شریک مدنی یا شریک زندگی خود درخواست مشترکی کنید.

برای تأیید اینکه خریدار بار اول هستید ، باید یک اعلامیه حقوقی امضا کنید. انتقال دهنده شما این را برای شما توضیح می دهد.

هنگامی که خانه خود را با وام سهام خریداری می کنید ، باید بتوانید هزینه ماهانه و پرداخت بهره را بپردازید.

شما باید به ما بگویید که آیا شما یا هرکسی که با آنها خریداری می کنید با سازنده خانه ارتباط برقرار کرده اید ، زیرا این می تواند بر صلاحیت شما برای وام سهام تأثیر بگذارد.

اگر سپرده بزرگ دارید و می توانید بدون حمایت ما وام بگیرید ، با دقت فکر کنید که آیا وام سهام برای شما مناسب است یا خیر. دریافت مشاوره مالی مستقل می تواند به شما در انتخاب صحیح کمک کند.

سپرده شما سرمایه گذاری شما در خانه ای است که خریداری می کنید. لطفاً توجه داشته باشید که ارزش املاک می تواند پایین بیاید و همچنین ممکن است کمتر از آنچه سرمایه گذاری کرده اید برگردید.

تاریخ های کلیدی برای کمک به خرید: وام سهام (2021-2023)

31 اکتبر 2022

کمک به خرید: وام سهام در ساعت 6 عصر به برنامه های جدید بسته شده است.

31 دسامبر 2022

سازنده خانه شما باید ساخت خانه شما را تمام کرده باشد تا آماده زندگی در آن باشد.

31 مارس 2023

این آخرین روز است که می توانید به طور قانونی خرید خانه خود را تکمیل کنید و انتظار می رود کلیدهای خود را تا ساعت 6 عصر داشته باشید.

خرید خانه جدید خود با وام عدالت

قبل از شروع کار ، مطمئن شوید که وجوهی را برای پرداخت هزینه در اختیار دارید:

  • هزینه رزرو تا 500 پوند
  • سپرده 5 ٪ در مبادله قراردادها ، و
  • بقیه سپرده های شما و همچنین سایر هزینه ها (تمبر ، هزینه های قانونی ، هزینه های وام).

مرحله 1: درخواست

خانه جدید خود را پیدا کنید

به صورت آنلاین برای خانه های جدید در دسترس برای خرید با استفاده از کمک برای خرید جستجو کنید. به دنبال کمک برای خرید آرم در وب سایت های Homebuilders باشید.

خانه خود را رزرو کنید

خانه خود را با خانه دار رزرو کنید و هزینه رزرو بیش از 500 پوند را پرداخت کنید. در صورت عدم تأیید وام سهام ، این هزینه بازپرداخت می شود. اطمینان حاصل کنید که سازنده خانه یک نسخه امضا شده از فرم رزرو را به شما ارائه می دهد. هنگام درخواست وام سهام ، به آن احتیاج خواهید داشت.

مشاوره مالی دریافت کنید

خرید یک خانه جدید می تواند دلهره آور باشد ، اما سازمان های زیادی وجود دارند که مشاوره رایگان ارائه می دهند. در نظر بگیرید که مشاوره مالی مستقل دریافت کنید.

برای وام سهام خود اقدام کنید

اگر واجد شرایط دریافت وام سهام هستید و می توانید هزینه ماهانه و پرداخت بهره را در بالای سایر موارد خود داشته باشید ، کمک شما برای خرید نماینده به شما در درخواست وام سهام کمک می کند.

برای ارائه اطلاعات شخصی و مالی ، مانند درآمد و جزئیات ملک ، وام بازپرداخت پیشنهادی و واریز خود ، باید فرم اطلاعات ملک را پر کنید. برای خرید نماینده می توانید فرم اطلاعات مربوط به املاک را از کمک خود دریافت کنید.

اطلاعاتی که ارائه می دهید باید درست باشد. ارائه اطلاعات دروغین منجر به تاخیر خواهد شد و می توان به عنوان کلاهبرداری در نظر گرفت ، که این یک جرم جنایی است.

فرم اطلاعات مربوط به املاک امضا شده و یک نسخه از فرم رزرو امضا شده را برای کمک به خرید نماینده ارسال کنید.

مرحله 2: اختیار برای ادامه

صلاحیت خود را دریافت کنید

اگر درخواست شما تأیید شده باشد ، کمک شما برای خرید نماینده به شما اختیار می دهد تا ادامه دهید. این یک سند رسمی است به این معنی که شما واجد شرایط این طرح هستید و می توانید با خرید خانه خود پیشرفت کنید.

هنگامی که شما صلاحیت ادامه کار را دارید ، انتقال دهنده شما راهنمایی های قانونی و فرم هایی را برای شما فراهم می کند.

صلاحیت ادامه به مدت 3 ماه معتبر است. در صورت انقضا ، شما نیاز به درخواست دیگری برای وام سهام دارید.

برای وام بازپرداخت درخواست کنید

شما مسئول تنظیم وام بازپرداخت خود هستید. تا زمانی که صلاحیت ادامه کار را نداشته باشید ، برای وام درخواست نکنید. اگر قبل از آن متقاضی وام بازپرداخت هستید و واجد شرایط دریافت وام سهام نیستید ، ممکن است پول خود را از دست دهید. رتبه بندی اعتباری شما نیز ممکن است تحت تأثیر قرار گیرد.

وام بازپرداخت شما باید کمتر از 4. 5 برابر درآمد سالانه شما (قبل از مالیات) باشد.

اگر خانه شما کمتر از زمان خرید آن است ، ممکن است بر توانایی شما در پرداخت وام بازپرداخت شما تأثیر بگذارد. در نظر بگیرید که در صورت وقوع این اتفاق با یک مشاور مالی صحبت کنید.

اگر از بازپرداخت وام خود استفاده نکنید ، خانه شما می تواند در معرض خطر باشد.

مرحله 3: مبادله قراردادها

هنگامی که شما صلاحیت ادامه کار را دارید ، انتقال دهنده شما اطلاعات حقوقی و فرم های لازم را برای شما دریافت می کند تا بتوانید برای خرید نماینده کمک کنید و به کمک خود ارسال کنید.

انتقال دهنده شما موارد زیر را انجام می دهد:

  • قرارداد وام سهام و مسئولیت های قانونی خود را توضیح دهید. آنها به شما یادآوری می کنند که درخواست شما باید دقیق و درست بوده و به شما فرصتی برای تصحیح هرگونه مشکل می دهد. ارائه اطلاعات نادرست یا گمراه کننده می تواند کلاهبرداری باشد. این یک جرم جنایی است و ممکن است مجبور شوید وام سهام را به طور کامل بازپرداخت کنید.
  • از شما بخواهید که قرارداد فروش ، قرارداد وام سهام و اعلامیه ای را برای تأیید تأیید اینکه شما و هر کسی که با آنها خریداری می کنید خریداران بار اول هستند ، امضا کنید.
  • اطمینان حاصل کنید که پیشنهاد وام ، قیمت ملک و سپرده شما همان است که در اختیار دارد که باید ادامه یابد
  • از کمک خود بخواهید که برای خرید مجوز برای مبادله قراردادها ، نماینده را خریداری کنید.

کمک شما برای خرید نماینده موارد زیر را انجام می دهد:

بررسی کنید که تمام مدارک صحیح است و به انتقال دهنده خود یک اختیار برای مبادله ارسال می کند تا آنها بتوانند با مبادله قراردادها پیش بروند.

شما باید موارد زیر را انجام دهید:

حداقل 5 ٪ سپرده خود را پرداخت کنید.

هنگامی که قراردادها رد و بدل می شوند ، شما به طور قانونی موظف خواهید شد خانه جدید خود را خریداری کنید ، معمولاً با تاریخ توافق شده (تاریخ تکمیل). شما باید با انتقال دهنده خود صحبت کنید تا اطمینان حاصل کنید که پیشنهاد وام بازپرداخت شما قبل از تاریخ تکمیل پایان نمی یابد.

پس از مبادله قراردادها ، اگر نظر خود را در مورد خرید خانه تغییر دهید ، ممکن است مجبور به پرداخت هزینه شوید.

بازدیدهای خانگی

پس از مبادله قراردادها می توانید به خانه جدید خود مراجعه کنید. سازنده خانه شما این را برای شما ترتیب می دهد. این به شما فرصتی می دهد تا قبل از حرکت ، جزئیات یا تغییرات لحظه آخر را تأیید کنید. برای اطلاعات بیشتر در مورد بازدیدهای خانگی با انتقال دهنده یا سازنده خانه خود صحبت کنید.

فسخ

اگر قبل از مبادله قراردادها تصمیم گرفتید که دیگر نیازی به کمک به خرید ندارید ، می توانید درخواست خود را پس بگیرید. شما باید کمک خود را برای خرید نماینده در اسرع وقت بدانید. سازنده خانه شما هرگونه هزینه رزرو را که پرداخت کرده اید بازپرداخت می کند. با این حال ، شما هنوز هم ممکن است نیاز به پرداخت هزینه های دیگر ، مانند هزینه های نقشه بردار و انتقال دهنده خود داشته باشید.

مرحله 4: تکمیل

  • شما بقیه سپرده های خود را پرداخت می کنید (اگر واریز شما بیش از 5 ٪ است)
  • وام دهنده شما مبلغ کل وام بازپرداخت را به خانه دار پرداخت می کند
  • ما وام سهام شما را به خانه دار پرداخت می کنیم ، و
  • شما از نظر قانونی صاحب خانه جدید خود هستید و می توانید وارد شوید.

انتقال دهنده شما هزینه قانونی را برای خانه شما برای ما ثبت می کند. آنها همچنین هزینه حقوقی جداگانه ای را برای وام دهنده وام شما ثبت می کنند.

وام سهام در برابر دارایی شما به همان روشی که وام بازپرداخت است ، تضمین می شود. این بدان معناست که اگر از بازپرداخت خودداری نکنید ، ممکن است در معرض خطر از دست دادن خانه خود باشید.

اتهامات قانونی با ثبت نام زمین HM ثبت می شود و در مورد عنوان (اسناد مالکیت) برای خانه شما نشان داده می شود. تا زمانی که وام سهام خود و وام بازپرداخت خود را پرداخت نکرده اید ، هزینه های قانونی حذف نمی شود.

اگر بازپرداخت وام بازپرداخت ، وام سهام یا سایر وام های تأمین شده در برابر خانه خود را حفظ نکنید ، ممکن است خانه شما مجدداً مورد استفاده قرار گیرد. قبل از تصمیم گیری مالی ، مشاوره مالی مستقل دریافت کنید.

مدیر وام سهام

پس از اتمام ، کمک شما برای خرید نماینده جزئیات شما را به مدیر وام سهام ما منتقل می کند. آن ها خواهند:

  • بدهی مستقیم خود را برای پرداخت 1 پوند هزینه مدیریت ماهانه تنظیم کنید
  • برای پرداخت هزینه و پرداخت بهره در وام سهام خود ترتیب دهید (پس از 5 سال اول)
  • اگر می خواهید برخی یا تمام وام سهام خود را پرداخت کنید به شما کمک کنید
  • اگر می خواهید در حساب وام سهام خود تغییراتی ایجاد کنید به شما کمک می کند.

چه مدت طول می کشد تا یک خانه جدید با وام عدالت بخرید؟

هنگامی که شما صلاحیت ادامه کار را می گیرید ، 3 ماه برای مبادله قراردادها فرصت دارید.

شما باید خرید خانه خود را طی 6 ماه از مبادله قراردادها تکمیل کنید.

پس از مبادله قراردادها ، اگر نظر خود را در مورد خرید خانه تغییر دهید ، ممکن است مجبور شوید هزینه بپردازید.

بازپرداخت وام سهام خود را

هنگامی که وام سهام خود را بیرون می آورید ، موافقت می کنید که آن را به طور کامل بازپرداخت کنید ، به علاوه هزینه های بهره و مدیریت.

وقتی هر یک از موارد زیر اتفاق می افتد ، باید وام سهام خود را به طور کامل بازپرداخت کنید:

  • مدت وام سهام به پایان می رسد
  • شما وام بازپرداخت خود را پرداخت می کنید
  • شما خانه خود را می فروشید
  • ما از شما می خواهیم که وام را به طور کامل بازپرداخت کنید (اگر در شرایط قرارداد وام سهام عدالت نگه داشته نشده اید).

شما نمی توانید به طور منظم پرداخت ماهانه برای پرداخت وام سهام را انجام دهید. با این حال ، شما می توانید در هر زمان ، تمام وام سهام خود را پرداخت کرده یا پرداخت بخشی را انجام دهید. اگر می خواهید این کار را انجام دهید ، با مدیر وام سهام تماس بگیرید.

ممکن است بیشتر از وام خود بازپرداخت کنید

مبلغی که وام می گیرید براساس ارزش بازار خانه جدید شما هنگام خرید است.

هنگامی که برخی یا تمام وام سهام خود را بازپرداخت می کنید ، مبلغی که پرداخت می کنید به عنوان درصدی از ارزش بازار در آن زمان کار می شود.

اگر ارزش بازار خانه شما افزایش یابد ، مبلغی را که باید بازپرداخت کنید نیز انجام می دهد. و اگر ارزش خانه شما کاهش یابد ، مبلغی که باید بپردازید نیز کاهش می یابد.

آنچه را که برای بازپرداخت نیاز دارید انجام دهید

شما می توانید در هر زمان تمام یا بخشی از وام سهام خود را پرداخت کنید. شما می توانید حداقل 10 ٪ از مبلغ بازپرداخت کامل را بر اساس آنچه خانه شما در آن زمان ارزش دارد ، پرداخت کنید تا میزان بدهی خود را کاهش دهید.

برای اینکه شما پرداخت کنید ، باید ارزش فعلی بازار خانه شما را بدانیم. شما باید براساس وضعیت آن و بازار فعلی مسکن ، یک گزارش ارزیابی ارزیابی از Surbered Surveyors (RICS) را از یک نقشه بردار واجد شرایط دریافت کنید که ارزش خانه شما را تخمین زده است.

اگر پس از فروش خانه خود ، وام کامل سهام خود را بازپرداخت می کنید ، مبلغی که پرداخت می کنید براساس:

  • ارزش بازار خانه شما ، همانطور که در یک گزارش ارزیابی RICS بیان شده است ، یا
  • قیمتی که خانه را برای آن فروخته اید ، هر کدام بالاتر باشد.

درک پرداخت بهره خود

علاقه همان چیزی است که ما برای وام دادن به شما برای کمک به شما در خرید کمک خود برای خرید خانه هزینه می کنیم.

پرداخت بهره به پرداخت وام سهام شما نمی رود.

شما از سال 6 ، در پنجمین سالگرد که وام سهام خود را بیرون آورده اید ، شروع به پرداخت بهره می کنید.

اولین پرداخت بهره شما 1. 75 ٪ از مبلغ وام سهام شما وام گرفته شده است.

علاقه شما هر سال در ماه آوریل توسط شاخص قیمت مصرف کننده (CPI) ، به علاوه 2 ٪ افزایش می یابد.

میزان بهره ماهانه که می پردازید با ضرب:

کمک به خرید: مبلغ وام سهام (قیمت خرید X درصد وام سهام). درصد وام سهام پس از بازپرداخت قسمت کاهش می یابد

با نرخ بهره (در سال اول این 1. 75 ٪ از مبلغ وام سهام که وام گرفته اید) است. نرخ بهره هر سال با اضافه کردن CPI به علاوه 2 ٪ افزایش می یابد. نرخ بهره از سال قبل برای انجام افزایش نرخ بهره برای سال بعد استفاده می شود.

ما با استفاده از این مبلغ ، پرداخت بهره ماهانه را انجام می دهیم:

کمک به خرید: مبلغ وام سهام x نرخ بهره 12 پوند

300K پوند قیمت خرید و وام سهام 60،000 پوند (20 ٪ درصد وام سهام)

(300،000 x 20 ٪) x 1. 75 ٪ = 1،050 £ (در سال) 12 12 = 87. 50 £ در هر ماه

نحوه افزایش نرخ بهره ما افزایش می یابد

نرخ بهره هر سال در ماه آوریل توسط شاخص قیمت مصرف کننده (CPI) ، به علاوه 2 ٪ افزایش می یابد. جدول زیر نشان می دهد که چگونه افزایش نرخ بهره انجام می شود.

 

سالمحاسبه افزایش نرخ بهرهنرخ بهره
1 - 5بدون پرداخت بهره0%
6قابل اجرا نیست1. 75 ٪
71. 75 ٪ (نرخ 6 سال) + 0. 08 ٪ (1. 75 ٪ x (2. 5 ٪ CPI + 2 ٪)1. 83 ٪
81. 83 ٪ (نرخ 7 سال) + 0. 08 ٪ (1. 83 ٪ x (2. 5 ٪ CPI + 2 ٪)1. 91 ٪

پرداخت ها به عنوان یک رقم سالانه انجام می شوند و سپس با 12 قسط مساوی تقسیم می شوند تا یک پرداخت بهره ماهانه دریافت کنند.

براساس افزایش نرخ بهره سالانه ، می توان پرداخت های معمولی سالانه و ماهانه از جمله هزینه های بهره و مدیریت را نشان داد. شما یک مثال شخصی دریافت خواهید کرد که هزینه هایی را که می توانید در وام سهام خود بپردازید تخمین می زند. ارقام مورد استفاده در زیر فقط نمونه هایی است.

جدول 1: پرداخت های معمولی سالانه و ماهانه ، از جمله هزینه های بهره و مدیریت ، بر اساس وام سهام در منطقه 40،000 پوند و تورم (CPI) 2. 5 ٪:

اگر ارزش بازار خانه شما در زمان خرید 200،000 پوند بود و شما برای خرید کمک کرده اید: مبلغ وام سهام 40،000 پوند (20 ٪) ، در سال 6 ، در پنجمین سالگرد گرفتن وام سهام خود ،نرخ بهره برای استفاده از هزینه بهره ماهانه شما 1. 75 ٪ خواهد بود.

(40،000 £ 1. 75 ٪) ÷ 12 = 58. 33 £ هر ماه در سال 6.

 

هزینه و علاقهپرداخت سالانهپرداخت ماهانه
سال 1 تا 5
بدون پرداخت بهره£0£0
هزینه مدیریت12. 00 پوند£1
سال 6
1. 75 ٪700. 00 پوند58. 33 پوند
هزینه مدیریت12. 00 پوند£1
سال 7
1. 83 ٪732. 00 پوند61. 00 پوند
هزینه مدیریت12. 00 پوند£1
سال 8
1. 91 ٪764. 00 پوند63. 67 پوند
هزینه مدیریت12. 00 پوند£1

جدول 2: پرداخت های معمولی سالانه و ماهانه ، از جمله هزینه های بهره و مدیریت ، بر اساس وام سهام در لندن 240،000 پوند و تورم (CPI) 2. 5 ٪:

اگر ارزش بازار خانه در زمان خرید 600000 پوند بود و شما برای خرید کمک کرده اید: مبلغ وام سهام 240،000 پوند (40 ٪) ، در سال 6 ، در پنجمین سالگرد گرفتن وام سهام خود ،نرخ بهره برای استفاده از هزینه بهره ماهانه شما 1. 75 ٪ خواهد بود.

(240،000 £ 1. 75 ٪) ÷ 12 = 350. 00 £ هر ماه در سال 6.

 

هزینه و علاقهپرداخت سالانهپرداخت ماهانه
سال 1 تا 5
بدون پرداخت بهره£0£0
هزینه مدیریت12. 00 پوند£1
سال 6
1. 75 ٪4،200. 00 پوند350. 00 پوند
هزینه مدیریت12. 00 پوند£1
سال 7
1. 83 ٪4،392. 00 پوند366. 00 پوند
هزینه مدیریت12. 00 پوند£1
سال 8
1. 91 ٪4،584. 00 پوند382. 00 پوند
هزینه مدیریت12. 00 پوند£1

اختلاف در پرداخت بهره

اگر در ابتدای سال وام سهام خود را بدست آورید ، علاقه کمی کمتری خواهید داشت و اگر بعداً آن را بیرون بیاورید ، کمی بیشتر علاقه بیشتری دارید.

پرداخت بهره شما در سال 6 شروع می شود ، در پنجمین سالگرد وام سهام شما که به خانه دار پرداخت می شود.

اگر پنجمین سالگرد بین 1 آوریل و 31 دسامبر باشد ، اولین افزایش نرخ بهره در آوریل بعدی خواهد بود. به عنوان مثال ، اگر وام سهام شما در تاریخ 1 ژوئن 2022 به خانه دار پرداخت شده باشد ، پرداخت بهره از 1 ژوئن 2027 (پنجمین سالگرد و شروع سال 6) آغاز می شود و نرخ بهره در آوریل 2028 افزایش می یابد. این به معنای علاقه شما استدر کمتر از 12 ماه افزایش می یابد ، بنابراین به طور کلی علاقه بیشتری می کنید.

اگر پنجمین سالگرد بین 1 ژانویه و 31 مارس باشد ، اولین افزایش نرخ بهره در آوریل سال بعد خواهد بود. به عنوان مثال ، اگر وام سهام شما در تاریخ 1 ژانویه 2022 به خانه دار پرداخت می شد ، پرداخت بهره از 1 ژانویه 2027 (پنجمین سالگرد و شروع سال 6) آغاز می شود و نرخ بهره در آوریل 2028 افزایش می یابد. این بدان معنی است که شما می خواهیدنرخ بهره کمتری را برای اندکی طولانی تر پرداخت کنید.

هزینه وام سهام و سایر هزینه ها

هنگامی که برای وام سهام درخواست می کنید ، موافقت می کنید که سود و سایر هزینه ها و هزینه ها را بپردازید. این موارد شامل موارد زیر است:

  • هزینه مدیریت ماهانه - هنگامی که وام سهام شما شروع می شود ، باید 1 پوند هزینه ماهانه بپردازید تا اینکه وام کامل سهام را پرداخت نکنید
  • هزینه های دولت - اگر در وام سهام خود تغییراتی ایجاد کنید ، مانند پرداخت بخشی
  • هزینه برای پرداخت دیررس - ما ممکن است مبلغی را که هر روز به ما بدهکار است ، پرداخت کنیم تا اینکه آنچه را که به طور کامل بدهکار است پرداخت کنید
  • سایر هزینه های معقول - اگر ما نیاز به اقدام علیه شما برای پولی که به ما بدهکار است

چگونه هزینه ها را جمع می کنیم

ما پرداخت هزینه های مدیریت را با بدهی مستقیم جمع می کنیم. این کمک می کند تا جزئیات پرداخت شما را به روز نگه دارید. پرداخت ها توسط مدیر وام سهام ما اداره می شود.

سایر هزینه های ماهانه

به طور معمول ، شما همچنین باید سایر پرداخت های خود را به ملک خود مانند بازپرداخت وام ، هزینه های بیمه و قبض های ابزار در نظر بگیرید.

وام های عدالت و وام های بازپرداخت

وام های عدالت از کمک به خرید به طور معمول مدت 25 سال دارد. اگر تصمیم به بازسازی مجدد گرفتید (با تغییر وام خود به یک وام دهنده متفاوت یا جابجایی به معامله وام مسکن متفاوت با وام دهنده فعلی خود) ، باید ابتدا اجازه ما را دریافت کنید.

ممکن است بخواهید بدون وام بیشتر ، معامله وام را تغییر دهید و ما معمولاً این کار را می کنیم.

اگر می خواهید بیشتر وام بگیرید ، ما فقط در صورت استفاده از پول اضافی به این موضوع در نظر خواهیم گرفت:

  • تمام یا بخشی از وام سهام خود را پرداخت کنید
  • به دلایل پزشکی برای تغییرات ساختاری که باید در خانه شما ایجاد شود پرداخت کنید
  • برای حذف یا اضافه کردن صاحب خانه به توافق نامه وام سهام (به بخش بعدی مراجعه کنید) یا
  • برای سایر شرایط شخصی که با ما موافق هستید بپردازید.

اگر معامله جدید وام مسکن شما بیش از 25 سال است ، ما مدت وام سهام شما را برای مطابقت با آن تمدید می کنیم.

در نظر بگیرید که از مشاوره مالی مستقل استفاده کنید تا اطمینان حاصل کنید که چگونه یک معامله جدید وام مسکن می تواند بر وام سهام شما و پرداخت بهره تأثیر بگذارد.

صاحبان خانه را از وام سهام اضافه و حذف کنید

اگر اجازه خود را بدهیم ، می توانید یک صاحب خانه را از قرارداد وام سهام اضافه یا حذف کنید. این به عنوان "انتقال عدالت" شناخته می شود. حداقل یکی از صاحبان خانه های نامگذاری شده در قرارداد وام سهام باید در طول مدت وام سهام عدالت یکسان بماند و حذف نشود.

صاحبان خانه که به قرارداد وام سهام اضافه می شوند باید برای خرید معیارهای واجد شرایط بودن ، کمک کنند.

تغییرات ساختاری

شما نمی توانید بدون اجازه ما ، مانند اضافه کردن یک پسوند یا تبدیل یک اتاق خواب به حمام ، تغییرات ساختاری ایجاد کنید.

ما فقط برای تغییرات ساختاری که به دلایل پزشکی مورد نیاز است ، اجازه خواهیم داد.

تغییرات ساختاری می تواند ارزش بازار خانه شما را افزایش دهد و وام سهام شما با ارزش خانه شما مرتبط است.

  • اگر بدون اجازه ما تغییرات ساختاری ایجاد کنید و آنها ارزش خانه شما را افزایش می دهند ، مبلغ وام سهام شما مدیون افزایش می یابد.
  • اگر به شما اجازه ایجاد تغییرات ساختاری را بدهیم ، و آنها ارزش خانه شما را افزایش می دهند ، وقتی می دانیم که چقدر به وام سهام خود مدیون هستید ، ما از افزایش ارزش مربوط به تغییر چشم پوشی خواهیم کرد.

بازگرداندن یا مناسب کردن آشپزخانه یا حمام جدید یک تغییر ساختاری نیست و برای این کار نیازی به اجازه ما ندارید.

شما می توانید قبل از ایجاد تغییرات ساختاری ، وام سهام خود را پرداخت کنید.

محدودیت های دیگر

شما مجاز نیستید خانه خود را به زیر بپردازید (بیرون بروید و کل ملک را به شخص دیگری اجاره دهید) بدون رضایت ما.

شما باید برای خانه خود بیمه ساختمانی داشته باشید ، خانه خود را در وضعیت خوبی برای تعمیر نگه دارید و به سایر شرایط بیمه نامه ادامه دهید.

شما نمی توانید خانه خود را بفروشید یا وام خود را بدون بازپرداخت وام سهام به طور کامل پرداخت کنید.

تغییر در بازار مسکن می تواند بر قیمت ملک شما تأثیر بگذارد

قیمت خانه می تواند بالا و پایین برود. از آنجا که وام سهام شما به ارزش بازار خانه شما مرتبط است ، هرگونه تغییر در قیمت ملک می تواند بر مبلغی که برای بازپرداخت باید برطرف کنید ، تأثیر بگذارد.

مثالهای 1 و 2 در زیر نشان می دهد که در صورت افزایش قیمت املاک چه اتفاقی می افتد.

مثال 1 - افزایش قیمت ملک کمک به خرید خانه در خارج از لندن

  • قیمت این ملک برای: 200،000 پوند خریداری شده است
  • واریز پرداخت شده توسط خریدار: 10،000 پوند
  • وام سهام: 40،000 پوند (20 ٪ قیمت خرید)
  • وام بازپرداخت: 150،000 پوند

جدول زیر میزان وام سهام را نشان می دهد که در صورت افزایش قیمت املاک در هر سال 2 ٪ افزایش می یابد ، باید بازپرداخت شود.

 

سالارزش بازارافزایش قیمت ملکوام سهام که نیاز به بازپرداخت دارد (20 ٪ از ارزش بازار)
1200000 پوند-40،000 پوند
2204،000 پوند2%40،800 پوند
3208،080 پوند2%41،616 پوند
4212،242 پوند2%42،448 پوند
5216،486 پوند2%43،297 پوند
6220،816 پوند2%44،163 پوند

مثال 2 - افزایش قیمت ملک کمک به خرید خانه در لندن

  • قیمت این ملک برای: 400000 پوند خریداری شده است
  • واریز پرداخت شده توسط خریدار: 20،000 پوند
  • وام سهام: 160،000 پوند (40 ٪ قیمت خرید)
  • وام بازپرداخت: 220،000 پوند

جدول زیر میزان وام سهام را نشان می دهد که در صورت افزایش قیمت املاک در هر سال 2 ٪ افزایش می یابد ، باید بازپرداخت شود.

 

سالارزش بازارافزایش قیمت ملکوام سهام که نیاز به بازپرداخت دارد (40 ٪ از ارزش بازار)
1400000 پوند-160،000 پوند
2408،000 پوند2%163،200 پوند
3416،160 پوند2%166،464 پوند
4424،483 پوند2%169،793 پوند
5432. 973 پوند2%173،189 پوند
6441،632 پوند2%176،653 پوند

مثالهای 3 و 4 در زیر نشان می دهد که در صورت سقوط قیمت ملک چه اتفاقی می افتد.

مثال 3 - کاهش قیمت ملک کمک به خرید خانه در خارج از لندن

  • قیمت این ملک برای: 200،000 پوند خریداری شده است
  • واریز پرداخت شده توسط خریدار: 10،000 پوند
  • وام سهام: 40،000 پوند (20 ٪ قیمت خرید)
  • وام بازپرداخت: 150،000 پوند

جدول زیر میزان وام سهام را نشان می دهد که در صورت فروش این ملک در صورت کاهش قیمت املاک در هر سال 5 ٪ ، باید بازپرداخت شود.

 

سالارزش بازارکاهش قیمت املاکوام سهام که نیاز به بازپرداخت دارد (20 ٪ از ارزش بازار)
1200000 پوند-40،000 پوند
2190،000 پوند-5 ٪38،000 پوند
3180،500 پوند-5 ٪36،100 پوند
4171،475 پوند-5 ٪34،295 پوند
5162،901 پوند-5 ٪32،580 پوند
6154،756 پوند-5 ٪30،951 پوند

از آنجا که ارزش خانه شما در این مثال کمتر از زمانی است که آن را خریداری کرده اید ، ممکن است بر توانایی شما در پرداخت وام بازپرداخت شما و وام سهام تأثیر بگذارد.

مثال 4 - کاهش قیمت ملک کمک به خرید خانه در لندن

  • قیمت این ملک برای: 400000 پوند خریداری شده است
  • واریز پرداخت شده توسط خریدار: 20،000 پوند
  • وام سهام: 160،000 پوند (40 ٪ قیمت خرید)
  • وام بازپرداخت: 220،000 پوند

جدول زیر میزان وام سهام را نشان می دهد که در صورت فروش این ملک در صورت کاهش قیمت املاک در هر سال 5 ٪ ، باید بازپرداخت شود.

 

سالارزش بازارکاهش قیمت املاکوام سهام که نیاز به بازپرداخت دارد (40 ٪ از ارزش بازار)
1400000 پوند-160،000 پوند
2380000 پوند-5 ٪152000 پوند
3361000 پوند-5 ٪144400 پوند
4342950 پوند-5 ٪137180 پوند
5325803 پوند-5 ٪130321 پوند
6309512 پوند-5 ٪123805 پوند

از آنجا که ارزش خانه شما در این مثال کمتر از زمانی است که آن را خریداری کرده اید ، ممکن است بر توانایی شما در پرداخت وام بازپرداخت شما و وام سهام تأثیر بگذارد.

برای درخواست وام سهام، نماینده محلی خود را پیدا کنید.

اگر می‌خواهید این راهنما در قالبی قابل دسترس (مثلاً با چاپ بزرگ یا خط بریل یا به عنوان نسخه صوتی) باشد، لطفاً ایمیل بزنید: enquiries@homesengland. gov.uk

این راهنما فقط برای اطلاع رسانی است و نباید به عنوان توصیه در نظر گرفته شود. قبل از تصمیم گیری مالی در مورد اینکه آیا Help to Buy: Equity Loan برای شما مناسب است، مشاوره مالی مستقل دریافت کنید.

اگر بازپرداخت وام مسکن، وام سهام و سایر وام های تضمین شده در برابر آن را ادامه ندهید، ممکن است خانه شما دوباره تصرف شود.

اخبار رمز ارزها...
ما را در سایت اخبار رمز ارزها دنبال می کنید

برچسب : نویسنده : منیژه سلیمی بازدید : 53 تاريخ : شنبه 13 خرداد 1402 ساعت: 1:21